建行新金融賦能蘇州民企 激活民營(yíng)經(jīng)濟“一池春水”

    本報記者 楊潔

    金秋時(shí)節，丹桂飄香。在蘇州工業(yè)園區，生產(chǎn)車(chē)間機器轟鳴，各類(lèi)設備有序運作，員工在流水線(xiàn)上忙碌作業(yè)，園區外運輸材料的車(chē)輛等候進(jìn)場(chǎng)，一派熱火朝天的生產(chǎn)場(chǎng)景。

    蘇州，這座享譽(yù)全國的“經(jīng)濟大市”“工業(yè)大市”，以占全國0.09%的土地面積和0.9%的人口，創(chuàng )造了全國近2%的地區生產(chǎn)總值。其中，民營(yíng)經(jīng)濟貢獻著(zhù)全市50%以上的經(jīng)濟總量，成為蘇州經(jīng)濟的重要基石。

    蘇州民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的底氣與韌性從何而來(lái)？近日，《證券日報》記者采訪(fǎng)了當地部分民營(yíng)企業(yè)，探尋銀行機構在此過(guò)程中為企業(yè)發(fā)展提供何種助力，如何以點(diǎn)帶線(xiàn)，以線(xiàn)成面，以全周期金融服務(wù)串聯(lián)起一條“生命線(xiàn)”，在企業(yè)不同的發(fā)展階段滿(mǎn)足其不同需求。

    打破傳統信貸限制

    不斷豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)

    民營(yíng)經(jīng)濟是推進(jìn)中國式現代化的生力軍，是我國市場(chǎng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。今年以來(lái)，政策層面強調“加大對民營(yíng)經(jīng)濟政策支持力度”，金融監管部門(mén)也多次召開(kāi)相關(guān)會(huì )議，進(jìn)一步推動(dòng)各項政策落地見(jiàn)效，引導金融資源更多流向民營(yíng)經(jīng)濟。

    支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，作為國有大行之一的建設銀行責無(wú)旁貸，該行充分發(fā)揮頭雁作用，持續完善體制機制，升級金融服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了源源不斷的內生動(dòng)力。

    “正因為在建設銀行的帶動(dòng)下，其他銀行也開(kāi)始跟進(jìn)對我們的服務(wù)。”談起與銀行合作的淵源，江蘇科瑞恩科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科瑞恩”）副總裁許志剛感觸良多：“自我們2012年創(chuàng )業(yè)初期，公司的開(kāi)戶(hù)行就選擇建設銀行蘇州分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)‘蘇州建行’），自此開(kāi)啟了超過(guò)10年的長(cháng)期合作，彼此之間已知根知底，親密無(wú)間。”

    據悉，蘇州建行是科瑞恩合作的首家銀行，前期主要為公司提供基礎性金融服務(wù)，經(jīng)過(guò)兩年時(shí)間，公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，需要更多資金支持，蘇州建行突破了傳統意義上需要抵押物的貸款限制，放給公司一筆350萬(wàn)元的信用類(lèi)貸款，隨后緊跟企業(yè)發(fā)展步伐、逐年增加額度并不斷豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)。蘇州建行相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，目前為科瑞恩的授信額度已達4億元，覆蓋多個(gè)授信品種。

    截至2023年9月末，蘇州建行民營(yíng)企業(yè)貸款余額超1600億元，較2019年末新增超千億元。此外，該行服務(wù)科技型企業(yè)超萬(wàn)戶(hù)，信貸余額近900億元。

    持續建設投資生態(tài)

    探索“投貸聯(lián)動(dòng)”新路徑

    乘著(zhù)改革開(kāi)放的浪潮，成立于1994年的蘇州工業(yè)園區，如今已成為全國開(kāi)放程度最高、發(fā)展質(zhì)效最好、創(chuàng )新活力最強的區域之一。走進(jìn)蘇州工業(yè)園區，能明顯感知每一個(gè)企業(yè)迸發(fā)的活力，以及民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展背后的金融溫度。

    據蘇州工業(yè)園區金融發(fā)展和風(fēng)險防范局局長(cháng)朱曉焱介紹，截至目前，園區集聚金融及各類(lèi)金融服務(wù)機構總數達1699家，持牌類(lèi)金融機構達205家。

    金融機構集聚的地方，愈加考驗著(zhù)其金融服務(wù)能力。記者在采訪(fǎng)中了解到，對一部分民營(yíng)科創(chuàng )企業(yè)而言，在發(fā)展中規劃好“生命周期線(xiàn)”至關(guān)重要。但通常情況是，僅有銀行貸款支持往往不夠，如何探索與科創(chuàng )內在規律和需求相適配的金融生態(tài)，針對科創(chuàng )企業(yè)生命周期各個(gè)階段提供精準的融資融智支持，實(shí)現金融與創(chuàng )新的雙向奔赴？

    蘇州建行給出的答案是，聚力建盟，探索“投貸聯(lián)動(dòng)”新路徑。其中，科瑞恩便是該行以貸促投、投貸并舉實(shí)現綜合融資支持的典型代表。2020年，科瑞恩開(kāi)啟了進(jìn)軍資本市場(chǎng)的戰略規劃，蘇州建行積極響應，由投貸聯(lián)金融中心、集團子公司、當地經(jīng)辦行共同形成服務(wù)小組，從資本市場(chǎng)角度對企業(yè)的成長(cháng)價(jià)值進(jìn)行了深入分析，最終建行集團憑借對行業(yè)的理解充分認可企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值，由蘇州建行與建銀國際合作設立的建銀科創(chuàng )投貸聯(lián)基金于2020年完成了對科瑞恩的股權投資3000萬(wàn)元，并聯(lián)動(dòng)行內授信額度由1億元增至4億元。

    “正是由于建行對我們投、貸并舉的綜合支持，使公司踏上穩步發(fā)展的列車(chē)，年均銷(xiāo)售增長(cháng)率超過(guò)30%，已順利開(kāi)啟南通等地的第二中心建設。”科瑞恩副總裁楊鋒表示。

    “金融創(chuàng )新服務(wù)每家銀行都在做，從蘇州建行在園區落地的業(yè)務(wù)來(lái)看，能看出建行總行層面的思考。”朱曉焱表示，接下來(lái)，園區金融發(fā)展和風(fēng)險防范局將引導各類(lèi)金融資源在最短半徑內，使企業(yè)付出最低經(jīng)濟成本和財務(wù)成本獲得各個(gè)金融機構的創(chuàng )新服務(wù)。

    跨境合作及“三大協(xié)同”

    護航企業(yè)國際化布局

    蘇州吳江區盛澤鎮這座“千年綢都”，自古便享有“日出萬(wàn)匹，衣被天下”的美譽(yù)，濃烈的紡織氛圍下，孕育出了兩家“世界500強”企業(yè)，盛虹控股集團便是其中之一。

    走進(jìn)盛虹控股集團旗下國望高科的紡絲車(chē)間，科技感滿(mǎn)滿(mǎn)的智能物流系統上，一卷卷光潔明亮的絲卷整齊有序地排列，等待“機械手”的抓夾將其放置在履帶上，通過(guò)一道道閘門(mén)，進(jìn)行檢驗。

    從“一滴油”到“一根絲”再到進(jìn)入新能源、新材料賽道……盛虹控股集團前瞻布局，每次都踩準了時(shí)代發(fā)展節拍，始終跟進(jìn)國家戰略。如今已形成“油、煤、氣”三頭并舉、“芳烴”“烯烴”雙線(xiàn)并進(jìn)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈一體發(fā)展模式，業(yè)務(wù)已遍及全球100多個(gè)國家和地區。

    成績(jì)并非一蹴而就，企業(yè)發(fā)展過(guò)程中也并非皆坦途。盛虹控股集團副總裁孟鋒華對《證券日報》記者表示，因為外資銀行缺少對企業(yè)的了解，集團旗下的新加坡采購公司在起步階段很艱難，在關(guān)鍵時(shí)刻是蘇州建行通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新向集團境外主體發(fā)放了第一筆原油采購貸款，提供了資金保障支持。

    “依托跨境投融資服務(wù)生態(tài)聯(lián)盟，蘇州建行通過(guò)跨境直貸、出口買(mǎi)貸、‘三建客’、一體化資金池等特色產(chǎn)品和服務(wù)提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)跨境供應鏈的能力，以總分行協(xié)同、本外幣協(xié)同、境內外協(xié)同‘三大協(xié)同’護航企業(yè)國際化布局，推進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量開(kāi)放。”據蘇州建行相關(guān)負責人介紹，該行利用跨境直貸，于2022年11月份首次成功為盛虹控股集團的新加坡購銷(xiāo)平臺發(fā)放原油采購貸款人民幣11億元，目前已累計投放29億元，成為蘇州金融系統內為新加坡公司提供原油采購融資的第一家銀行。

    孟鋒華介紹，在蘇州建行的資金支持下，集團旗下的新加坡企業(yè)順利投產(chǎn)，實(shí)現今年全面達產(chǎn)，“效益出來(lái)后，很多金融機構都開(kāi)始上門(mén)謀求合作。”

    “與企業(yè)共同成長(cháng)”，這是建設銀行的價(jià)值取向，也是其深耕民營(yíng)企業(yè)的寫(xiě)照。在蘇州這座金融生態(tài)活躍的“最強地級市”，建設銀行正以新金融實(shí)踐激活民營(yíng)經(jīng)濟“一池春水”。