錨定數實(shí)深度融合 產(chǎn)業(yè)數字金融探索創(chuàng )新

    本報記者 李冰

    金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，也是促進(jìn)數字經(jīng)濟建設的重要推力，數字金融自身具有科技性、普惠性等鮮明特征。日前，中央金融工作會(huì )議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。會(huì )議召開(kāi)后，多家金融機構傳達學(xué)習貫徹中央金融工作會(huì )議精神，研究部署貫徹落實(shí)工作。

    如何運用數字技術(shù)，通過(guò)數據協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統，為客戶(hù)提供個(gè)性化、定制化、智能化的金融服務(wù)，并加速機構數字化轉型，打造與數字經(jīng)濟相匹配的金融形態(tài)，對金融機構而言不是一道選擇題，而是數字經(jīng)濟時(shí)代的“必答題”。

    金融機構

    數字化轉型日益成熟

    當前，隨著(zhù)5G、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在各行各業(yè)加速應用，帶動(dòng)了數字經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟的融合發(fā)展，也帶動(dòng)了數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險等數字金融新領(lǐng)域蓬勃發(fā)展。

    據國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布數據，2022年我國數字經(jīng)濟規模達50.2萬(wàn)億元，總量穩居世界第二。數字產(chǎn)業(yè)規模穩步增長(cháng)，電子信息制造業(yè)實(shí)現營(yíng)業(yè)收入15.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)5.5%。數字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟融合深入推進(jìn)。農業(yè)數字化加快向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，農業(yè)生產(chǎn)信息化率超過(guò)25%。全國工業(yè)企業(yè)關(guān)鍵工序數控化率、數字化研發(fā)設計工具普及率分別增長(cháng)至58.6%和77.0%。

    從微觀(guān)層面來(lái)看，金融機構數字化轉型成熟度逐步攀升。以銀行業(yè)金融機構為例，目前銀行正全面推進(jìn)數字化轉型，在支付結算、產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險管理等各方面應用數字金融，從而更好地增強金融服務(wù)能力。

    隨著(zhù)金融科技資金投入、人才布局、體制機制等方面不斷提質(zhì)增效，商業(yè)銀行數字經(jīng)營(yíng)理念不斷深入。以國有六大行為例，2022年科技投入合計為1165.49億元，同比增長(cháng)8.42%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域數字化轉型成效來(lái)看，對公業(yè)務(wù)方面，持續深化與企業(yè)、政府系統的互聯(lián)互通；小微金融方面，為中小微客戶(hù)提供個(gè)性化“融資+融智”金融增值服務(wù)等。

    郵儲銀行總行數據管理部相關(guān)負責人表示，中央金融工作會(huì )議將數字金融列入五篇大文章之一。數據是銀行新的生產(chǎn)力所在，能夠優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強化風(fēng)險管控、提升運營(yíng)管理效能。必須要認真學(xué)習、深刻領(lǐng)會(huì )中央金融工作會(huì )議精神，持續促進(jìn)數字技術(shù)、數據要素與金融服務(wù)的深度融合，積極發(fā)揮數據要素驅動(dòng)作用，提高運營(yíng)和金融服務(wù)效率。

    而以互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行為代表的網(wǎng)商銀行則是通過(guò)科技驅動(dòng)發(fā)展，為小微和“三農”用戶(hù)提供純線(xiàn)上的數字貸款。螞蟻集團資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長(cháng)金曉龍對《證券日報》記者表示：“網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應用于小微金融實(shí)踐，通過(guò)‘大山雀’‘大雁’‘百靈’三只科技之鳥(niǎo)，共同構成了智能風(fēng)控系統，助力數字金融發(fā)展。”

    中國銀行研究院研究員吳丹則認為：“中央金融工作會(huì )議明確提出要做好數字金融等五篇大文章，不僅肯定了數字金融的重要地位，也表明了數字金融與科創(chuàng )金融、綠色金融、普惠金融、養老金融之間相互貫穿、互為助力的關(guān)系。于機構而言應積極探索用數字技術(shù)提升金融服務(wù)能力與質(zhì)效，同時(shí)助力綠色、普惠、養老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    數字金融正與實(shí)體經(jīng)濟

    深度融合

    當前經(jīng)濟發(fā)展的形態(tài)已經(jīng)愈加趨向數字經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟的深度融合，數字化、智能化也已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)轉型升級的關(guān)鍵詞。如今，金融業(yè)數字化助力實(shí)體經(jīng)濟正全面加速，也正在被諸多金融機構實(shí)踐。

    “我們在雞舍里安裝攝像頭采集數據，再將采集而來(lái)的數據進(jìn)行標注，并通過(guò)算法訓練和應用推理，最終實(shí)現雞群的自動(dòng)計數。”馬上消費金融智慧養雞項目相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，目前雞舍里的雞群自動(dòng)計數準確率可達97%以上。

    “消費金融行業(yè)與傳統銀行補位發(fā)展，客群更加下沉，金融科技是兼顧服務(wù)長(cháng)尾客戶(hù)與實(shí)現可持續發(fā)展的有效手段。”馬上消費金融副金融總經(jīng)理孫磊對《證券日報》表示，作為消費金融機構也需要加大數字金融布局，在大數據、區塊鏈、生物識別和人工智能、云計算五大領(lǐng)域，依靠科技化、數字化的支撐，構建牢固的數字底座，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度，探索出一條可持續的數字普惠金融路徑。

    吳丹表示，“當前，數字化轉型已成為金融機構塑造核心競爭力的關(guān)鍵，在支付結算、產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險管理等各方面應用數字金融都將更好增強金融服務(wù)能力，為金融機構質(zhì)效升級帶來(lái)了新的發(fā)展機遇。”

    “當前，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融具有重要意義。”在中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長(cháng)歐陽(yáng)日輝看來(lái)，一方面產(chǎn)業(yè)數字金融正在成為數字經(jīng)濟主要發(fā)展領(lǐng)域，數字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重心也必然轉向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，數字化帶來(lái)生產(chǎn)方式、商業(yè)模式變革，倒逼金融機構重構服務(wù)模式創(chuàng )新、服務(wù)能力提升，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融成為必然選擇。

    “過(guò)去幾年來(lái)，金融科技在金融業(yè)廣泛落地，在降本增效、風(fēng)險防控等方面取得積極成果，一些標桿企業(yè)和先行者通過(guò)數字化轉型實(shí)現了經(jīng)營(yíng)效率和綜合競爭力的顯著(zhù)提升，在全市場(chǎng)形成了很好的示范效應，帶動(dòng)數字化轉型迅速成為行業(yè)共識，也加速了國內金融企業(yè)數字化轉型速度。”星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言表示，數字金融以數字經(jīng)濟為前提，只有產(chǎn)業(yè)數字化程度提升了，金融機構才可以獲得更多的數據原材料，數字金融才有用武之地。對金融機構來(lái)講，關(guān)鍵是以科技創(chuàng )新增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟動(dòng)能，加深數字金融與實(shí)體經(jīng)濟融合。