支付清算協(xié)會(huì )約談7家機構 年內16家被“退群”

    本報記者 李冰

    近日，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì )”）發(fā)布公告，就2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現的違規問(wèn)題，分別對7家相關(guān)單位負責人進(jìn)行約談。

    《證券日報》記者注意到，近年來(lái)，已有多家會(huì )員單位因存在特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題被協(xié)會(huì )約談。此外，今年以來(lái)已有16家機構被協(xié)會(huì )注銷(xiāo)會(huì )員資格。

    在協(xié)會(huì )約談會(huì )員單位的多次通報中，均未披露被約談單位的具體名稱(chēng)。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“因存在特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題被約談，一般而言，指的是非銀行支付機構（第三方支付）。”

    用戶(hù)投訴量大是主要原因

    具體來(lái)看，根據公告，協(xié)會(huì )針對2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現的超出核準覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口、特約商戶(hù)資金結算不合規、特約商戶(hù)違規收取客戶(hù)手續費等問(wèn)題，分別對7家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約談。

    據記者了解，協(xié)會(huì )在約談中通報了各單位存在的違規問(wèn)題，并提出進(jìn)一步加強內控合規管理，規范特約商戶(hù)入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監測，切實(shí)維護消費者合法權益等自律管理要求。

    中國支付網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示，“挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節，一是商戶(hù)入網(wǎng)時(shí)支付機構審核不規范，二是入網(wǎng)后對商戶(hù)巡檢和交易監控等日常管理不到位，讓違法違規業(yè)務(wù)有可乘之機。”

    協(xié)會(huì )強調，將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》《中國支付清算協(xié)會(huì )自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位的整改情況；對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機構，協(xié)會(huì )將視情況采取通報批評、公開(kāi)譴責等自律措施。

    劉剛對《證券日報》記者補充說(shuō)，“挪用接口之所以會(huì )被約談，用戶(hù)投訴量大是主要原因。目前支付行業(yè)的投訴是由央行授權支付清算協(xié)會(huì )來(lái)具體處理。”

    而這已經(jīng)不是協(xié)會(huì )第一次就特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口問(wèn)題約談會(huì )員單位。早在2018年，協(xié)會(huì )就因該問(wèn)題分別約談了9家支付機構的主要負責人；2019年7月份，協(xié)會(huì )針對2019年上半年舉報調查中發(fā)現的問(wèn)題，分別對8家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約談，同年9月份，協(xié)會(huì )因上述問(wèn)題再次對7家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約談；2020年，協(xié)會(huì )就舉報查處相關(guān)問(wèn)題約談7家會(huì )員單位負責人。

    需要注意的是，在協(xié)會(huì )的通報中，均未披露被約談會(huì )員單位的名稱(chēng)。而目前中國支付清算協(xié)會(huì )的會(huì )員單位主要分為幾類(lèi)：特許支付清算組織、銀行、財務(wù)公司、非銀行支付機構及相關(guān)機構、地方支付清算類(lèi)協(xié)會(huì )、國際卡組織。其中銀行會(huì )員188家，非銀行支付機構會(huì )員215家。

    “會(huì )員單位都在約談范圍內，但因存在特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題被約談，大概率是非銀行支付機構，因為其他類(lèi)型的會(huì )員單位大多沒(méi)有此項業(yè)務(wù)。”劉剛稱(chēng)。

    已有16家會(huì )員單位被注銷(xiāo)資格

    早在2019年3月份央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）中，就強調加強支付結算管理?！锻ㄖ访鞔_提出：2019年6月1日起，收單機構通過(guò)中國支付清算協(xié)會(huì )或銀行卡清算機構的特約商戶(hù)管理系統查詢(xún)特約商戶(hù)的簽約、更換收單機構和黑名單信息，對頻繁更換收單機構、多次被收單機構清退或簽約多處收單機構的特約商戶(hù)，收單機構將謹慎拓展，列入黑名單的，不予拓展，已拓展被列入黑名單的，10日之內清退。

    劉剛認為，協(xié)會(huì )因上述原因約談會(huì )員單位是十分必要的，“正當、合規的商戶(hù)一般無(wú)需通過(guò)挪用接口來(lái)獲得支付服務(wù)，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往涉及違法違規業(yè)務(wù)，因為這些商戶(hù)無(wú)法通過(guò)正當渠道申請支付接口、實(shí)現收款。常見(jiàn)的違法違規業(yè)務(wù)主要是黃、賭、騙等。”

    黃大智也表示，網(wǎng)絡(luò )支付交易中接口挪用問(wèn)題不容忽視，“會(huì )造成支付安全隱患，同時(shí)會(huì )為黑灰產(chǎn)，例如博彩、時(shí)時(shí)彩等非法網(wǎng)絡(luò )賭博交易提供支付通道，導致支付交易難以監控，進(jìn)而導致洗錢(qián)行為和資金非法出入境。”

    此外記者注意到，協(xié)會(huì )在會(huì )員管理方面也呈現收緊態(tài)勢。除了約談違規機構，今年以來(lái)，協(xié)會(huì )多次發(fā)布《關(guān)于注銷(xiāo)會(huì )員資格的公告》，加強會(huì )員單位管理。

    據《證券日報》記者不完全統計，今年以來(lái)，協(xié)會(huì )已經(jīng)累計取消了16家機構的會(huì )員資格。在被注銷(xiāo)會(huì )員資格的16家機構中，多家機構的業(yè)務(wù)類(lèi)型為預付卡發(fā)行與受理。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“總體來(lái)看，支付行業(yè)正處于嚴監管態(tài)勢。支付機構一方面需要加強合規意識，另一方面要直面行業(yè)變局。近期央行下發(fā)《非銀行支付機構條例（征求意見(jiàn)稿）》，可以預見(jiàn)，未來(lái)監管部門(mén)將進(jìn)一步遏制支付行業(yè)違法行為、嚴厲打擊行業(yè)亂象。”

    劉剛坦言，“從近期協(xié)會(huì )約見(jiàn)談話(huà)的頻率和舉報投訴的數量來(lái)看，未來(lái)還會(huì )有更多會(huì )員單位被約談，讓會(huì )員單位的風(fēng)控水平和商戶(hù)質(zhì)量再上一個(gè)臺階。”