多家支付機構收罰單 專(zhuān)家：違反反洗錢(qián)相關(guān)規定是主因

    本報記者 李冰

    連日來(lái)，中國人民銀行公布多項行政處罰信息。綜合近期罰單情況，從處罰形式和違規行為看，多家機構被“雙罰”。違規行為類(lèi)型包括違反機構管理規定；違反商戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；違反賬戶(hù)管理規定等。

    比如，近期，上海匯付支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯付支付”）因業(yè)務(wù)9項違規被沒(méi)收違法所得91.5萬(wàn)元，罰款3172萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任匯付支付聚合支付業(yè)務(wù)負責人鐘某波和時(shí)任匯付支付總裁穆某潔分別被罰款10萬(wàn)元和11.5萬(wàn)元。

    上述9項違法行為主要包括：違反機構管理規定；違反商戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；違反賬戶(hù)管理規定；未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易；違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理規定。

    匯付支付針對此事對《證券日報》記者回應稱(chēng)：“中國人民銀行于去年5月份下發(fā)《中國人民銀行執法檢查意見(jiàn)書(shū)》，收到該意見(jiàn)書(shū)后，公司高度重視相關(guān)問(wèn)題，逐條剖析并立即查改。在去年年5月份，公司完成了整改工作，并提交整改報告。”

    匯付支付相關(guān)負責人對記者表示：“將以此次整改為契機，進(jìn)一步加強合規管理。為廣大商戶(hù)提供更加規范、優(yōu)質(zhì)、安全、高效的支付和數字化服務(wù)，將不斷提升全員合規意識，認真執行各項政策法規。同時(shí)，公司也將持續進(jìn)行技術(shù)投入，提升系統鑒別能力，強化風(fēng)險研判機制，長(cháng)效提升合規治理水平。”

    同時(shí)，近期天津融寶支付網(wǎng)絡(luò )有限公司因違反賬戶(hù)管理規定；違反商戶(hù)管理規定；違反清算管理規定；未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等違法行為被警告，并沒(méi)收違法所得39.555252萬(wàn)元，罰款322萬(wàn)元。時(shí)任天津融寶支付網(wǎng)絡(luò )有限公司銷(xiāo)售總監任某和時(shí)任天津融寶支付網(wǎng)絡(luò )有限公司常務(wù)副經(jīng)理瞿某杰，分別被罰款6.5萬(wàn)元、10.5萬(wàn)元。

    另外，稍早前，因未準確標識并完整發(fā)送交易信息福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司廣西分公司、嘉聯(lián)支付有限公司廣西分公司、拉卡拉支付股份有限公司廣西分公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)發(fā)展有限公司廣西分公司分別被罰款3萬(wàn)元；現代金融控股（成都）有限公司廣西分公司因未按規定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理要求；未按規定設置收單銀行結算賬戶(hù)被罰款2萬(wàn)元；敏付科技有限公司因未按規定進(jìn)行資金結算被罰款478萬(wàn)元。

    博通咨詢(xún)資深分析師王蓬博表示：“從連日來(lái)多家支付機構被處罰內容來(lái)看，涉及違反反洗錢(qián)相關(guān)規定依然是最主要的問(wèn)題之一，比如違反清算管理規定、違反商戶(hù)管理規定、違反支付結算管理規定等。其中，匯付支付有一項被處罰原因是違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理規定，行業(yè)內因該情況被罰的機構較為少見(jiàn)，說(shuō)明監管部門(mén)正加強對消費者權益的保護力度。”

    支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛認為，年內支付機構被處罰原因中，大額罰單較多是監管部門(mén)不斷進(jìn)行嚴格監管執法檢查的成果體現。對于機構而言，未來(lái)需在管理層面重視合規建設；其次不斷夯實(shí)機構科技能力，充分運用科技手段及能力提升商戶(hù)管理能力，從而進(jìn)一步提升支付機構合規水平。