多家銀行升級私行服務(wù) 家族信托業(yè)務(wù)成新發(fā)力點(diǎn)

    本報記者 余俊毅

    隨著(zhù)我國居民財富總量的不斷增加，國內的私人銀行業(yè)務(wù)迎來(lái)快速發(fā)展，逐漸成為商業(yè)銀行角逐的“新領(lǐng)地”。今年以來(lái)，多家銀行均在私人銀行服務(wù)方面進(jìn)行了升級改造，業(yè)務(wù)規模也進(jìn)一步擴張；同時(shí)，積極聯(lián)手信托機構在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托，向更加專(zhuān)業(yè)化、精細化方向發(fā)展，著(zhù)力打造差異化品牌核心競爭力。

    私人銀行業(yè)務(wù)

    發(fā)展迅速

    日前，平安私人銀行在升級推出“平安家族辦公室”品牌后，落地了首個(gè)家族辦公室。不久之前，中國銀行也推出了“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，為高凈值客戶(hù)量身定制全球一站式綜合財富金融服務(wù)。

    業(yè)內人士認為，隨著(zhù)居民財富的快速積累，私人銀行財富管理市場(chǎng)不斷擴容，藍海市場(chǎng)具有較大成長(cháng)機會(huì )，是行業(yè)變局的重要賽道。國內較早開(kāi)設私人銀行業(yè)務(wù)的銀行正加速在戰略整合、人力培養、品牌構建和規模經(jīng)濟上發(fā)力，根據自身稟賦構筑品牌優(yōu)勢。

    目前大部分上市銀行均已設立私人銀行部門(mén)，根據上市銀行2022年半年報披露顯示，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行的私人銀行資產(chǎn)管理規模均在萬(wàn)億元以上。

    除此之外，多家銀行在今年三季報中也表示將繼續發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)。包括南京銀行、平安銀行、民生銀行等。

    零壹研究院院長(cháng)于百程告訴《證券日報》記者，“國內私人銀行快速發(fā)展，一是在中國經(jīng)濟快速發(fā)展的過(guò)程中，居民財富增長(cháng)效應累積，高凈值人群數量不斷增加，由此帶來(lái)的專(zhuān)屬個(gè)性化財富管理需求上漲；二是銀行業(yè)依靠資產(chǎn)規模高增長(cháng)的模式在改變，正發(fā)力私人銀行等中間業(yè)務(wù)。私人銀行憑借輕資本、抗周期性、盈利性強的優(yōu)勢，已成為銀行近幾年新的增長(cháng)點(diǎn)”。

    積極布局

    家族信托領(lǐng)域

    多家銀行也在積極聯(lián)手信托機構在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托。比如，今年6月份，山東國信與浙商銀行簽署戰略合作協(xié)議。根據協(xié)議，雙方將在財富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等領(lǐng)域展開(kāi)深度合作。

    8月9日，天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷(xiāo)、標品直投、投行業(yè)務(wù)、服務(wù)信托、家族信托及慈善信托等領(lǐng)域開(kāi)展更為深入和全面的合作。

    8月11日，恒豐銀行私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構獲得銀保監會(huì )同意開(kāi)業(yè)的批復，恒豐銀行私人銀行表示，要著(zhù)力打造以家族信托為特色的私人銀行，搭建專(zhuān)業(yè)隊伍、品牌營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng )銷(xiāo)、敏捷科技、風(fēng)險合規六大體系，致力于創(chuàng )建一流的家族信托私行品牌。

    此外，家族信托業(yè)務(wù)正成為部分銀行業(yè)務(wù)增長(cháng)的重要發(fā)力點(diǎn)。比如，民生銀行在三季報中表示，2022年前三季度，該行新設立家族信托1218單，截至報告期末，家族信托累計存量規模101.21億元，比上年末增長(cháng)237.37%。平安銀行在三季報中表示，該行家族信托及保險金信托保持快速增長(cháng)，新設立規模385.95億元，同比增長(cháng)53.8%。

    中因律師事務(wù)所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示，由于家族信托設有較高的門(mén)檻，因此高凈值人群成為主要客戶(hù)。在高凈值客戶(hù)資源方面，私人銀行擁有天然優(yōu)勢，并且其客戶(hù)黏性較高；而信托機構在家族信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展上擁有自身獨特優(yōu)勢。因此私人銀行與信托公司戰略合作，雙方可以?xún)?yōu)勢互補，為客戶(hù)提供多樣化的資產(chǎn)配置和理財咨詢(xún)等綜合金融服務(wù)。但目前國內家族信托業(yè)務(wù)在法律制度和監管體制方面尚有缺陷，仍有待完善。

    對于未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)如何更好發(fā)展，普益標準相關(guān)研究人員表示，一方面要提高專(zhuān)業(yè)能力，隨著(zhù)未來(lái)高凈值人群的資產(chǎn)配置標的及策略的不斷多元化和綜合化發(fā)展，銀行要加強智能投顧的建設，在產(chǎn)品架構設計和資產(chǎn)配置能力上不斷縮小與證券和基金公司的差距；另一方面，要提高全生命周期的綜合服務(wù)能力，充分利用專(zhuān)業(yè)人才和科技賦能私行業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快數字化轉型，提升客戶(hù)體驗；此外，還應加強與法律、稅務(wù)、醫療、教育等第三方專(zhuān)業(yè)機構之間的合作，豐富非金融服務(wù)能力。