一手風(fēng)險保障一手服務(wù)實(shí)體 財險業(yè)織牢織密?chē)嬅裆Ｕ暇W(wǎng)

    作為分散各行各業(yè)風(fēng)險的行業(yè)，我國財險業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋了國計民生的各個(gè)領(lǐng)域。其風(fēng)險保障、防災減損和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作用不斷增強，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，目前業(yè)務(wù)規模穩居世界第二位。

    數據顯示，2021年，財險業(yè)提供風(fēng)險保障10860.3萬(wàn)億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(cháng)率達43.5%；2021年，財險業(yè)承保機動(dòng)車(chē)3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長(cháng)率10.5%；2021年，財險業(yè)支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(cháng)率達13.2%。

    分析人士表示，十年來(lái)，我國財險業(yè)發(fā)展呈現三大特點(diǎn)：規模與實(shí)力穩步快速增長(cháng)，為國民經(jīng)濟發(fā)展保駕護航；運營(yíng)效率不斷提升，賠付保障能力進(jìn)一步增強；行業(yè)資本穩定增長(cháng)，安全性進(jìn)一步提升。目前，經(jīng)濟發(fā)展的外部不確定性增強，帶給財險業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險管理與保障職能的機會(huì )。同時(shí)，我國經(jīng)濟發(fā)展的韌性和抗風(fēng)險能力也很強，為財險業(yè)保持高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。

    車(chē)主和新市民保險獲得感明顯增強

    公安部交通管理局公布的最新數據顯示，截至今年9月底，全國機動(dòng)車(chē)保有量達4.12億輛，機動(dòng)車(chē)駕駛人4.99億人。

    車(chē)險關(guān)乎廣大車(chē)主切身利益。對于過(guò)去存在的高保低賠、無(wú)責不賠等問(wèn)題，在總結多年改革試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，2020年9月銀保監會(huì )在全國啟動(dòng)實(shí)施車(chē)險綜合改革，從根本上讓利消費者。

    截至2022年6月底，消費者車(chē)均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車(chē)險消費者減少支出2500億元以上。

    不僅如此，保障程度明顯提高。交強險保障金額由12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元；機動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬(wàn)元，較改革前大幅提升；新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險產(chǎn)品推出，保障水平大幅提升。

    隨著(zhù)我國城鎮化的深入推進(jìn)，數以?xún)|計的農村人口轉入城鎮，成為新市民。增強新市民的獲得感、幸福感，成為財險業(yè)的一項重要工作。

    今年以來(lái)，銀保監會(huì )持續鼓勵督促保險機構對新市民較為集中行業(yè)加強保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，開(kāi)展適合新市民特點(diǎn)的雇主責任險、實(shí)習責任保險、教育機構責任險等保險業(yè)務(wù)，提高新市民保險保障水平。

    經(jīng)營(yíng)困難有兜底農業(yè)生產(chǎn)有保障

    近兩年，全國疫情形勢復雜嚴峻，各類(lèi)市場(chǎng)主體或多或少面臨一些困難。為助企紓困，銀保監會(huì )指導財險業(yè)開(kāi)發(fā)完善復工復產(chǎn)綜合保險、營(yíng)業(yè)中斷險、貨物損失險等疫情防控保險產(chǎn)品，加大停駛營(yíng)運車(chē)輛支持力度，助力企業(yè)紓困解難。

    “對符合條件的企業(yè)員工，停業(yè)期間每天可領(lǐng)100元的生活保障。”——今年，人保財險與北京市朝陽(yáng)區政府共同推出“朝陽(yáng)區服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”，為疫情期間因特定原因關(guān)停的餐飲、零售等服務(wù)型企業(yè)員工的停薪風(fēng)險“兜住了底”。

    首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中表示，傳統營(yíng)業(yè)中斷險往往與企業(yè)財產(chǎn)險一起銷(xiāo)售，一些小微企業(yè)可能因控制成本而不愿投保。但“朝陽(yáng)區服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”由區政府統一投保，小微服務(wù)型企業(yè)不額外增加成本，有利于穩定企業(yè)和員工的信心，增加小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的可持續性。

    數據顯示，2021年以來(lái)，財險業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風(fēng)險保障6.9萬(wàn)億元，支付賠款3.0億元；疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持了經(jīng)濟社會(huì )運行。

    此外，財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中也發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。

    糧食安全關(guān)乎民生。十年來(lái)，我國全面貫徹落實(shí)“谷物基本自給、口糧絕對安全”的新糧食安全觀(guān)，而這背后一直有農業(yè)保險的保駕護航。

    2020年，我國成為全球最大的農險市場(chǎng)。2021年，農險為農戶(hù)提供風(fēng)險保障4.7萬(wàn)億元，是2012年的5.2倍，年均增長(cháng)率為20.2%。

    近年來(lái)，銀保監會(huì )加快農險改革步伐，以“擴面、增品、提標”為重點(diǎn)，通過(guò)擴大完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍，擴大中央財政對地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險以獎代補試點(diǎn)范圍等舉措，持續推動(dòng)農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

    截至目前，我國農險承保主要農作物達21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農作物品種超過(guò)210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農產(chǎn)品。

    首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系教授、農村保險研究所所長(cháng)庹國柱表示，這些舉措既為農業(yè)保險產(chǎn)品的未來(lái)發(fā)展指明了方向，也有助于加快提高農業(yè)保險保額。

    科技創(chuàng )新有支撐國際舞臺有話(huà)語(yǔ)權

    除了服務(wù)民生，財險業(yè)在支持國家重大戰略、國家重大活動(dòng)，支持企業(yè)“走出去”、強化國際合作等國家大計等方面也扮演著(zhù)重要角色。

    近年來(lái)，為支持制造強國建設，科技保險保障不斷增強。首臺（套）、新材料、知識產(chǎn)權等科技保險發(fā)展持續推進(jìn)，為全國各類(lèi)重大技術(shù)裝備和全國重點(diǎn)新材料首批次應用項目提供風(fēng)險保障9745億元。

    “大力發(fā)展科技保險能夠通過(guò)提供風(fēng)險管理服務(wù)和提供損失補償幫助科技創(chuàng )企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理，有效降低風(fēng)險事故對科技創(chuàng )新的不利影響，為國家和社會(huì )形成充滿(mǎn)活力的科技創(chuàng )新氛圍。”李文中表示。

    2021年，中國集成電路共保體成立，加強了對集成電路產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障。截至目前，中國集成電路共保體已共為長(cháng)江存儲、中芯國際等集成電路企業(yè)提供保險保障5903億元。

    與此同時(shí)，財險業(yè)還為國家重大活動(dòng)提供全程保障，先后為2008年北京奧運會(huì )和殘奧會(huì )、上海世博會(huì )、廣州亞運會(huì )、武漢軍運會(huì )以及2022年北京冬奧會(huì )和冬殘奧會(huì )提供保險保障。

    此外，聚焦中資企業(yè)“走出去”在風(fēng)險管理上的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，“一帶一路”再保險共同體于2020年應運而生。今年上半年，中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個(gè)國家和地區的6600項次中國海外利益項目提供風(fēng)險保障，合計保障境外資產(chǎn)總規模逾2.1萬(wàn)億元。

    作為金融業(yè)率先“對外開(kāi)放”的標兵，我國保險業(yè)在對國際經(jīng)驗兼收并蓄的基礎上不斷探索，國際影響力日益增強。例如，今年9月，上海國際再保險中心建設推進(jìn)會(huì )暨推進(jìn)機制成立儀式啟動(dòng)，支持上海保交所建設國際再保險業(yè)務(wù)平臺，為跨境再保險交易提供技術(shù)和服務(wù)支持。2019年以來(lái)每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險會(huì )議，正日益成為國際再保險市場(chǎng)幾大重要會(huì )議機制之一。

    重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險得到有效規范

    從過(guò)去的粗放經(jīng)營(yíng)，到如今的高質(zhì)量發(fā)展，十年來(lái)，財險領(lǐng)域風(fēng)險防范化解工作持續推進(jìn)，市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規范，部分機構風(fēng)險被“精準拆彈”，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險得到有效防范，全行業(yè)繼續回歸保險保障本源。

    投資型保險業(yè)務(wù)、與P2P關(guān)聯(lián)的融資性保證保險風(fēng)險等，曾一度影響保險市場(chǎng)穩定。為此，銀保監會(huì )停止非壽險投資型保險業(yè)務(wù)試點(diǎn)，督促相關(guān)機構妥善做好非壽險投資型保險業(yè)務(wù)滿(mǎn)期給付工作；提高融資性保證保險經(jīng)營(yíng)條件，增強行業(yè)防范信用風(fēng)險的能力，實(shí)現網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險全部出清。高風(fēng)險機構得到穩妥處置。

    銀保監會(huì )財險部（再保部）主任李有祥近日撰文稱(chēng)，我國金融領(lǐng)域尚處于風(fēng)險易發(fā)高發(fā)期，要做好前瞻性的政策儲備，特別是要構筑好資本、公司治理和償付能力的安全墻防線(xiàn)，消除財險行業(yè)轉型發(fā)展的后顧之憂(yōu)。