險企批量更正或更新償付能力報告 6家公司申請過(guò)渡期政策

    本報記者 冷翠華

    近日，險企批量更正或更新一季度償付能力報告?！蹲C券日報》記者統計，截至5月22日，已有16家險企在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官網(wǎng)更新或更正了償付能力報告。同時(shí)，在償二代二期工程新規則下，險企償付能力充足率普遍下降，有6家公司申請償二代二期工程過(guò)渡期政策。

    業(yè)內人士表示，償二代二期工程下，險企對資本的需求更強，一方面，預計外源性資本補充規模將處于高位，另一方面，險企必須加強內生性資本補充，保證償付能力充足。

    披露指標大幅增加

    根據償二代二期工程要求，今年保險行業(yè)全面實(shí)施償二代二期工程，部分公司可申請過(guò)渡期政策，最晚于2025年起全面執行。今年一季報，險企根據要求披露償付能力報告。

    根據新規則，險企需要逐季披露的數據大幅增加，包括以前披露的投資收益率、綜合投資收益率，財險公司的綜合成本率、賠付率等指標，壽險公司的效益指標、規模指標、品質(zhì)類(lèi)指標等。

    “部分公司對償二代二期工程的相關(guān)要求仍不太熟悉，以至于首次披露今年一季度償付能力報告時(shí)出現錯誤或者披露不完整。”某壽險公司總精算師對記者表示，這是近期不少保險公司更正或更新償付能力報告的重要原因。記者統計發(fā)現，截至5月22日，有11家財險公司和5家壽險公司更正或更新償付能力報告，其中一家公司更新了兩次。

    整體來(lái)看，在償二代二期工程下，保險行業(yè)償付能力普遍下降。一季度已公布償付能力報告的險企中，約67%的公司核心償付能力環(huán)比下降。9家險企的償付能力不達標，其中8家公司因為風(fēng)險綜合評級在C類(lèi)及以下，1家公司的償付能力充足率和綜合評級皆不滿(mǎn)足《保險公司償付能力管理規定》對險企償付能力達標的規定。

    此外，除了目前仍處在被接管狀態(tài)的保險公司，還有上海人壽、珠江人壽、恒大人壽、中融人壽等10家公司一季度償付能力報告處在“缺席”狀態(tài)，部分公司已連續兩個(gè)季度未披露償付能力報告。

    對償付能力報告“缺席”的原因，一家壽險公司內部人士對記者表示，公司的審計機構要求補充更多情況和信息，目前相關(guān)工作尚未完成。

    邊補充資本邊申請政策

    償二代二期工程下，保險行業(yè)償付能力充足率普遍下滑，險企對資本的需求進(jìn)一步增加。在此背景下，險企積極補充資本，同時(shí)還有6家險企在償付能力報告中披露，其申請了償二代二期工程過(guò)渡期政策。

    據業(yè)內人士介紹，從資金來(lái)源看，保險機構補充資本的方式分為外源性資本補充和內生性資本補充。

    記者根據公開(kāi)信息統計，今年以來(lái)，約有20家險企擬通過(guò)增資、發(fā)債等方式補充資本金總額超500億元。銀保監會(huì )數據顯示，2021年全年，保險業(yè)補充外源性資本717.48億元，其中20家保險公司股東增資174.79億元，21家保險公司發(fā)行資本補充債券和次級定期債務(wù)542.69億元。由此可見(jiàn)，今年險企對資本的需求旺盛。

    除了推動(dòng)外源性資本補充，部分險企表示要積極推動(dòng)內生性資本補充。例如，長(cháng)生人壽表示，一季度其核心償付能力和綜合償付能力充足率分別為129.9%和155.8%，受償二代二期工程的影響，其償付能力較上季度有所提升，但由于其尚處于盈利初期，沒(méi)有進(jìn)入資本自我造血的階段，因此，2022年償付能力仍將處于不斷下降的趨勢。該公司表示，公司將通過(guò)調整產(chǎn)品結構，擇機適度增配長(cháng)期政府債，從而優(yōu)化資產(chǎn)負債匹配，延緩償付能力下降。

    為應對償二代二期工程的新要求，部分險企申請了過(guò)渡期政策。據記者統計，渤海財險、都邦保險、復星聯(lián)合健康保險等多家公司申請了過(guò)渡期政策并獲得批準。

    都邦保險表示，過(guò)渡期政策的批復執行，雖然對當前公司的償付能力有較大提升作用，但隨著(zhù)時(shí)間推進(jìn)，風(fēng)險因子將以年度為單位逐漸上升，直到2025年過(guò)渡期結束。公司已向各股東單位申請，并經(jīng)董事會(huì )批準，近期股東將向公司同比例增資4億元，緩解償付能力的壓力，保證公司健康穩定發(fā)展。

    復星聯(lián)合健康表示，為提升償付能力，公司將采取內源性措施，包括提升盈利能力，優(yōu)化產(chǎn)品結構，提升風(fēng)險管理能力等；將根據償付能力監管規則Ⅱ的要求，計劃采取合理的外源性措施，比如增資擴股等，補充核心資本來(lái)夯實(shí)資本質(zhì)量和改善資本結構。