數字人民幣使用場(chǎng)景持續擴容 累計授信已超千萬(wàn)元

    本報記者 李冰

    數字人民幣在多領(lǐng)域應用場(chǎng)景不斷落地。7月13日，據央行公布最新數據顯示，截至2022年5月31日，15個(gè)省市試點(diǎn)地區通過(guò)數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶(hù)門(mén)店數量達到456.7萬(wàn)個(gè)。

    今年以來(lái)，數字人民幣已在理財、貸款、保險等多個(gè)金融領(lǐng)域應用場(chǎng)景落地。其中，在信貸領(lǐng)域推進(jìn)消息不斷，綜合來(lái)看，累計授信已超千萬(wàn)元，涉及個(gè)人消費貸款、汽車(chē)消費貸款、制造業(yè)貸款等應用場(chǎng)景。

    消費貸可線(xiàn)上貸線(xiàn)上還

    日前，在中國人民銀行廣州分行的支持下，中郵消費金融與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手，實(shí)現數字人民幣消費貸款場(chǎng)景在廣州落地，拓展了全流程線(xiàn)上化數字人民幣貸款的創(chuàng )新實(shí)踐。

    中郵消費金融相關(guān)負責人向《證券日報》記者介紹，中郵消費金融已成功通過(guò)數字人民幣錢(qián)包發(fā)放“郵你貸”個(gè)人消費貸款，進(jìn)一步實(shí)現數字金融閉環(huán)，推進(jìn)消費金融行業(yè)數字化轉型。

    在“郵你貸”應用場(chǎng)景中，除線(xiàn)上申請和發(fā)放外，客戶(hù)還可以使用數字人民幣線(xiàn)上還款，實(shí)現了全流程線(xiàn)上化、數字化。

    7月13日，《證券日報》記者體驗后發(fā)現，在中郵消費金融落地的數字人民幣線(xiàn)上消費貸款場(chǎng)景中，用戶(hù)需登錄郵儲銀行手機銀行，點(diǎn)擊“貸款—郵你貸”，即可進(jìn)行全流程線(xiàn)上貸款申辦。貸款申請審批通過(guò)后，中郵消費金融將通過(guò)數字人民幣對公錢(qián)包實(shí)時(shí)發(fā)放貸款至客戶(hù)個(gè)人錢(qián)包。而在“郵你貸”產(chǎn)品中標識顯示由第三方中郵消費金融公司提供，產(chǎn)品特性為閃電到賬、隨借隨還。

    浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林對《證券日報》記者表示，數字人民幣在消費金融行業(yè)在全新應用實(shí)踐落地，豐富了數字人民幣使用場(chǎng)景，也提升了信貸領(lǐng)域的便利性，安全性。

    “通過(guò)數字人民幣發(fā)放貸款，提升金融的便利性的同時(shí)，可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實(shí)可信。”博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析道。

    浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，目前數字人民幣場(chǎng)景布局已呈現三方面特點(diǎn)，一是從電商、零售等領(lǐng)域向傳統金融業(yè)務(wù)滲透，并走向金融業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域；二是各地試點(diǎn)正積極打造數字人民幣生態(tài)；三是數字人民幣參與主體大幅增加，隨著(zhù)生態(tài)構建和完善，參與主體會(huì )呈現多樣化，場(chǎng)景范圍也會(huì )越來(lái)越廣泛。

    數字貸款累計授信超千萬(wàn)元

    記者梳理發(fā)現，今年以來(lái)，數字人民幣應用場(chǎng)景繼續擴容，多家銀行積極探索通過(guò)數字人民幣發(fā)放貸款，涉及個(gè)人消費貸款、汽車(chē)消費貸款、制造業(yè)貸款等多個(gè)應用場(chǎng)景。從公開(kāi)數據綜合測算，累計授信已超千萬(wàn)元。

    具體來(lái)看，在B端（企業(yè)）貸款方面，比如，6月23日，中國銀行吳中支行以數字人民幣形式向蘇州領(lǐng)跑汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司發(fā)放汽車(chē)分期貸款7.4萬(wàn)元；7月份，蘇州銀行宣布落地首筆制造業(yè)數字人民幣貸款，以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發(fā)放200萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款。

    在C端（個(gè)人）貸款領(lǐng)域方面，數字人民幣試點(diǎn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景主要涉及個(gè)人消費以及“三農”等領(lǐng)域。比如，6月29日，江蘇銀行蘇州分行以數字人民幣為主要形式，向蘇州相城馮夢(mèng)龍村農戶(hù)范老伯發(fā)放“園夢(mèng)寶”貸款110萬(wàn)元；7月份，中國郵政儲蓄銀行在陜西省成功落地數字人民幣汽車(chē)消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。

    在貸后管理方面，王蓬博表示，數字人民幣可以發(fā)揮全流程監控，通過(guò)智能合約實(shí)現限定支付用途等方式來(lái)實(shí)現透明監控。

    劉斌認為，數字人民幣通過(guò)智能合約在貸后管理方面，可以對資金流向進(jìn)行有效監測，防止貸款資金違規使用。同時(shí)，數字人民幣大規模應用后，可以讓監管部門(mén)實(shí)時(shí)監控企業(yè)資金流向，從而可以對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，還款能力等方面實(shí)時(shí)洞察，對企業(yè)和行業(yè)發(fā)展有更深入了解。未來(lái)，數字人民幣可以在大多數金融領(lǐng)域進(jìn)行應用，比如個(gè)人貸款、房產(chǎn)抵押貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金貸款、供應鏈金融、跨境金融領(lǐng)域等。