主動(dòng)轉型 回歸本源！平安信托保險金信托信托規模突破1000億元

    作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門(mén)級產(chǎn)品，保險金信托通過(guò)豐富保險賠償金分配方式，實(shí)現財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶(hù)提供全生命周期財富管理，受到越來(lái)越多家庭青睞。據中信登數據顯示，截至今年4月份，平安保險金信托業(yè)務(wù)規模已突破1000億元，成為全市場(chǎng)規模最大、服務(wù)客戶(hù)最多的保險金信托服務(wù)機構之一。據悉，平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動(dòng)，已為超過(guò)2萬(wàn)個(gè)家庭提供服務(wù)，通過(guò)發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新，通過(guò)科技賦能提升服務(wù)體驗，助力客戶(hù)財富增值與家族傳承，踐行“專(zhuān)業(yè)，讓每個(gè)家庭擁有平安”的初心使命。

    爆發(fā)式增長(cháng)領(lǐng)跑市場(chǎng) 服務(wù)客戶(hù)財富全周期

    平安保險金信托業(yè)務(wù)相關(guān)負責人介紹，平安保險金信托設立規模近3年年復合增長(cháng)率超45%。目前，平安保險金信托設立門(mén)檻為100萬(wàn)元，遠低于家族信托所需的1000萬(wàn)元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的“入門(mén)級”產(chǎn)品。這樣的門(mén)檻設置使客戶(hù)無(wú)需降低生活水準也能啟動(dòng)傳承規劃安排，后續隨著(zhù)家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應實(shí)現小金額高保障，放大財富傳承效果。

    行業(yè)專(zhuān)家認為，該業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(cháng)，得益于中國家庭財富的不斷累積和迫切的家族傳承需求。一方面，居民可投資產(chǎn)規模屢創(chuàng )新高，財富管理需求激增。另一方面，平安銀行私人銀行的調研顯示，一些公共衛生事件重塑了人們的風(fēng)險觀(guān)念，越來(lái)越多的客戶(hù)認識到需未雨綢繆，盡早構建家庭財富保障以抵御潛在風(fēng)險。

    目前中國社會(huì )國民財富累積增長(cháng)迅速，財富管理正從單一追求投資轉向于資產(chǎn)配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展。保險金信托充分契合監管提出的“信托業(yè)務(wù)新三分類(lèi)”要求，發(fā)揮金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)功能，融合了保險和信托的優(yōu)勢，以信托的“信義”文化，鏈接保險、銀行等金融機構，為家庭提供了更綜合化的財富管理工具，有利于國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，構建良好家風(fēng)，增進(jìn)家庭和社會(huì )的和諧、穩定，也推動(dòng)財富管理向更專(zhuān)業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。

    產(chǎn)品創(chuàng )新助力家族傳承 打造有溫度的金融

    保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當遇到人身或醫療等重大突發(fā)事件時(shí)，在家庭抗風(fēng)險能力上發(fā)揮著(zhù)重要的作用。信托具有風(fēng)險隔離、財富傳承、家庭財富管理綜合賬戶(hù)優(yōu)勢。作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結合起來(lái)，既利用了信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現“1+1>2”的效果，一次性實(shí)現客戶(hù)資產(chǎn)保值、風(fēng)險隔離、定向傳承、精神引導等財富管理和傳承目的。

    例如，保險金信托可實(shí)現保險賠付金按合同設定的條件分配（如升學(xué)、結婚、生育），激勵和約束后代的行為，實(shí)現物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進(jìn)社會(huì )和諧、進(jìn)步。不少客戶(hù)子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢(qián)揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在孩子每個(gè)成長(cháng)階段給予不同的獎勵。

    平安保險金信托不斷精細化洞察服務(wù)客群需求，持續進(jìn)行產(chǎn)品升級和創(chuàng )新，先后完成從1.0到3.0的全面升級，信托分配方案更加個(gè)性化，信托保護機制更加靈活，未出生的直系后代也能設為潛在受益人；突破了原單一投被保人的保險金信托模式，不僅可以實(shí)現家庭保單的裝入，還可以由信托作為保單的投保人，實(shí)現保單資產(chǎn)的全隔離。

    同時(shí)，在積累了眾多的客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗后，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應用場(chǎng)景服務(wù)，例如保險金信托+特需關(guān)愛(ài)。2021年，平安推出為特別關(guān)愛(ài)家庭定制的保險金信托，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無(wú)生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長(cháng)效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂(yōu)，真正實(shí)現“有溫度的金融”。

    科技賦能服務(wù)不間斷 打造流暢安心新體驗

    在發(fā)展保險金信托業(yè)務(wù)的過(guò)程中，平安通過(guò)科技賦能，提高線(xiàn)上化運營(yíng)能力，提供流暢的業(yè)務(wù)辦理體驗，讓客戶(hù)更省時(shí)、省心。早在2019年9月份，平安就在業(yè)內率先實(shí)現了保險金信托業(yè)務(wù)一站式、全流程線(xiàn)上化；客戶(hù)足不出戶(hù)即可在平安口袋銀行及平安金管家App上實(shí)現保單保全、保單受益人變更、設立信托、保險金賠付至信托賬戶(hù)、向受益人分配等全部流程，設立信托最短只需2個(gè)小時(shí)，較傳統的1個(gè)月周期大大縮短。

    保險金信托是一項綜合財富管理工具，涉及保險、信托、銀行三家機構和多個(gè)環(huán)節。平安從客戶(hù)服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統，形成規范化、標準化流程，實(shí)現產(chǎn)品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，降低人工操作的風(fēng)險，保障客戶(hù)意愿的順利實(shí)施，幫助中國家庭實(shí)現財富增長(cháng)與財富傳承的雙重目標，詮釋“專(zhuān)業(yè)創(chuàng )造價(jià)值”的文化精神內核。

    除了便捷的科技體驗，平安保險金信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權益”體系，為客戶(hù)提供“高端醫養、子女教育、慈善規劃”等王牌權益服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)家庭多方面的需求。

    相關(guān)負責人表示，保險金信托達成千億規模既是里程碑，也是新起點(diǎn)。家族傳承是一項長(cháng)期、全面、系統性的工程，為了更好地幫助客戶(hù)實(shí)現家族傳承，平安已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托、家風(fēng)傳承在內的體系化家族傳承服務(wù)，給客戶(hù)帶來(lái)長(cháng)周期的深度陪伴服務(wù)，不僅包含財富的傳承，也關(guān)注家族文化、價(jià)值觀(guān)的傳承，助力弘揚優(yōu)良國風(fēng)、家風(fēng)。

    2023年，平安還將陸續推出保險金信托+養老，保險金信托+教育，保險金信托從關(guān)注資產(chǎn)管理，步入了家庭財富傳承綜合場(chǎng)景化應用的新時(shí)代。未來(lái)，公司將繼續堅持“專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢，以客戶(hù)需求為導向持續豐富產(chǎn)品體系，打造“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的一站式財富管理服務(wù)和傳承服務(wù)體系，為客戶(hù)和社會(huì )創(chuàng )造更多價(jià)值，助力中國家族有序傳承，讓每個(gè)家庭擁有平安。

    （CIS）