征信事件余波未平 晉商消費金融被央行暫停征信查詢(xún)

    本報記者 李冰

    晉商消費金融股份有限公司（下稱(chēng)“晉商消費金融”）用戶(hù)個(gè)人征信報告出現“侮辱性字眼”事件正在發(fā)酵。

    繼5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布再次約談晉商消費金融股份有限公司公告后，5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號再發(fā)公告稱(chēng)，從即日起暫停晉商消費金融征信系統查詢(xún)權限，責成其內部整改。

    博通分析資深支付行業(yè)分析師王蓬博向《證券日報》記者分析稱(chēng)，“晉商消費金融‘征信事件’暴露出該機構對征信管理存在漏洞，暫停晉商消費金融征信系統查詢(xún)權限對其未來(lái)業(yè)務(wù)影響情況仍需后續觀(guān)察”。

    央行多次約談晉商消費金融

    5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布公告稱(chēng)，針對晉商消費金融“個(gè)人征信報告出現侮辱性字眼”問(wèn)題，人民銀行太原中心支行于4月8日約談了晉商消費金融，并于5月25日，再次約談晉商消費金融。

    根據通報，該事件具體脈絡(luò )為2021年4月6日，有客戶(hù)向人民銀行南通市中心支行投訴稱(chēng)其個(gè)人征信報告“工作單位”里出現侮辱性字眼；4月8日，人民銀行太原中心支行約談晉商消費金融，要求其依法核查情況，對錯誤信息立即予以更正，維護客戶(hù)合法權益，并對晉商消費金融征信業(yè)務(wù)情況開(kāi)展了實(shí)地核查；5月25日，人民銀行太原中心支行主要負責人再次約談晉商消費金融公司及其大股東，在重申監管意見(jiàn)的基礎上，嚴肅提出后續整改要求：一是要深刻反思事件經(jīng)過(guò)，主動(dòng)回應客戶(hù)訴求，消除不良影響；二是要深入調查事件原因，嚴肅追責；三是要全面梳理內部工作流程，進(jìn)一步加強內控管理，切實(shí)履行征信信息采集報送主體責任，保障金融消費者合法權益。

    5月25日深夜23點(diǎn)13分，晉商消費金融在官網(wǎng)發(fā)布聲明回應稱(chēng)，一、因我公司在采集房女士信用報告相關(guān)信息時(shí)，審核把關(guān)不嚴，給房女士帶來(lái)諸多困擾，為此我們鄭重致歉。二、對于房女士的相關(guān)訴求，我公司一直與其保持積極溝通，責成專(zhuān)人妥善解決。今后，我公司將進(jìn)一步嚴格客戶(hù)信息審核，依法維護消費者權益。誠摯歡迎消費者和廣大媒體對我公司進(jìn)行監督。

    隨后5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號再發(fā)公告，決定從即日起暫停晉商消費金融征信系統查詢(xún)權限，責成其內部整改，切實(shí)落實(shí)各項監管要求。

    零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，“此次事件反映出機構在征信報送工作流程和內控管理上出現問(wèn)題。暫停查詢(xún)征信系統查詢(xún)權限，因為查詢(xún)個(gè)人信用狀況是放貸風(fēng)控中的一個(gè)環(huán)節，對于晉商消金借貸業(yè)務(wù)會(huì )有一定影響。”

    曾因違反征信條例被罰

    記者注意到，這并不是晉商消費金融首次觸碰監管紅線(xiàn)，早在2019年8月份，晉商消費金融就曾因違反征信條例被監管處罰。行政處罰信息公示表顯示，晉商消費金融未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信息，根據《征信業(yè)管理條例》第四十條，責令限期改正，對單位處以罰款50萬(wàn)元；對直接負責的主管人員處以罰款5萬(wàn)元。

    此外，從行業(yè)角度來(lái)看，目前監管對于消費金融機構及其高管也提出了更高的要求，今年1月份，銀保監會(huì )發(fā)布《消費金融公司監管評級辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），明確對消費金融機構評級監管。

    《辦法》強調，監管評級為5級的消費金融公司，表明風(fēng)險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應責令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰略投資者等救助計劃，或依法實(shí)施接管；對無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

    那么，該事件是否會(huì )影響晉商消費金融未來(lái)評級？于百程坦言，“在《辦法》中，各評級要素的標準權重是公司治理與內控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險管理（35%），專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。晉商消費金融此次事件，顯示出公司在征信報送工作流程和內控管理上出現問(wèn)題，會(huì )影響公司治理與內控方面評級，但總體來(lái)看影響有限。”

    另外，從法律角度來(lái)看，“現行有效的規范征信活動(dòng)的主要行政法規是國務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理條例》。征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。同時(shí)，從事信貸業(yè)務(wù)的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書(shū)面同意。”在北京德和衡律師事務(wù)所合伙人陳爽爽看來(lái)，目前監管在征信業(yè)務(wù)管理方面仍然面臨難題。她對《證券日報》記者表示，“第一是如何保障征信機構上傳信息的準確性；第二，在金融機構上傳征信信息環(huán)節上，如何做到有效監管。”

    而上述難題也正在破局，陳爽爽補充道，“《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正在征求意見(jiàn)，雖然暫未正式頒布生效，但從目前該管理辦法的內容可以看出，該辦法重點(diǎn)兼顧信息安全和信息合規使用，細化了個(gè)人信息保護力度，在做好信息主體權益保護的前提下，對征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度和合規性也進(jìn)一步作出規定，上述難點(diǎn)也在不同程度上作出了回應。”