年內支付機構被罰超62億元 傳遞哪些信息？

    本報記者 李冰

    臨近年末，支付領(lǐng)域頻現千萬(wàn)元級別罰單。12月26日，中國人民銀行上海市分行披露的信息顯示，得仕股份有限公司因違反相關(guān)規定被警告，被罰款8630.5萬(wàn)元。

    此前，中國人民銀行廣東省分行也針對多家支付機構連續開(kāi)出多張罰單。其中，包括兩張罰沒(méi)千萬(wàn)元級別的罰單。據《證券日報》記者不完全統計，年內支付機構已收到56張罰單，被罰金額超62億元。支付行業(yè)的關(guān)鍵詞仍是“嚴監管”，從特征來(lái)看，“雙罰制”明顯。

    多家機構收千萬(wàn)元級罰單

    具體來(lái)看，得仕股份有限公司因違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定被警告，被沒(méi)收違法所得242.62萬(wàn)元，被罰款8630.5萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任得仕股份有限公司總經(jīng)理對公司相關(guān)違法行為負有責任，被警告；時(shí)任得仕股份有限公司助理總經(jīng)理被警告，并處罰款10萬(wàn)元。

    12月22日，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東匯卡”）因違反商戶(hù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定，被央行合計罰沒(méi)2183.56萬(wàn)元。廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東信匯”）因違反商戶(hù)管理規定，被央行合計罰沒(méi)1191.99萬(wàn)元。同時(shí)，上述兩家公司的相關(guān)負責人也收到了罰單。

    需要指出的是，廣東匯卡、廣東信匯均已失去支付牌照。今年1月份，央行決定中止對廣東匯卡《支付業(yè)務(wù)許可證》續展申請的審查。8月18日，央行更新已注銷(xiāo)許可機構顯示，廣東信匯出現在已注銷(xiāo)許可機構名單中，并備注不予續展。

    12月22日，央行還對易聯(lián)支付有限公司和廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )支付有限公司開(kāi)出罰單。

    針對上述處罰情況，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“央行延續了此前持續的‘雙罰制’，連帶相關(guān)責任人一并受到處罰，且接受處罰的責任人職務(wù)均較高，是壓實(shí)責任到人的表現，從受罰內容來(lái)看，支付機構因反洗錢(qián)不力被罰仍是重要原因。”

    不合規支付機構加速出清

    與上年同期相比，第三方支付機構收到罰單的數量雖有所減少，但被罰金額卻有所提升。整體來(lái)看，違反反洗錢(qián)相關(guān)規定依舊是支付機構頻繁被處罰的“重災區”。涉及違規事宜多集中在違反賬戶(hù)管理規定、違反特約商戶(hù)管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等方面。

    王蓬博表示：“從2023年支付行業(yè)罰單情況看，個(gè)別大型支付機構罰單金額拉高了行業(yè)的整體被罰金額。實(shí)際的罰單數量有所減少，說(shuō)明年內行業(yè)合規程度在提高。”

    整體來(lái)看，隨著(zhù)一系列促消費政策舉措逐步落實(shí)到位，消費潛力進(jìn)一步釋放，第三方支付市場(chǎng)發(fā)展向好的態(tài)勢得到進(jìn)一步鞏固。同時(shí)，不合規支付機構也在加速出清。據央行數據，目前，市場(chǎng)上存量支付牌照數量為186張。

    “支付機構行業(yè)正向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛對《證券日報》記者表示，綜合來(lái)看，2023年，支付機構被罰主要在反洗錢(qián)領(lǐng)域，金融消費者保護、反電信詐騙等領(lǐng)域也常常出現違規行為被罰，支付機構需對上述領(lǐng)域引起足夠的重視。預計2024年，支付行業(yè)交易量總體呈現穩中有升的態(tài)勢。機構端需不斷夯實(shí)自身科技能力，充分運用科技手段進(jìn)一步提升合規水平。

    在合規方面，王蓬博表示，支付機構應嚴格落實(shí)監管要求，積極整改不合規條線(xiàn)，強化合規意識，建立專(zhuān)業(yè)的合規團隊，增強反洗錢(qián)等風(fēng)控系統的設計及甄別能力。