2023年開(kāi)年銀行大額存單熱銷(xiāo) 額度有限儲戶(hù)“拼手速”搶購

    本報記者 彭妍

    2023年開(kāi)年以來(lái)，大額存單市場(chǎng)熱度上升，不少銀行的大額存單甚至出現“搶購”“售罄”的情況。

    有銀行理財經(jīng)理表示，最近銀行大額存單比較火爆，一天6億元額度上架，20分鐘售罄。目前大額存單額度很少，即使提前預約，也未必能買(mǎi)到。

    “去年以來(lái)債市和股市震蕩調整，理財凈值化轉型后也出現了‘破凈’問(wèn)題，居民風(fēng)險偏好降低，資產(chǎn)保值的訴求加大，而大額存單屬于保本投資渠道，因此需求有所擴張。”中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在存款利率改革的背景下，預計未來(lái)存款利息還將繼續下行，因此投資者傾向盡早買(mǎi)入存款類(lèi)產(chǎn)品以鎖定收益。

    《證券日報》記者近日走訪(fǎng)北京地區各大銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，大額存單銷(xiāo)售比較火爆，前來(lái)購買(mǎi)的市民較多，部分銀行的大額存單已處于售罄狀態(tài)，有的需要靠搶才能買(mǎi)到。

    在走訪(fǎng)過(guò)程中，多數銀行的理財經(jīng)理向記者反映：“臨近春節，近期穩健型投資者對大額存單熱情高漲，由于每一期釋放的額度有限，目前大額存單不好搶?zhuān)灰婚_(kāi)放，幾分鐘就售完了。”

    目前大額存單各期限利率下跌趨勢較為明顯，例如，大部分銀行3年期大額存單年利率已經(jīng)下調至3%左右，但“一單難求”現象并未得到緩解。

    對于當前大額存單熱銷(xiāo)的現象，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，近年來(lái)我國居民存款增長(cháng)較快，尤其是2022年居民投資理財風(fēng)險偏好明顯下降，居民存款增速顯著(zhù)加快。大額存單利率高于同期限存款，期限一般較長(cháng)，有助于在利率下行周期鎖定當前相對較高的利率，因此受到居民普遍歡迎。

    近期監管層多次強調“降低企業(yè)融資和個(gè)人消費信貸成本”，增量和存量貸款利率有望維持低位，商業(yè)銀行凈息差依然承壓。在此背景下，業(yè)內專(zhuān)家認為，存款利率仍有一定下調空間。

    “從目前情況看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險利率下降是大勢所趨。”董希淼表示，存款利率下降，偏好存款的居民收益將減少，但也具有多方面積極意義：首先是有助于降低銀行負債成本，進(jìn)一步推動(dòng)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟實(shí)際融資成本；其次是約束銀行對存款的不理性競爭行為，更好地防范金融風(fēng)險；最后是中長(cháng)期存款利率下降，有助于減少短期存款與中長(cháng)期存款之間的“價(jià)差”，使銀行存款期限結構更加合理。

    明明認為，在存款利率改革的背景下，疊加信貸利率走低，銀行為了確保凈息差空間，不會(huì )“高息攬儲”，因此大額存單的利率易降難升。

    從大額存單未來(lái)的發(fā)行趨勢看，易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，大額存單作為商業(yè)銀行負債端的構成之一，預計在2023年將出現一些分化，大型銀行負債端來(lái)源多樣，且有繼續壓降存款成本的傾向，在大額存單發(fā)行數量上或不如中小銀行積極，利率也將延續低于中小銀行的趨勢。