數字人民幣應用場(chǎng)景不斷“上新” 多個(gè)試點(diǎn)地區落地涉房涉企貸款業(yè)務(wù)

    本報記者 李冰

    12月5日，建設銀行廈門(mén)市分行消息，該分行積極助力推廣數字人民幣公積金業(yè)務(wù)，客戶(hù)辦理數字人民幣公積金業(yè)務(wù)（含提取和貸款發(fā)放），有機會(huì )獲贈建設銀行數字人民幣紅包福利。

    而稍早前，數字人民幣在住房公積金貸款應用場(chǎng)景剛迎來(lái)突破性進(jìn)展。目前在運營(yíng)機構推進(jìn)下，已有多個(gè)試點(diǎn)地區落地數字人民幣貸款業(yè)務(wù)應用，下半年以來(lái)尤為密集。

    業(yè)界普遍認為，數字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人貸款發(fā)放提供便捷途徑，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    住房公積金貸款場(chǎng)景落地

    12月1日，據蘇州市住房公積金管理中心消息，在建設銀行蘇州分行、相城區地方金融監督管理局和住建部門(mén)等單位的協(xié)同配合下，蘇州公積金中心成功發(fā)放首筆數字人民幣住房公積金貸款40萬(wàn)元。據悉，該筆貸款是全國首批數字人民幣試點(diǎn)城市發(fā)放的首筆數字人民幣住房公積金貸款。

    數字人民幣在貸款領(lǐng)域應用落地，江蘇省一直走在前面。2022年6月份，中國農業(yè)銀行太倉分行以數字人民幣形式向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬(wàn)元。7月份，蘇州銀行以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發(fā)放200萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款，實(shí)現了數字人民幣在制造業(yè)領(lǐng)域的場(chǎng)景拓展；8月份，蘇州首筆數字人民幣知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款在張家港成功發(fā)放。該項目融資金額50萬(wàn)元，是全國首筆數字人民幣知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款落地。

    相比較于傳統的貸款方式，數字人民幣貸款更有優(yōu)勢。在審批流程上，數字人民幣貸款和普通貸款沒(méi)有太大區別。普通貸款是發(fā)放到貸款企業(yè)對公的人民幣賬戶(hù)上，而數字人民幣貸款是發(fā)放到企業(yè)數字人民幣對公錢(qián)包里，速度更快。用數字人民幣支付貨款，可以實(shí)時(shí)到達收款方的對公錢(qián)包，且不收取任何手續費用。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，目前，數字人民幣發(fā)展仍然處于場(chǎng)景廣泛布設的階段，在創(chuàng )新性上仍然可以更進(jìn)一步。數字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人貸款發(fā)放提供便捷途徑，確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實(shí)可信，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    助力中小微企業(yè)

    據《證券日報》記者梳理，目前在貸款領(lǐng)域，企業(yè)貸款、“三農”貸款、個(gè)人貸款等方面數字人民幣均有涉足。

    2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數字人民幣為主要形式向蘇州相城馮夢(mèng)龍村農戶(hù)范老伯發(fā)放“園夢(mèng)寶”貸款110萬(wàn)元，這是由銀行發(fā)放的全國首筆數字人民幣“三農”貸款。

    除了江蘇省之外，其他試點(diǎn)地區在數字人民幣貸款領(lǐng)域的應用拓展也在積極進(jìn)行。如，2022年7月份，中國郵政儲蓄銀行在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車(chē)消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮告訴《證券日報》記者，“數字人民幣在貸款領(lǐng)域應用拓展讓多方受益。一是數字人民幣錢(qián)包開(kāi)立的便利性和賬戶(hù)耦合性，有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶(hù)；二是有望節省原本通過(guò)第三方支付而產(chǎn)生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉及用途真實(shí)可信，總體來(lái)看，數字人民幣貸款具有低成本、可追溯等優(yōu)勢。”

    數據顯示，央行先后選擇15個(gè)?。ㄊ校┑牟糠值貐^開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)，并綜合評估確定了10家指定運營(yíng)機構。截至2022年8月31日，15個(gè)?。ㄊ校┑脑圏c(diǎn)地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元。

    展望未來(lái)，王蓬博認為，“數字貨幣將在跨境領(lǐng)域、貿易結算、數字化貿易融資平臺等領(lǐng)域均大有可為。此外，數字人民幣在企業(yè)端應用更值得期待。數字人民幣在加載智能合約技術(shù)后，將適用于涉及資金存管、歸集和劃轉等需要信用自動(dòng)加持的場(chǎng)景，起到降本增效的作用。”