金融機構護航制造業(yè)向“新”而行

    本報記者 熊悅

    江蘇，這片位于中國東部、長(cháng)江下游的富饒之地，不僅有著(zhù)獨特的江南氣韻和悠久的歷史積淀，更是經(jīng)濟發(fā)展和科技創(chuàng )新的前沿陣地。新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的另一面，是同樣活躍的金融力量。當地的金融機構正因地制宜，結合江蘇各區域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢努力寫(xiě)好科技金融這篇大文章。

    科技型制造企業(yè)創(chuàng )新能力強、發(fā)展潛力大，存在研發(fā)投入高、資金需求大、無(wú)傳統抵押物等特性，在創(chuàng )業(yè)、研發(fā)、投產(chǎn)等重要環(huán)節長(cháng)期面臨融資需求。

    如何解決科技型制造企業(yè)融資難題，引導金融“活水”澆灌企業(yè)發(fā)展壯大？銀行機構如何打通信貸資金流向科技領(lǐng)域的堵點(diǎn)？面對為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)客戶(hù)提供差異化金融服務(wù)的同業(yè)競爭，股份制銀行又如何打造自身競爭優(yōu)勢做大科技金融業(yè)務(wù)？

    圍繞上述問(wèn)題，記者跟隨恒豐銀行走訪(fǎng)南京、揚州、無(wú)錫等地的科技型制造企業(yè)，近距離了解企業(yè)的融資需求和服務(wù)科創(chuàng )的“恒豐方案”。

    金融支持制造業(yè)向“新”

    在位于南京市江寧區的埃斯頓智能制造體驗中心內，一臺臺如人形手臂般的機器裝備正在模擬作業(yè)。其中一架臂展2000毫米、用于光伏組件排布的機械臂格外引人注目。據了解，這臺光伏專(zhuān)用的高速排版機器人可應對兩臺光伏串焊機，版型切換速度快，且安裝調試周期短，極大地提升企業(yè)生產(chǎn)效率。

    光伏組件高速排版機器人是埃斯頓的諸多機器人產(chǎn)品之一。這家國內工業(yè)機器人領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，2015年登陸深交所主板時(shí)銷(xiāo)售額不到5億元，到2023年，公司銷(xiāo)售規模已接近50億元，產(chǎn)品出貨量處于行業(yè)頭部。

    從研發(fā)到量產(chǎn)，從零部件的制造到機器人產(chǎn)品、應用場(chǎng)景解決方案的打包輸出，埃斯頓圍繞工業(yè)機器人不斷向上下游拓展，資金需求隨之而來(lái)。

    “這個(gè)行業(yè)一是前期研發(fā)投入巨大，二是產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)之后，產(chǎn)量要達到一定規模，否則很難盈利。”埃斯頓副總裁何靈軍坦言，機器人行業(yè)雖然前景廣闊，但短期要實(shí)現盈利還比較困難。

    像埃斯頓這樣科技“家底”厚實(shí)的制造業(yè)企業(yè)要發(fā)展壯大，金融機構的支持不可或缺。恒豐銀行南京城東支行行長(cháng)助理朱惠娟告訴《證券日報》記者，在與埃斯頓達成首次合作之前，恒豐銀行調研市場(chǎng)時(shí)了解到，機器人行業(yè)的下游需求處于快速攀升期。埃斯頓為搶抓市場(chǎng)機遇擴大占有率，亟需長(cháng)期、穩定的資金來(lái)保障研發(fā)投入、原材料和生產(chǎn)設備采購等。

    為滿(mǎn)足企業(yè)的資金需求，恒豐銀行南京城東支行利用總行對專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)的特別授權和定價(jià)補助政策，聯(lián)合分行公司金融部、信用審批部成立工作專(zhuān)班，開(kāi)辟綠色通道，集中資源對埃斯頓進(jìn)行重點(diǎn)服務(wù)。“短短5個(gè)工作日，行內便完成對埃斯頓1億元制造業(yè)中長(cháng)期貸款的發(fā)放，及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)對于融資穩定性的需求。”朱惠娟表示。

    另外一家位于高郵市的筆記本電腦輸入設備研發(fā)制造商傳藝科技，在開(kāi)拓鈉離子電池業(yè)務(wù)時(shí)，同樣遇到資金短缺問(wèn)題。彼時(shí)，傳藝科技的鈉電項目從研發(fā)過(guò)渡到量產(chǎn)階段，正需要銀行的信貸支持。

    了解到企業(yè)項目量產(chǎn)缺少資金后，恒豐銀行高郵支行行長(cháng)對接傳藝科技財務(wù)及相關(guān)負責人，了解企業(yè)融資需求；高郵支行客戶(hù)經(jīng)理對接公司財務(wù)部工作人員，擬定授信方案。

    同時(shí)，恒豐銀行揚州分行方面委派一名評審人員聯(lián)動(dòng)，同步溝通協(xié)調授信方案。在恒豐銀行總分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)下，不到兩周時(shí)間，6500萬(wàn)元的信用貸款發(fā)放至傳藝科技公司賬戶(hù)，傳藝科技的鈉離子電池新項目量產(chǎn)如期進(jìn)行。

    無(wú)錫帝科電子材料股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“帝科電子”）主營(yíng)晶硅太陽(yáng)能電池導電銀漿的生產(chǎn)、銷(xiāo)售和研發(fā)。2023年，公司新建500噸正面銀漿搬遷及擴能建設項目投產(chǎn)，為滿(mǎn)足企業(yè)擴充產(chǎn)能帶來(lái)的資金需求，恒豐銀行僅用一周時(shí)間向企業(yè)投放1億元貸款。

    銀行打造差異化優(yōu)勢

    像埃斯頓、傳藝科技等處于研發(fā)或量產(chǎn)階段的科技型制造企業(yè)，往往需要的資金額度大、期限長(cháng)，對資金成本也較為敏感。由于這類(lèi)科技型企業(yè)的獲利和傳統制造業(yè)企業(yè)有著(zhù)很大的區別，因此，為支持這類(lèi)科技型制造企業(yè)的成長(cháng)，銀行會(huì )建立差異化的授信策略。

    然而，股份制銀行如何憑借差異化競爭優(yōu)勢成功搶占優(yōu)質(zhì)客戶(hù)？記者在走訪(fǎng)過(guò)程中了解到，除了價(jià)格，金融服務(wù)供給的質(zhì)效水平是形成銀行競爭力的重要因素，同時(shí)也是銀企雙方能否達成合作的關(guān)鍵變量。

    “當時(shí)找過(guò)來(lái)的銀行并不少。”何靈軍表示，除了利率，銀行貸款審批流程的效率，以及能否提供貸款之外的多元金融服務(wù)等，都是公司在尋求銀行機構融資時(shí)主要考慮的因素。傳藝科技財務(wù)總監楊錦剛也表示，公司在考慮與銀行合作時(shí)，一是看價(jià)格，二是看服務(wù)。“尤其是資金需求比較急的情況下，更考驗各家銀行的服務(wù)效率。”

    恒豐銀行揚州分行副行長(cháng)竺捷告訴記者，在總行、分行、支行三級聯(lián)動(dòng)下，恒豐銀行對傳藝科技6500萬(wàn)元的信用貸款僅用9個(gè)工作日就獲批發(fā)放，“較常規周期大大縮短了。”

    據恒豐銀行相關(guān)負責人介紹，該行在為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，主要從提升審批效率、給予利率優(yōu)惠、提供長(cháng)期限貸款、靈活擔保方式等方面發(fā)力。

    記者在走訪(fǎng)企業(yè)時(shí)了解到，科技型企業(yè)對金融服務(wù)的需求已不止于常規的信貸，這也反過(guò)來(lái)對銀行拓展金融服務(wù)的范疇提出要求。據了解，埃斯頓的相關(guān)產(chǎn)品出口海外，由此延伸了出口業(yè)務(wù)相關(guān)的金融需求。包括函證業(yè)務(wù)、支付結算等。

    此外，面對公司的上下游企業(yè)，供應鏈融資等服務(wù)也成為恒豐銀行拓展的業(yè)務(wù)方向。“我們介入企業(yè)的融資，不是給企業(yè)提供貸款就結束，銀行還希望能夠為企業(yè)提供全方位的綜合性金融服務(wù)。”朱惠娟對記者表示。

    恒豐銀行與傳藝科技合作過(guò)程中，傳藝科技將公司及兩家子公司的結算賬戶(hù)開(kāi)立在恒豐銀行高郵支行。竺捷表示：“考慮到公私聯(lián)動(dòng)，下一步想爭取企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)以進(jìn)一步加深合作。”

    融入區域發(fā)展脈絡(luò )

    江蘇省是全國重要的先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng )新高地，像埃斯頓、傳藝科技、帝科電子這類(lèi)有著(zhù)“科技動(dòng)能”的制造企業(yè)還有很多。恒豐銀行南京分行作為該行走出山東大本營(yíng)、在省外開(kāi)設的第一家分行，正與這座歷史文化名城與先進(jìn)制造業(yè)強省“同頻共振”，將金融服務(wù)融入區域經(jīng)濟發(fā)展脈絡(luò )。

    據了解，恒豐銀行南京分行結合江蘇省不同區域的產(chǎn)業(yè)特征，初步明確智能電網(wǎng)、新材料、氫能儲能、船舶海工、化工、高端紡織六大產(chǎn)業(yè)集群作為業(yè)務(wù)轉型重點(diǎn)突破方向。

    得益于當地活躍的經(jīng)濟發(fā)展，恒豐銀行南京分行為該行系統內唯一貸款規模超千億元的分行，且貸款增速呈現較高的發(fā)展動(dòng)力。截至今年6月份末，恒豐銀行南京分行的高新技術(shù)企業(yè)貸款、科創(chuàng )企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款增速分別達到33%、21%和19%。截至目前，恒豐銀行六大產(chǎn)業(yè)集群營(yíng)銷(xiāo)清單共1046戶(hù)，獲批授信近17億元。

    除了持續提升服務(wù)質(zhì)效，恒豐銀行還從優(yōu)化考核體系、引入政府數據平臺獲客、調整產(chǎn)品結構等方面增強自身服務(wù)區域新質(zhì)生產(chǎn)力的能力。比如在考核機制方面，該行將普惠金融在分支行綜合績(jì)效考核中的比重提升至10%以上，引導經(jīng)營(yíng)單位將信貸資源投放到制造業(yè)、科教文衛、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域。

    為實(shí)現批量獲客，恒豐銀行引入江蘇省級、地市級征信公司的大量數據?；谡當祿脚_的信貸客戶(hù)畫(huà)像生成，銀行篩選客戶(hù)、精準獲客的效率得以增強，前端客戶(hù)風(fēng)險識別也有一定保障。截至今年6月末，恒豐銀行專(zhuān)精特新類(lèi)企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)56.84%，增速顯著(zhù)高于全行對公貸款平均增速。