消金公司新規提高準入“門(mén)檻” 強化業(yè)務(wù)分類(lèi)監管

    本報記者 李冰

    日前，國家金融監督管理總局修訂發(fā)布《消費金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），并將于4月18日起施行。

    綜合來(lái)看，此次主要修訂內容涉及提高準入標準、強化業(yè)務(wù)分類(lèi)監管、加強公司治理監管、強化風(fēng)險管理等方面。

    “提高消費金融公司準入標準，符合中央金融工作會(huì )議‘嚴格中小金融機構準入標準和監管要求’精神。”在招聯(lián)首席研究員董希淼看來(lái)，從源頭上保障消費金融公司股東質(zhì)量，壓實(shí)主要股東責任，有助于維護市場(chǎng)適度競爭格局。

    主要出資人持股比例不低于50%

    具體來(lái)看，《辦法》將消費金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。同時(shí)，金融機構作為消費金融公司的主要出資人，應當具備包括具有5年以上消費金融領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗；最近1個(gè)會(huì )計年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣等條件。

    “修訂后的《辦法》更加全面和完善，補充了此前可能因市場(chǎng)和行業(yè)發(fā)展過(guò)程中自然形成的監管空白，對于保障消金未來(lái)的有序發(fā)展具有重要的指導和推動(dòng)價(jià)值。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深研究員王蓬博對《證券日報》記者分析道。

    冰鑒科技研究院高級研究員王詩(shī)強補充認為，“《辦法》大幅度提高了金融機構作為主要出資人申請消費金融牌照門(mén)檻，這也將導致大多中小型銀行被限制在門(mén)檻之外。”

    據冰鑒科技研究院統計數據，目前商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過(guò)5000億元不足百家。“因此，《辦法》在金融機構端影響來(lái)看，會(huì )有大量銀行因為總資產(chǎn)不足而暫時(shí)不滿(mǎn)足申請設立消費金融牌照的要求。”王詩(shī)強補充道。

    《辦法》也強化業(yè)務(wù)分類(lèi)監管。區分基礎業(yè)務(wù)和專(zhuān)項業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類(lèi)業(yè)務(wù)，嚴格業(yè)務(wù)分級監管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動(dòng)性支持能力。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者稱(chēng)，“這體現了監管要求消費金融公司業(yè)務(wù)更加聚焦主業(yè)的發(fā)展思路。從行業(yè)發(fā)展來(lái)看，強化業(yè)務(wù)分類(lèi)監管有利于推動(dòng)消費金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    建立和健全公司治理架構

    同時(shí)，《辦法》在申請設立消費金融公司應當具備的條件中提及，申請設立消費金融公司應當注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

    經(jīng)記者據天眼查App不完全統計，目前已經(jīng)展業(yè)的消金機構注冊資本金不足10億元的消費金融公司有10家，包括：湖南長(cháng)銀五八消費金融（9億元）、北銀消費金融（8.5億元）、中信消費金融（7億元）、河北幸福消費金融（6.37億元）、唯品富邦消費金融（5億元）、晉商消費金融（5億元）、蒙商消費金融（5億元）、廈門(mén)金美信消費金融（5億元）、錦程消費金融（4.2億元）、盛銀消費金融（3億元）。

    “上述《辦法》雖是對新設立消金公司的要求，但同時(shí)也對已展業(yè)消金公司提出要求，預計未來(lái)行業(yè)會(huì )有增資潮出現，同時(shí)需要消費金融公司增強自身金融科技能力和風(fēng)險防控手段。”王蓬博說(shuō)。

    另外，《辦法》在強調加強公司治理方面，要求消費金融公司應當根據有關(guān)法律法規和監管規定，建立和健全公司治理架構，明確各治理主體職責邊界、履職要求，按照各司其職、協(xié)調運轉、有效制衡的原則，構建決策科學(xué)、執行有力、監督有效的公司治理機制。

    華北地區某消費金融公司在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“公司目前已針對相關(guān)細則，多次組織核心部門(mén)全面分析并落實(shí)，持續提升公司合規和公司治理水平，以全面適應新規要求。同時(shí)《辦法》中所提到的，加強公司治理監管、加強消費者權益保護等方面，也一直在積極推進(jìn)中。”

    董希淼表示，“加強消費金融公司治理，有機銜接近年來(lái)金融監管部門(mén)關(guān)于公司治理方面的法律法規和制度要求，這有助于強化內外部制衡與約束，推動(dòng)消費金融公司規范經(jīng)營(yíng)、穩健發(fā)展。下一步，消費金融公司應更多運用金融科技，加強提升催收規范化和智能化水平等方面建設，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    “對機構端來(lái)說(shuō)，《辦法》對消費金融公司的運營(yíng)和管理產(chǎn)生了深遠影響，各消費金融公司未來(lái)需要從強化自身專(zhuān)業(yè)能力和公司治理方面深耕，加強風(fēng)險管控，聚焦主業(yè)，更好服務(wù)消費者金融服務(wù)需求。”劉斌說(shuō)。

（編輯 余俊毅 閆立良）