解密非法“代理維權”套路 互金協(xié)會(huì )提示防范風(fēng)險

    本報記者 李冰 余俊毅

    日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金協(xié)會(huì )”）官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規代理維權風(fēng)險的提示》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《提示》）指出，近年來(lái)，“專(zhuān)業(yè)反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務(wù)”等信息發(fā)布方誘導金融消費者委托其代理維權，通過(guò)各種違法違規手段恐嚇、要挾金融機構進(jìn)行非法獲利。

    互金協(xié)會(huì )要求，各相關(guān)網(wǎng)絡(luò )平臺會(huì )員單位切實(shí)履行信息發(fā)布審核的主體責任，堅決遏制違法違規代理維權信息蔓延的勢頭。

    《證券日報》記者走訪(fǎng)調查發(fā)現，部分機構表示曾被“碰瓷”。據記者梳理，近年來(lái)監管部門(mén)對“代理維權”“反催收”“征信修復”等違法犯罪行為打擊已久，并呈現聯(lián)合打擊之勢，成效顯現。

    建立行業(yè)自律協(xié)作機制

    根據《提示》，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規代理維權的具體特征表現包括6個(gè)方面，包括誤導性營(yíng)銷(xiāo)宣傳；虛構、隱瞞或不如實(shí)披露代理維權相關(guān)信息；虛構或夸張宣傳代理維權成功案例；維權手段涉嫌違法違規；違規收集、使用個(gè)人信息；違規高額收費?；ソ饏f(xié)會(huì )提醒稱(chēng)，金融消費者要增強相關(guān)風(fēng)險防范意識，警惕并自覺(jué)遠離違法違規代理維權陷阱，任何時(shí)候都要妥善保護好個(gè)人信息。

    據悉，下一步，互金協(xié)會(huì )將在有關(guān)金融管理部門(mén)的指導下，研究建立共同打擊違法違規代理維權的行業(yè)自律協(xié)作機制，發(fā)布實(shí)施金融領(lǐng)域代理維權互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布的基本要求和違法違規代理維權活動(dòng)特征指南。

    在記者走訪(fǎng)中，多家機構反映曾被違法違規“代理維權”等行為“碰瓷”。某金融機構相關(guān)負責人對《證券日報》記者講述，2021年9月底，公司曾接到某地客戶(hù)李某某的投訴，其反映因車(chē)禍住院導致貸款逾期，并提供了某地公安機關(guān)的出警記錄。經(jīng)公司與當地公安部門(mén)核實(shí)，李某某提供的材料為假，涉及代理維權。經(jīng)警方初步核查，李某某通過(guò)修復征信的廣告代理維權，并偽造虛假的公安機關(guān)材料，企圖非法刪除涉逾期征信記錄。期間，受害人李某某曾數次累計繳納3萬(wàn)余元所謂服務(wù)費。

    除了上述案例，也有機構反映了一些非法代理維權的套路。某機構相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，“今年5月份，公司發(fā)現50余份用戶(hù)提交的因重癥、貧困需停催的申請存在諸多疑點(diǎn)。證明材料模板一致，且并非用戶(hù)本人提交，微信號備注均為同一家公司名稱(chēng)，來(lái)電手機號碼歸屬地集中在同一城市，但用戶(hù)戶(hù)籍實(shí)際分布在全國多地。這也是典型的代理維權陷阱，勿聽(tīng)信債鬧團伙唆使通過(guò)違法方式提交虛假材料，以免造成更大損失。”

    “我們努力解決每位客戶(hù)的正常訴求，受困無(wú)法還款用戶(hù)也有一系列的幫扶政策，只要是真實(shí)情況是可以申請獲批的。但近年來(lái)，通過(guò)代理維權被惡意投訴的問(wèn)題凸顯，機構方承受了很大壓力。”某銀行機構相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴《證券日報》記者。

    在博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，《提示》的發(fā)布是非常必要的。“因為此類(lèi)違法違規代理維權組織實(shí)際上通過(guò)惡意投訴、偽造證明等方式逼迫金融機構妥協(xié)，最終達到減免費息、甚至不還款的目的。”

    多方聯(lián)合監管成效顯現

    記者注意到，這已不是監管部門(mén)首次提示相關(guān)問(wèn)題。2021年銀保監會(huì )曾明確表態(tài)，將堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對“反催收”等違法違規網(wǎng)絡(luò )群組的治理。

    時(shí)至2022年，央行多地支行曾發(fā)布《開(kāi)展“征信修復”亂象專(zhuān)項治理“百日行動(dòng)”》。比如，2022年6月份央行石家莊中心支行發(fā)布《河北省開(kāi)展“征信修復”亂象專(zhuān)項治理“百日行動(dòng)”共同凈化征信市場(chǎng)環(huán)境》；2022年7月份，央行長(cháng)春中心支行發(fā)布《精準發(fā)力推動(dòng)吉林省“征信修復”亂象專(zhuān)項治理“百日行動(dòng)”取得實(shí)效》；8月底，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )發(fā)布《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強消費金融公司和汽車(chē)金融公司投訴問(wèn)題整治的通知》，要求加強部門(mén)協(xié)同，主動(dòng)配合相關(guān)部門(mén)嚴肅查處以“征信修復、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢(xún)、代理”為名行騙，嚴重擾亂社會(huì )信用體系建設大局的不法分子。

    據記者梳理，包括浙江、四川、遼寧、陜西、福建、云南、江蘇等多地的金融監管、公安、市場(chǎng)監管部門(mén)聯(lián)合發(fā)布類(lèi)似通告，提出嚴厲打擊金融領(lǐng)域的“非法代理投訴”“代理維權”亂象專(zhuān)項治理。

    除了監管方面，機構端也在積極行動(dòng)。今年3月份，馬上消費金融聯(lián)合樂(lè )信、平安普惠、招聯(lián)金融等十余家機構，在重慶成立全國首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)行業(yè)共享互助組織“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”（AIF聯(lián)盟），該聯(lián)盟通過(guò)分享對黑產(chǎn)的打法套路、“問(wèn)題客戶(hù)”的預警防范以及組織應對策略研討會(huì )等方式，提升各成員單位打擊金融黑產(chǎn)綜合能力。

    目前在多方聯(lián)合下整治成效顯著(zhù)。據馬上消費金融此前披露數據顯示，截至2022年11月份，已推動(dòng)福建、四川等地公安機關(guān)受、立虛假材料案件89起。其中刑事立案25起，刑事受案4起，行政受案60起；采取刑事強制措施15人，采取行政拘留處罰15人。

    北京市京師律師事務(wù)所孟博律師對《證券日報》記者表示，“監管部門(mén)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構和公安部門(mén)聯(lián)合打擊非法代理維權灰黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既能對不法分子形成有效震懾，也有助于保障消費者的合法權益，維護金融市場(chǎng)的安全穩定。”

    “未來(lái)也要加強對普通金融消費者的普及教育，樹(shù)立守信意識，通過(guò)正規方式與持牌金融機構取得溝通聯(lián)絡(luò )，避免被詐騙錢(qián)財。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對記者說(shuō)。