家族信托發(fā)展潛力巨大 已有多家信托聯(lián)手銀行布局

    本報記者 余俊毅

    近年來(lái)，國內居民財富總量在迅速增加。隨之，家族信托及私人銀行業(yè)務(wù)也迎來(lái)飛速發(fā)展。

    日前，華寶信托與工商銀行、太平洋保險聯(lián)手合作推出“頤養天年”系列創(chuàng )新型養老特殊目的家族信托服務(wù)。這是華寶信托與工商銀行私人銀行部在特殊目的家族信托領(lǐng)域的創(chuàng )新實(shí)踐落地。

    《證券日報》記者梳理發(fā)現，去年以來(lái)，已有多家信托機構聯(lián)手銀行的私人銀行部布局家族信托，通過(guò)“強強聯(lián)合”的方式來(lái)打造核心競爭力。

    比如，去年6月份，山東國信與浙商銀行簽署戰略合作協(xié)議。根據協(xié)議，雙方將在財富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等領(lǐng)域展開(kāi)深度合作。去年8月份，天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷(xiāo)、標品直投、投行業(yè)務(wù)、服務(wù)信托、家族信托及慈善信托等領(lǐng)域開(kāi)展更為深入和全面的合作。去年11月份，五礦信托聯(lián)合浦發(fā)銀行推出綜合型股權家族信托。

    對于信托和私人銀行部合作的優(yōu)勢，普益標準相關(guān)研究員告訴《證券日報》記者，信托公司在資產(chǎn)配置、產(chǎn)品創(chuàng )設及業(yè)務(wù)資質(zhì)等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。但家族信托客戶(hù)需求涉及家族治理、傳承、養老、稅務(wù)籌劃等各個(gè)方面，且服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性要求較高，僅依靠信托公司自身難以提供持續、全面、綜合性服務(wù)。信托公司與私人銀行聯(lián)合展業(yè)，能夠進(jìn)行資源共享。例如，銀行機構可將自身有相關(guān)需求的客戶(hù)轉介紹給信托公司，或者直接與信托公司一起協(xié)作營(yíng)銷(xiāo)。

    同時(shí)，隨著(zhù)信托業(yè)務(wù)分類(lèi)調整新規的持續推進(jìn)，積極發(fā)展家族財富業(yè)務(wù)已成為信托機構轉型的重要著(zhù)力點(diǎn)。尤其是近年來(lái)國內家族信托市場(chǎng)正在逐漸成熟，其業(yè)務(wù)發(fā)展潛力巨大。

    根據此前中國外貿信托發(fā)布的《中國家族信托可持續發(fā)展報告》顯示，隨著(zhù)客戶(hù)和市場(chǎng)的成熟，家族信托的客群基數不斷擴大，呈現年輕化、行業(yè)多元化特征，來(lái)自新興行業(yè)的人群逐步增長(cháng)；客戶(hù)資產(chǎn)配置理念逐步成熟，對產(chǎn)品認可度逐步提升，多元化配置及追加比例亦在逐年提高。

    對于未來(lái)家族信托市場(chǎng)的發(fā)展前景，上述報告認為，未來(lái)家族信托可發(fā)揮重要價(jià)值，包括應用家族信托的資產(chǎn)隔離、財富傳承、信息保密等功能幫助企業(yè)家等財富管理人群在法治框架內實(shí)現財富積累機制的可持續性；另外，可將家族信托與公益慈善相結合，有利于推動(dòng)社會(huì )財富第三次分配；同時(shí)還可依托家庭服務(wù)信托的開(kāi)展，使得財產(chǎn)隔離、保護、傳承的功能覆蓋更為廣泛的人群。

    需要注意的是，目前國內家族信托仍面臨著(zhù)法律監管不明確等問(wèn)題。中因律師事務(wù)所的欒靖宣律師對《證券日報》記者表示，目前信托監察制度尚不明確。同時(shí)，信托財產(chǎn)登記制度仍不完善，尤其以股權、房地產(chǎn)、藝術(shù)品等資產(chǎn)設立家族信托，長(cháng)期以來(lái)均無(wú)法實(shí)現財產(chǎn)登記。因此，盡快明確信托監察人制度和完善信托財產(chǎn)登記制度對未來(lái)家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。

（編輯 才山丹）