從支付服務(wù)晉級到數字化綜合服務(wù) 跨境支付服務(wù)商也踢“世界杯”

    眼下，世界杯的熱度持續席卷全球，代表中國出戰的當然不是國足，而是義烏小商品。手搖旗、球衣、嗚嗚祖拉（一種喇叭）、鑰匙扣、水杯、哨子、手拍器……為卡塔爾世界杯生產(chǎn)應援產(chǎn)品的、以義烏小商家為代表的中國小微商戶(hù)，產(chǎn)品銷(xiāo)量成倍陡增。

    熱搜新聞中，關(guān)乎義烏廠(chǎng)商“接單接到手軟”“爆單”等屢占眼球。據義烏體育用品協(xié)會(huì )估算，義烏制造幾乎占到整個(gè)世界杯周邊商品市場(chǎng)份額的70%。

    支撐“中國元素”在世界杯上大放異彩的，除了小商家擁有的完善產(chǎn)業(yè)鏈和深厚的產(chǎn)品加工經(jīng)驗、強有力的跨境物流支持、銀行業(yè)的信貸活水灌溉外，還有一股正在崛起且日益關(guān)鍵的力量——跨境支付服務(wù)商。

    跨境支付堪稱(chēng)外貿閉環(huán)的“最后一公里”。作為貿易基建，支付聚合了資金流、信息流，聯(lián)通著(zhù)國內外市場(chǎng)的消費者和商家，是支撐全球跨境貿易背后無(wú)形的橋。

    重構跨境支付鏈路

    最近，一則關(guān)于跨境支付的新聞引人關(guān)注——首屆中國-阿拉伯國家峰會(huì )召開(kāi)前夕，“世界超市”義烏與阿拉伯國家完成了首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

    具體而言，義烏國際商貿城四區的義特網(wǎng)絡(luò )科技有限公司，通過(guò)“義支付”收到了來(lái)自沙特阿拉伯客戶(hù)的跨境人民幣貨款，標志著(zhù)小商品城旗下的第三方支付公司推出的首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)成功落地。在大國外交的背景下，此事的確令人振奮——阿拉伯朋友開(kāi)始用人民幣付款了。此前，外交部發(fā)布《新時(shí)代的中阿合作報告》指出，支持中國和阿拉伯國家符合條件的金融機構互設分支和開(kāi)展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，加強雙方央行間貨幣合作，商討擴大跨境本幣結算和互換安排。

    回歸跨境支付的技術(shù)歷程，實(shí)際上，近幾年我國的跨境支付一直在低調穩健發(fā)展。以PingPong、連連支付等為代表的頭部跨境支付服務(wù)商，從技術(shù)上依托在境內外取得的支付牌照及相關(guān)資質(zhì)，早已在我國香港、北美、歐洲、日本、新加坡、東南亞等經(jīng)濟體內合規持牌展業(yè)，實(shí)現了跨境人民幣的收付。

    也就是說(shuō)，雖然境外的賣(mài)家大多數還是選擇以當地貨幣支付，但是我們的跨境支付服務(wù)商從技術(shù)上早已具備了順暢地將其轉化為本幣（即人民幣）結算的能力。

    毫不夸張地說(shuō)，跨境收款對于中小外貿企業(yè)而言意味著(zhù)生命線(xiàn)。在順利交付海外訂單后，小商家需要快速收回款項，如果沒(méi)有按時(shí)回籠資金，一家較小規模的外貿企業(yè)產(chǎn)能很容易就會(huì )被壓垮。

    目前，跨境貿易的結算方式大致可分為以下幾類(lèi)：

    最原始的，是銀行匯款或電匯。在此模式下，境外銀行辦理匯款，通過(guò)SWIFT（或西聯(lián)、速匯金等）等境外外匯清算機構將匯款轉給境內收款行。境內銀行以落地清算的形式記賬，通知收款人收款。收款人在核對信息無(wú)誤后，外匯才實(shí)際匯入自己的銀行賬戶(hù)。顯而易見(jiàn)，這種方式有周期長(cháng)、操作麻煩、效率低、各參與主體成本高等缺點(diǎn)。

    第二是國際信用卡托收。支付公司從各個(gè)銀行獲得授權，然后向外貿商戶(hù)提供收款通道。外貿賣(mài)家可以讓用戶(hù)直接在網(wǎng)頁(yè)或APP上輸入國際卡相關(guān)信息進(jìn)行支付。此模式要求買(mǎi)家必須有賣(mài)方指定的國際信用卡。

    第三就是境內的賣(mài)家直接辦理多幣種賬戶(hù)，自行操作匯款、匯兌、轉賬。比如，我國的小商家去渣打銀行、花旗銀行等開(kāi)戶(hù)，但開(kāi)戶(hù)本身就對賬戶(hù)主體有不少門(mén)檻，不是每個(gè)小商家、個(gè)體工商戶(hù)都能開(kāi)立境外賬戶(hù)，很多企業(yè)甚至都沒(méi)有在海關(guān)登記。

    外貿企業(yè)跨境收付款的難題在于，傳統國際電匯網(wǎng)絡(luò )操作困難且資金回收周期長(cháng)，尤其對于訂單小且資金分散的中小微外貿企業(yè)來(lái)說(shuō)，要獲得上述服務(wù)所需的顯性和隱性成本都較高。同時(shí)，在匯款時(shí)如果選擇非正規的渠道，極容易卷入洗錢(qián)風(fēng)險。此外，它們還需要解決諸如出口權、貿易發(fā)票等諸多問(wèn)題。

    當效率低、付款慢、成本高成為傳統跨境支付清算通訊系統SWIFT和銀行系統提供的跨境支付服務(wù)的通病，靈活、可靠又安全的跨境支付服務(wù)商就迎來(lái)了市場(chǎng)機遇。

    瞄準市場(chǎng)痛點(diǎn)，頭部支付服務(wù)商憑借合規風(fēng)控和技術(shù)能力，在境外不斷拿下牌照，拓展多個(gè)主流幣種的快捷收款，讓中小微外貿企業(yè)能夠低門(mén)檻、低成本地享受全球賬戶(hù)帶來(lái)的便利。它們通常在全球設立多個(gè)分支機構和辦公點(diǎn)，可以為歐洲、北美、日韓、東南亞等當地客戶(hù)提供沒(méi)有時(shí)差、沒(méi)有文化和體制差異的本地化服務(wù)，以減少“信息摩擦成本”。

    以PingPong為例，它搭建了全球多幣種統一清算網(wǎng)絡(luò )和通達全球的跨境數字化服務(wù)平臺，提供跨境支付、供應鏈融資、SaaS服務(wù)等多種跨境服務(wù)的綜合解決方案，幫助跨境賣(mài)家和企業(yè)節省資金成本，并提供一系列增值服務(wù)，為中小企業(yè)在合規前提下的全球展業(yè)提供收付支持。

    值得一提的是，頭部跨境支付服務(wù)商還實(shí)現了底層關(guān)鍵技術(shù)專(zhuān)利的全覆蓋。據證券時(shí)報記者了解，PingPong的關(guān)鍵核心技術(shù)100%為自主研發(fā)，在賬戶(hù)體系、支付流程、資金管理、貨幣兌換、信用評估、風(fēng)控防范等核心業(yè)務(wù)環(huán)節均實(shí)現了底層技術(shù)專(zhuān)利的全面覆蓋和保護。

    支付服務(wù)進(jìn)階數字化服務(wù)

    海關(guān)總署的數據顯示，我國外貿韌勁十足，今年前11個(gè)月進(jìn)出口總值38.34萬(wàn)億元，比去年同期（下同）增長(cháng)8.6%。其中，出口21.84萬(wàn)億元，增長(cháng)11.9%；進(jìn)口16.5萬(wàn)億元，增長(cháng)4.6%。當下如火如荼的世界杯，毫無(wú)疑問(wèn)再為我國的外貿出口助力一把。

    從外貿主體看，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口快速增長(cháng)。前11個(gè)月，全國有進(jìn)出口實(shí)績(jì)的民營(yíng)企業(yè)49.75萬(wàn)家，同比增加7.3%；合計進(jìn)出口19.41萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.6%；占同期我國外貿總值的50.6%，比去年同期提升2.2個(gè)百分點(diǎn)，繼續發(fā)揮外貿“主力軍”作用。

    跟隨著(zhù)“主力軍”的腳步，我國的跨境支付服務(wù)商不僅在更多的國家、更多的地區布局支付牌照及資質(zhì)，還不斷升級和轉型自己的商業(yè)模式——它們雖然是第三方支付機構，但其功能早已不局限于支付，而是成為服務(wù)外貿商戶(hù)進(jìn)行跨境貿易的解決方案提供商。

    契合著(zhù)外貿B2B企業(yè)的貿易鏈路、交易模式、銷(xiāo)售模式和支付模式的改變，跨境支付巨頭圍繞跨境電商平臺，搭建了全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統，主要包含跨境電商平臺企業(yè)、制造企業(yè)及其上下游供應商、貿易商、采購商、物流公司、報關(guān)行、第三方支付公司、金融機構、代運營(yíng)公司、財稅服務(wù)提供商等市場(chǎng)主體，分別參與貨物流、資金流、信息流和商流等多個(gè)環(huán)節。

    據證券時(shí)報記者了解，頭部的跨境支付服務(wù)商除了跟境外主要銀行建立收付合作，還會(huì )跟主流的電商平臺建立合作，比如Amazon、Walmart、Wish、eBay、Shopee等全球主流電商平臺；同時(shí)，逐步拿下Visa、MasterCard等國際六大信用卡組織的會(huì )員資質(zhì)。

    依托全鏈路合作，頭部跨境支付機構還可以為銀行或支付機構接入全球多個(gè)主流電商平臺的海外本地收款能力；支持機構加強交易真實(shí)性審核能力；為機構提供更適用于跨境電商等中小客戶(hù)的合規風(fēng)控能力，減少機構合規人員的重復投入；還可以根據機構需求，提供全鏈路資金解決方案等。

    基于合規布局、科技實(shí)力、全球生態(tài)伙伴聯(lián)盟和本地化服務(wù)能力等，頭部跨境支付服務(wù)商現已成功探索并推出了全新的服務(wù)模式：通過(guò)一個(gè)應用程序編程接口（API）開(kāi)放，把其支付網(wǎng)絡(luò )、可覆蓋全球多個(gè)國家和地區的海外資金清分通道、全球合規的本地化經(jīng)營(yíng)能力等向客戶(hù)整體打包輸出，一鍵式快速實(shí)現和全球支付網(wǎng)絡(luò )的系統對接，幫助它們更方便快速地觸達全球市場(chǎng)的運營(yíng)網(wǎng)絡(luò )，一鍵接入全球主流電商平臺，在更多的目標國家內合規落地展業(yè)。

    “第三方跨境支付機構的角色，已經(jīng)從支付服務(wù)進(jìn)化為數字化綜合服務(wù)，需要進(jìn)一步承擔起資金流通、守護資金安全的職責，并且能整合和發(fā)揮自身天然的數字化能力和資源優(yōu)勢，從主要解決資金流問(wèn)題，衍生至更多節點(diǎn)去幫助用戶(hù)拓展全球商機。”某頭部跨境支付服務(wù)商的一名高管人士表示。