螞蟻財富發(fā)布報告：分散配置成共識 開(kāi)啟養老規劃的用戶(hù)有41%為90后

    本報記者 李冰

    1月18日，螞蟻財富平臺發(fā)布的《2023年理財行為趨勢報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）顯示，依據反映理財行為的“理財分”漲分數據，超七成用戶(hù)“配置、選品、持有”行為比去年有提升。此外，有超2000萬(wàn)人通過(guò)理財規劃工具“三筆錢(qián)”進(jìn)行資產(chǎn)配置。

    據悉，螞蟻財富平臺基于“科學(xué)配置、嚴謹選品、長(cháng)期持有”的理念，與學(xué)界合作理論模型，為用戶(hù)提供了“三筆錢(qián)”“理財分”等系列服務(wù)矩陣，助力用戶(hù)理財行為更健康。

    均衡配置的趨勢明顯

    《報告》數據顯示，有超2000萬(wàn)用戶(hù)開(kāi)始通過(guò)螞蟻財富“三筆錢(qián)”工具進(jìn)行資產(chǎn)配置，將錢(qián)分成靈活取用、未來(lái)保障和投資增值三部分。其中，在“三筆錢(qián)”投資增值部分，均衡配置的趨勢更為明顯。超四成用戶(hù)達成股基和債基均衡配置，這些用戶(hù)2023年收益率比未實(shí)現均衡配置的用戶(hù)提升1.5%，最大回撤降低5%。

    所謂“三筆錢(qián)”工具是基于投資者的個(gè)人目標和風(fēng)險偏好，定制包含流動(dòng)性、子女教育、養老、保障、保值增值等全方位規劃的智能化、個(gè)性化配置工具和方法。

    《報告》顯示，“螞蟻理財金選”用戶(hù)中有三成達成股債配置。近四成“金選”用戶(hù)在偏股基金等進(jìn)階資產(chǎn)中偏好均衡類(lèi)產(chǎn)品，超五成選擇行業(yè)指數作為衛星配置分散風(fēng)險。即便是配置行業(yè)類(lèi)資產(chǎn)，投資者也更傾向于分散配置的指數基金，而非單只基金。

    據了解，2023年，螞蟻財富平臺持續升級“三筆錢(qián)”，讓配置目標更量化和有指引，也在“金選”等服務(wù)中持續引導“股債搭配”“核心衛星均衡”等，從而幫助用戶(hù)更有路徑地實(shí)現配置，抵御市場(chǎng)的波動(dòng)。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析認為，“從《報告》數據來(lái)看，目前投資者尋求通過(guò)資產(chǎn)配置的方式分散風(fēng)險、獲得更穩定的回報，心態(tài)上更加謹慎，決策時(shí)也更加理性。同時(shí)，投資者對于專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)的需求正在上升。”

    理財配置“求穩”成主流

    《報告》還顯示，在“三筆錢(qián)”資產(chǎn)的分配里，用戶(hù)“第一筆錢(qián)”是用余額寶攢靈活取用的錢(qián)，平均金額占整體金額的44%，反映出用戶(hù)當下更追求穩定。求穩不僅僅表現在攢錢(qián)上，還有對未來(lái)保障的未雨綢繆。在“第二筆錢(qián)”未來(lái)保障里，55%的用戶(hù)會(huì )優(yōu)先配置醫療險，62%的用戶(hù)會(huì )在小孩8歲前開(kāi)始準備教育金，而開(kāi)啟養老規劃的用戶(hù)有41%為90后。

    《報告》顯示，實(shí)現股、債基配置的“金選”用戶(hù)中，債基占比一半以上的求穩型用戶(hù)占40%，同比去年高出3個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，投資者對于投資決策也更加理性、謹慎。數據顯示，2023年螞蟻理財社區的用戶(hù)數同比增長(cháng)41%，在理財社區“基金經(jīng)理請回答”欄目里，基金經(jīng)理被提問(wèn)69萬(wàn)次，先問(wèn)清楚再投資成為基民的基本操作。理財直播的平均觀(guān)看時(shí)長(cháng)同比去年增加50%，其中基金經(jīng)理調研類(lèi)直播的觀(guān)看時(shí)長(cháng)較其他高出69%。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“從數據來(lái)看，居民理財意識提高，從趨勢來(lái)看，財富管理趨于更加多樣化、多元化。同時(shí)，居民理財意識和資產(chǎn)配置更加穩健，趨向于追求平衡的財富增長(cháng)，對未來(lái)投資回報要求也趨于理性。對于投資者而言，告別單一的高風(fēng)險投資，做好資產(chǎn)配置，才有望長(cháng)期獲得穩健的收益。”

（編輯 閆立良）