全面覆蓋消費者八項基本權利 銀行保險機構消費者權益保護管理辦法出爐

    銀保監會(huì )12月30日發(fā)布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（下稱(chēng)《管理辦法》），以切實(shí)保護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權益，踐行金融的政治性和人民性，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展。

    據悉，《管理辦法》既全面規范經(jīng)營(yíng)行為，又注重構建長(cháng)效機制?！豆芾磙k法》全面覆蓋了消費者八項基本權利，同時(shí)通過(guò)要求銀行保險機構將消費者權益保護納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰略，建立完善消保審查、信息披露、適當性管理、個(gè)人信息保護、合作機構管控、消保內部考核和審計等工作機制，構筑全方位的消費者權益保護工作體系。

    《管理辦法》包含工作機制與管理要求，監督管理，以及保護消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產(chǎn)安全權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等內容。

    例如，在保護消費者知情權、自主選擇權和公平交易權方面，《管理辦法》對銀行保險機構產(chǎn)品設計、信息披露、營(yíng)銷(xiāo)宣傳等作出規定，明確提出應當準確評定產(chǎn)品風(fēng)險等級，充分披露產(chǎn)品關(guān)鍵信息，新設收費項目或者提高服務(wù)價(jià)格應當提前公示，以及不得強制捆綁搭售，不得對同等交易條件的消費者實(shí)行不公平定價(jià)等。

    在保護消費者財產(chǎn)安全權和依法求償權方面，《管理辦法》要求銀行保險機構要審慎經(jīng)營(yíng)，嚴格區分自身資產(chǎn)與消費者資產(chǎn)；落實(shí)客戶(hù)身份識別和驗證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)；資管業(yè)務(wù)要強化受托管理責任，不得組織、誘導多個(gè)消費者采取歸集資金方式滿(mǎn)足購買(mǎi)私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件；保險業(yè)務(wù)要審慎核保、及時(shí)理賠，不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，《管理辦法》體現了一系列新特點(diǎn)和新要求：一是明確消費者權益保護主體責任，系統性提出體制機制建設要求；二是遵循同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體統一標準原則，加大行政處罰力度；三是治理群眾反映強烈的亂象和突出問(wèn)題，明確劃定行為紅線(xiàn)；四是規范銀行保險機構個(gè)人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數據價(jià)值的同時(shí)切實(shí)保護消費者個(gè)人信息安全。

    “《管理辦法》積極回應消費者和社會(huì )輿論反映強烈的問(wèn)題，依法設立禁止性規定，精準樹(shù)立監管‘高壓線(xiàn)’。”銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人舉例，針對“濫收費”“霸王條款”“砍頭息”等問(wèn)題，《管理辦法》規定不得未經(jīng)消費者同意單方開(kāi)通收費服務(wù)，不得在協(xié)議約定外變相額外收費；不得通過(guò)格式合同不合理加重消費者責任；不得從貸款本金中預先扣除利息等。

    此外，針對不當催收、暴力催收問(wèn)題，《管理辦法》規定，實(shí)施委外催收前應當告知債務(wù)人，不得采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實(shí)施催收；針對“核?？招幕?、理賠核?；?rdquo;問(wèn)題，《管理辦法》規定保險公司及時(shí)審慎核保，不得在保險事故發(fā)生后以不同于核保時(shí)的標準重新對保險標的或者被保險人的有關(guān)情況進(jìn)行審核；針對“理賠難”，《管理辦法》規定不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。