居民金融資產(chǎn)提升潛力大 中國銀行錨定財富金融推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 吳曉璐 楊潔

    “作為我國外貿金融服務(wù)的主渠道，中國銀行將充分發(fā)揮全球化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢和外匯外貿專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，不斷加大穩外貿金融支持力度，在進(jìn)一步履行國有大行責任擔當的同時(shí)，持續擴大在跨境金融領(lǐng)域的傳統優(yōu)勢，并實(shí)現自身的高質(zhì)量發(fā)展。”近日，在投服中心舉辦的“了解我的上市公司——走進(jìn)藍籌”之中國銀行專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)中，中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理曾廣飛對《證券日報》記者表示。

    此次活動(dòng)中，中國銀行副行長(cháng)林景臻重點(diǎn)介紹了“八大金融”中的財富金融業(yè)務(wù)。在林景臻看來(lái)，受益于我國人均GDP持續提升，以及居民總資產(chǎn)中以房地產(chǎn)為主的非金融資產(chǎn)占比呈下降趨勢，金融資產(chǎn)提升潛力巨大。而且隨著(zhù)資本市場(chǎng)改革深化，金融監管日趨規范，零售業(yè)務(wù)增長(cháng)拐點(diǎn)已經(jīng)到來(lái)，尤其是財富金融業(yè)務(wù)未來(lái)可期、大有可為。

    財富金融領(lǐng)域

    已形成比較優(yōu)勢

    經(jīng)過(guò)多年持續的經(jīng)營(yíng)與積累，中國銀行在財富金融領(lǐng)域形成了比較優(yōu)勢，財富金融業(yè)務(wù)取得良好成效。

    據林景臻介紹，主要體現在三方面，首先，客戶(hù)基礎不斷夯實(shí)，全量個(gè)人客戶(hù)市場(chǎng)份額實(shí)現提升，中高端客戶(hù)增速顯著(zhù)領(lǐng)先基礎客戶(hù)，投資理財客戶(hù)保持快速增長(cháng)。其次，管理客戶(hù)金融資產(chǎn)規模穩步擴大，人民幣個(gè)人存款、投資類(lèi)金融資產(chǎn)余額市場(chǎng)份額升幅均排名可比同業(yè)第一，私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)增速排名可比同業(yè)第二。最后，財富管理收入穩健發(fā)展，基金、理財、保險、貴金屬等業(yè)務(wù)保持向好發(fā)展態(tài)勢，帶動(dòng)個(gè)金條線(xiàn)成為中行收入價(jià)值貢獻第一大板塊。

    今年以來(lái)，整體宏觀(guān)經(jīng)濟復蘇預期，銀行的經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險和財務(wù)表現也將受益。談及今年中國銀行盈利提升問(wèn)題，中國銀行財務(wù)管理部資深財務(wù)經(jīng)理陳天宏表示，中國銀行在加大對實(shí)體經(jīng)濟支持力度的前提下，將力爭保持盈利水平的基本穩定，主要是三方面：力爭凈利息收入的基本穩定、扭轉手續費凈收入下降趨勢、保持海外效益逐步復蘇的良好態(tài)勢。

    三方面應對

    息差收窄壓力

    凈利息收入在中國銀行的營(yíng)業(yè)收入中的占比超70%，是收入來(lái)源的主力。因此，中國銀行凈息差備受投資者關(guān)注。

    2022年前三季度，中國銀行凈息差為1.77%。在息差普遍下行的行業(yè)背景下，中國銀行凈息差保持基本穩定。展望2023年，陳天宏表示，中國銀行凈息差將面臨較大下行壓力，主要是受兩個(gè)方面的影響：一是讓利實(shí)體經(jīng)濟的背景下，人民幣息差下行壓力加大；二是外幣息差改善將邊際收窄，對集團息差的正向貢獻轉弱。

    面對息差收窄的壓力，陳天宏表示，中國銀行將充分發(fā)揮全球化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，把握境內、境外在貨幣政策分化下的“兩個(gè)市場(chǎng)”，努力應對凈息差收窄的壓力，延續凈息差較好表現的趨勢。

    一是堅持“量?jì)r(jià)雙優(yōu)”策略，繼續調結構。中國銀行負債成本在同業(yè)中仍相對較高，將繼續合理管控成本。同時(shí)，提升金融服務(wù)能力，利用綜合服務(wù)水平，降低客戶(hù)的價(jià)格敏感度，拓展資金來(lái)源；二是優(yōu)化資產(chǎn)結構。持續壓降低收益的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，加大存量資產(chǎn)盤(pán)活力度，提高貸款、特別是中長(cháng)期貸款占比；三是促進(jìn)外幣息差改善。將繼續做好加息周期各項安排，繼續優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，提升資產(chǎn)收益水平。

    保障中小投資者

    “三大權益”

    近年來(lái)，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn)、穩中向好的同時(shí)，中國銀行也在積極回報投資者。

    中國銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理趙青巖表示，2022年中國銀行向投資者派發(fā)2021年度現金股息稅前每10股2.21元人民幣，從去年全年中國銀行A股和H股的平均成交價(jià)來(lái)看，股息率達到了7.0%和8.9%。

    分紅比例方面，去年中國銀行分紅派息總額約650.6億元，派息率約30%，連續六年保持穩定。

    趙青巖表示，未來(lái)，中國銀行將綜合考慮股東回報訴求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要、監管要求及同業(yè)派息水平等多方面因素，合理確定年度分紅派息政策。

    目前，中國銀行股東總數超過(guò)60萬(wàn)名，其中絕大部分是中小投資者。在保障中小投資者權益方面，中國銀行董事會(huì )秘書(shū)部總經(jīng)理余珂表示，主要是保障中小投資者的參與決策權、知情權和收益權“三大權益”。

    首先，在保障參與決策權方面，中國銀行召開(kāi)股東大會(huì )，采取現場(chǎng)會(huì )議和線(xiàn)上投票方式兩種方式，保障中小投資者行使股東決策權；其次，在保障知情權方面，主要以提升透明度為目標，增強信息披露的主動(dòng)性、針對性和有效性，豐富優(yōu)化披露內容。同時(shí)，注重語(yǔ)言文字簡(jiǎn)明易懂，讓中小投資者愿意看、看得明白；最后，在保障收益權方面，將優(yōu)先采用現金分紅分配利潤的方式寫(xiě)入公司章程，為股東獲取股息回報提供了制度保障。截至2022年，中國銀行累計派發(fā)現金分紅超過(guò)7338億元，遠超IPO融資金額，位居國內上市公司第4位。