數字人民幣C端普及已從“嘗鮮”到“常用” 預付式領(lǐng)域應用正多點(diǎn)開(kāi)花

    本報記者 李冰

    日前，深圳推出全國首創(chuàng )的“商業(yè)保險+數字人民幣+平臺監控”新模式，全國首批數字人民幣預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域保險在深圳落地。

    今年以來(lái)，數字人民幣生態(tài)體系建設不斷完善，在零售消費、交通出行、政務(wù)民生、預付式等多領(lǐng)域應用場(chǎng)景增量擴面提質(zhì)。其中，多家金融機構依托數字人民幣智能合約技術(shù)，在預付式領(lǐng)域應用場(chǎng)景積極探索，并取得了一定成效。

    受訪(fǎng)專(zhuān)家普遍認為，從行業(yè)視角來(lái)看，數字人民幣正在從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產(chǎn)品”向“產(chǎn)業(yè)”邁進(jìn)。

    建行正探索推廣預付式應用

    今年以來(lái)，數字人民幣在預付式領(lǐng)域應用正多點(diǎn)推進(jìn)。此前，農業(yè)銀行深圳分行披露，針對前期參與數字人民幣預付應用的優(yōu)質(zhì)餐飲企業(yè)商戶(hù)發(fā)放“預收e貸”，在探索數字人民幣普惠信貸領(lǐng)域實(shí)現全國首創(chuàng )。

    除此之外，年內數字人民幣通過(guò)智能合約技術(shù)，為傳統預付行業(yè)存在的“退費難、追償難、舉證難”問(wèn)題提供新的解決方案。

    2023年，深圳市市場(chǎng)監督管理局、中國人民銀行深圳市分行、深圳市地方金融監督管理局聯(lián)合發(fā)布《深圳市開(kāi)展預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域數字人民幣試點(diǎn)推廣工作方案》，并在重點(diǎn)行業(yè)應用推廣。

    越來(lái)越多的銀行針對該領(lǐng)域進(jìn)行了積極探索。據此前披露數據，建設銀行預付式平臺已服務(wù)300余家頭部商戶(hù)、1000多個(gè)門(mén)店，資金監管規模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)等預付式消費行業(yè)；招商銀行不斷探索實(shí)施數字人民幣在預付式消費監管領(lǐng)域應用場(chǎng)景，并在預付式賬戶(hù)資金監管方面建立了較為完善的監管體系，其中包括房地產(chǎn)預售資金監管，單用途商業(yè)預付卡監管及教育培訓資金監管等。

    “數字人民幣在預付式領(lǐng)域應用場(chǎng)景的探索推廣有著(zhù)重要意義。年內各地金融機構對該領(lǐng)域應用探索，為預付式領(lǐng)域監管提供了新的解決方案。”博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，年內數字人民幣預付式領(lǐng)域應用發(fā)展迅速，預計未來(lái)預付式場(chǎng)景會(huì )呈現“線(xiàn)下+線(xiàn)上”齊頭并進(jìn)的態(tài)勢。

    C端已“常用”B端潛力大

    從政策端來(lái)看，截至目前，已有多個(gè)試點(diǎn)地區密集發(fā)布相關(guān)規劃細則，推動(dòng)應用場(chǎng)景創(chuàng )新建設及生態(tài)圈持續完善。比如，今年3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布《江蘇省數字人民幣試點(diǎn)工作方案》；3月22日，浙江省義烏市人民政府發(fā)布《深入推進(jìn)義烏小商品市場(chǎng)數字人民幣試點(diǎn)工作方案》等。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示：“數字經(jīng)濟快速發(fā)展，對于貨幣形態(tài)數字化要求越來(lái)越迫切。今年多地試點(diǎn)推出相關(guān)規劃，一方面有助于數字人民幣普及；另一方面讓數字人民幣作為法定貨幣的功能發(fā)揮得更充分?？偟膩?lái)說(shuō)，數字人民幣正從多地試點(diǎn)應用走向生態(tài)體系構建，未來(lái)可期。”

    “政府牽頭推出方案，是數字人民幣試點(diǎn)進(jìn)入深水區后的必然結果，可助力數字人民幣普及鋪好‘最后一公里’。綜合來(lái)看，數字人民幣正從‘應用試點(diǎn)’向‘應用生態(tài)’邁進(jìn)。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林分析道。

    從發(fā)展趨勢來(lái)看，數字人民幣在C端的普及從“嘗鮮”到“常用”，其產(chǎn)品化探索正向產(chǎn)業(yè)化邁進(jìn)。比如，2023年10月份，全國首個(gè)數字人民幣產(chǎn)業(yè)園在深圳市正式運行，首批9家意向入園企業(yè)簽約。同時(shí)，深圳市羅湖區出臺了《羅湖區關(guān)于高質(zhì)量建設數字人民幣應用生態(tài)示范區的若干措施》，提出10條具體舉措，推動(dòng)數字人民幣產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

    蘇筱芮表示：“數字人民幣探索向產(chǎn)業(yè)化延展，是其在供應鏈場(chǎng)景對上下游企業(yè)的賦能。借助數字人民幣可編程屬性，將其融入供應鏈金融模式中，既能夠實(shí)現資金流、信息流、合同流三流合一，同時(shí)，數字人民幣對公錢(qián)包的遠程開(kāi)立舉措，也能夠為企業(yè)節約時(shí)間和精簡(jiǎn)流程。由此來(lái)看，數字人民幣在B端推動(dòng)產(chǎn)業(yè)能效提升，具有不少應用推廣的潛力。預計數字人民幣還將與更多產(chǎn)業(yè)尋求結合點(diǎn)，加快推廣普及進(jìn)程。”