多家支付機構收到罰單 今年以來(lái)15張支付牌照已被注銷(xiāo)

    本報記者 李冰

    連日來(lái)，多家支付機構收到央行罰單。11月5日，記者注意到，根據央行發(fā)布的最新行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付有限公司因涉及多項違規行為，被罰款299萬(wàn)元。

    稍早前，浙江唯品會(huì )支付服務(wù)有限公司因違反支付結算管理相關(guān)規定，被央行罰款10萬(wàn)元。另外，央行對中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中匯支付”）罰沒(méi)合計超8000萬(wàn)元。

    據央行披露的信息，截至11月5日，今年以來(lái)有15張支付牌照被注銷(xiāo)，這也意味著(zhù)有15家支付機構“離場(chǎng)”。

    其中，中匯支付的大額罰單備受業(yè)界關(guān)注。根據央行行政處罰信息公示表顯示，中匯支付因存在多項違規行為被警告，被沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元，罰款6762.55萬(wàn)元，合計達8090.66萬(wàn)元。

    上述罰單顯示，中匯支付共存在三項違規行為，包括未按規定辦理特約商戶(hù)資金結算；未按規定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理；未按規定設置收單銀行結算賬戶(hù)。與此同時(shí)，中匯支付法定代表人陳某平被警告，并罰款55萬(wàn)元。

    經(jīng)梳理，此前2021年9月份中匯支付由于違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規定，也曾收到大額罰單，被央行罰款1399萬(wàn)元。

    公開(kāi)資料顯示，中匯支付于2013年獲得央行頒發(fā)的支付許可證，最早的業(yè)務(wù)類(lèi)型為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和銀行卡收單牌照。不過(guò)，2016年1月份，央行注銷(xiāo)其互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止了該公司在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門(mén)、寧波、大連等12個(gè)?。▍^、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。2018年1月份中匯支付的支付牌照續展成功。

    時(shí)至2023年，在央行公布的非銀行支付機構《支付業(yè)務(wù)許可證》續展公示信息（2023年1月第五批）的支付牌照續展中，因存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規定的情形，中國人民銀行決定中止對中匯電子支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續展申請的審查。

    對于中匯支付被重罰原因，在博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博看來(lái)，未按規定辦理特約商戶(hù)資金結算及未按規定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理已經(jīng)觸碰了反洗錢(qián)相關(guān)“紅線(xiàn)”，這種情況很可能會(huì )被違法洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò )利用；另外，其違法所得數額較大，綜合以上，體現了監管部門(mén)對違法零容忍的態(tài)度。

    據記者不完全統計，今年以來(lái)，第三方支付機構罰單數量超20張，合計罰沒(méi)金額超60億元，與上年同期相比罰金有所提升，且年內罰單中機構與相關(guān)責任人被雙罰的情形較多，違法違規事由則主要集中在違反支付結算管理相關(guān)規定及未按規定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理等方面。

    王蓬博總結認為，“綜合來(lái)看，今年曝出的大額罰單多是央行不斷進(jìn)行嚴格監管執法檢查的成果體現，也是支付行業(yè)從野蠻競爭向合規化高質(zhì)量發(fā)展必須經(jīng)歷的過(guò)程。從機構自身而言，未來(lái)需在管理層面重視合規建設；其次建議將合規融入企業(yè)日常業(yè)績(jì)考核之中，多利用金融科技提高目前特約商戶(hù)的監管范圍覆蓋。”

    同時(shí)從行業(yè)角度看，據央行數據，截至11月3日，支付牌照數量為186張，累計被注銷(xiāo)支付牌照機構達85家?？梢钥吹?，支付牌照數量正縮減。

    王蓬博表示，“從實(shí)踐和監管的不斷表態(tài)中可以看出，嚴監管已成為常態(tài)化，同時(shí)支付牌照進(jìn)一步縮減。目前第三方支付機構發(fā)展正在經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的階段，積極進(jìn)行合規化和企業(yè)數字化服務(wù)改造的機構未來(lái)才能獲取更大的發(fā)展空間。”