網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報告：服務(wù)小微用戶(hù)超5300萬(wàn)

    本報記者 李冰

    5月13日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”）。截至2023年底，該行已累計服務(wù)小微用戶(hù)超5300萬(wàn)，在普惠金融、農村金融、綠色金融等核心領(lǐng)域持續創(chuàng )新，穩步增長(cháng)。

    網(wǎng)商銀行董事長(cháng)金曉龍表示，在持續擴面的基礎上，未來(lái)普惠金融將更加關(guān)注“健康度”，關(guān)注小微的金融服務(wù)是否匹配得當、是否有效充足，風(fēng)險是否可控，是否綠色及健康可持續等。這也是網(wǎng)商銀行發(fā)展的方向。

    報告顯示，網(wǎng)商銀行服務(wù)客戶(hù)中近一半來(lái)自縣域及農村地區，發(fā)放貸款增速前10的省份全部位于中西部地區。2023年全年，網(wǎng)商銀行新增客戶(hù)中，超74%為首次在商業(yè)銀行獲得經(jīng)營(yíng)性貸款。平均每個(gè)人借款7.2萬(wàn)元，六成以上的單筆貸款利息在100元以下。

    2023年，網(wǎng)商銀行加快AI技術(shù)在金融風(fēng)控領(lǐng)域的應用探索，服務(wù)農村金融的大山雀衛星遙感風(fēng)控系統、產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案大雁系統，及百靈交互式智能風(fēng)控系統各有新進(jìn)展：“大山雀”可識別15種作物，已服務(wù)31個(gè)省市的169萬(wàn)種植戶(hù)；“大雁”首次將AI大模型的知識抽取能力，應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融，已搭建包括汽車(chē)、醫療等在內的9條產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬(wàn)小微企業(yè)。汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上的100萬(wàn)小微因此獲得信貸額度；截至2023年底，“百靈”累計服務(wù)超800萬(wàn)小微，成功提額的客戶(hù)中，平均提升貸款額度4.5萬(wàn)元。

    據披露，2023年，網(wǎng)商銀行擴大該標準的應用范圍，為839萬(wàn)家小微提供綠色評級，讓131萬(wàn)家小微獲得綠色金融優(yōu)惠。通過(guò)“綠色中標貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行為污水處理、人居環(huán)境整治、美麗鄉村建設、土地保護等3465個(gè)項目發(fā)放綠色貸款9.63億元。通過(guò)“綠色采購貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行與家電、光伏等行業(yè)的237家綠色品牌企業(yè)合作，服務(wù)了品牌上下游的2.3萬(wàn)家小微企業(yè)。

    此外，網(wǎng)商銀行已與上海銀行、江蘇銀行、平安銀行等11家銀行簽署小微綠色評價(jià)合作協(xié)議，共同探索針對小微的綠色信貸解決方案，提升小微綠色金融的普及和效率。

    在金融教育與消費者權益保護方面，網(wǎng)商銀行推出“板凳課堂”金融科普視頻，讓金融教育走進(jìn)田間地頭。同時(shí)，落實(shí)“警銀聯(lián)動(dòng)”機制，開(kāi)展打擊信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的“黑灰產(chǎn)”工作。此外，網(wǎng)商銀行通過(guò)技術(shù)提升反欺詐效能，保護疑似被騙用戶(hù)超1.1萬(wàn)客戶(hù)，守護資金9.14億元。

（編輯 張明富）