買(mǎi)理財、辦貸款、繳稅！這些事兒 數字人民幣都能辦了

    近日，建設銀行手機銀行APP端上線(xiàn)數字人民幣理財服務(wù)功能，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

    今年以來(lái)，數字人民幣落地多個(gè)應用場(chǎng)景，包括購買(mǎi)理財產(chǎn)品、辦理貸款、繳納稅款等。運營(yíng)機構提供的功能服務(wù)趨于多樣化，此前已有銀行上線(xiàn)“銀行賬戶(hù)+數字人民幣錢(qián)包”組合支付和智能兌換功能，可幫助用戶(hù)自由定制活期計劃。

    業(yè)內人士認為，這為居民使用數字人民幣提供了更加豐富的金融場(chǎng)景。未來(lái)，運營(yíng)機構還可以開(kāi)發(fā)數字人民幣購買(mǎi)基金、保險等功能，數字人民幣相關(guān)的定制產(chǎn)品也有望多樣化，助力居民零錢(qián)管理。

    建行上線(xiàn)數字人民幣理財專(zhuān)區

    中國建設銀行APP顯示，該行日前推出了數字人民幣理財服務(wù)功能，并為客戶(hù)提供了兩款理財產(chǎn)品，分別為“龍寶按日開(kāi)放式理財產(chǎn)品”和“安鑫按日開(kāi)放式理財產(chǎn)品”。

    據建行工作人員介紹，目前該行僅支持賬戶(hù)指定的“一類(lèi)錢(qián)包”購買(mǎi)數字人民幣理財，用戶(hù)需要先將在建行的數字人民幣錢(qián)包升級為“一類(lèi)錢(qián)包”才可購買(mǎi)。

    圖片來(lái)源：中國建設銀行APP

    據了解，個(gè)人數字人民幣錢(qián)包分四類(lèi)，其中一類(lèi)錢(qián)包，需現場(chǎng)核驗申請人身份信息，需驗證有效身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶(hù)信息；可綁定本人境內銀行賬戶(hù)，支持個(gè)人數字人民幣錢(qián)包內數字人民幣與綁定賬戶(hù)存款的互轉；實(shí)名程度最高；二類(lèi)、三類(lèi)、四類(lèi)錢(qián)包則可遠程開(kāi)立。

    據了解，此前工行、建行、農行已經(jīng)推出了數字人民幣錢(qián)包的余額智能管理功能。

    以工商銀行APP為例，該行智能兌換功能可將數字人民幣自動(dòng)轉為活期存款，并提供“按期自動(dòng)存”和“超額自動(dòng)存”兩種功能，用戶(hù)可自由定制活期計劃。此外，該行可以提供“銀行賬戶(hù)+數字人民幣錢(qián)包”組合支付功能，當數字人民幣錢(qián)包余額不足時(shí)，可以從銀行賬戶(hù)自動(dòng)充入完成交易。

    圖片來(lái)源：中國工商銀行APP

    圖片來(lái)源：中國工商銀行APP

    助力數字人民幣零錢(qián)管理

    對于建行推出數字人民幣理財服務(wù)，冠苕咨詢(xún)創(chuàng )始人、資深金融監管政策專(zhuān)家周毅欽表示，這是在零錢(qián)管理上更進(jìn)一步，增加了數字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的應用場(chǎng)景，也是之前光大理財上線(xiàn)首支數字人民幣理財產(chǎn)品后的一個(gè)新突破。

    一位建設銀行客戶(hù)對中國證券報記者表示：“隨著(zhù)數字人民幣使用場(chǎng)景的增加，未來(lái)居民在數字人民幣錢(qián)包中的零錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多，我認為這一功能未來(lái)發(fā)揮的作用會(huì )越來(lái)越大，我也非常樂(lè )意使用這一功能。”

    值得注意的是，在建設銀行APP可看到信用卡還款、子錢(qián)包、紅包、智慧食堂、禮品紀念品、智能合約、硬件錢(qián)包等功能服務(wù)。這也意味著(zhù)，數字人民幣的用途以后可能更多。

    圖片來(lái)源：中國建設銀行APP

    數字人民幣應用多點(diǎn)開(kāi)花

    近期，數字人民幣應用多點(diǎn)開(kāi)花。今年6月初，大連某國際貨運代理有限公司在交通銀行大連分行成功辦理全國首筆數字人民幣繳納關(guān)稅業(yè)務(wù)。

    6月7日，農行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向某公司發(fā)放普惠貸款150萬(wàn)元，并作為原料款支付至上游供應商數字人民幣錢(qián)包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的，實(shí)現了數字人民幣應用場(chǎng)景上的首創(chuàng )性突破，也在助企紓困方面實(shí)現了創(chuàng )新嘗試。

    4月26日，中國人民銀行文昌市支行、文昌市財政局、文昌市氣象局、交通銀行文昌支行通力協(xié)作，順利從國庫將100萬(wàn)元財政實(shí)撥資金轉至文昌市氣象局數字人民幣對公錢(qián)包，實(shí)現全國首單數字人民幣財政實(shí)撥資金業(yè)務(wù)在文昌落地。

    業(yè)內人士預計，隨著(zhù)各試點(diǎn)城市工作的陸續推開(kāi)，數字人民幣還有望在多個(gè)金融領(lǐng)域實(shí)現新的突破。

    “目前來(lái)看，利用數字人民幣結合智能合約可擴展可定向的特性，在保險、預付費、貸款發(fā)放、B2B資金結算、房租租賃等銀行常見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)景里都有數字人民幣的項目在試點(diǎn)，這些試點(diǎn)場(chǎng)景實(shí)際上都值得銀行借鑒。概括起來(lái)，只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個(gè)條件的場(chǎng)景都可以適用。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。