年內三家消費金融公司受罰 涉合作機構管理不審慎等問(wèn)題

    本報記者 李冰

    日前，國家金融監督管理總局泉州監管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，興業(yè)消費金融股份公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)消費金融”）因存在多項違規被罰170萬(wàn)元，公司一名管理人員一并遭罰。對此，7月8日，興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者回應稱(chēng)，已按監管要求完成全部整改工作。

    興業(yè)消費金融多項違規被罰

    具體來(lái)看，興業(yè)消費金融被罰涉及違規內容包括，未按規定及時(shí)終止與存在嚴重違法違規行為的第三方機構合作；合作機構管理不審慎；將貸前調查關(guān)鍵環(huán)節外包；違規改變信用保證保險賠付條款；貸款“三查”不到位，貸款資金由他人歸集使用并償還。

    興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者表示，公司高度重視監管意見(jiàn)，認真反思，在現場(chǎng)檢查過(guò)程中即立查立改，并成立專(zhuān)項整改工作小組，制定整改計劃和具體措施，完成全部整改工作。公司目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，將嚴格落實(shí)監管要求，全面加強風(fēng)險管控，提升風(fēng)險經(jīng)營(yíng)能力，扎實(shí)做好消費者權益保護工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    資料顯示，興業(yè)消費金融成立于2014年12月份，注冊資本53.2億元。從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)方面來(lái)看，截至2023年末，興業(yè)消費金融總資產(chǎn)869.31億元，較上年增長(cháng)約13.94%。實(shí)現營(yíng)業(yè)收入112.30億元，同比增長(cháng)約11.02%，服務(wù)客戶(hù)突破2100萬(wàn)戶(hù)。

    2024年4月18日起施行的《消費金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）中對消費金融公司合作機構管理進(jìn)行了詳細規定。比如，《辦法》規定，消費金融公司應當持續對合作機構進(jìn)行管理，及時(shí)識別、評估因合作機構違法違規導致的風(fēng)險，督促合作機構落實(shí)合規管理、消費者權益保護責任，結合服務(wù)內容、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)合規性等制定合理的激勵約束機制，嚴格規范其行為。

    受訪(fǎng)者普遍認為，興業(yè)消費金融罰單涉及未按規定及時(shí)終止與存在嚴重違法違規行為的第三方機構合作；合作機構管理不審慎等問(wèn)題應引起業(yè)內其他機構重視。

    “《辦法》對消費金融公司合作機構管理規范方面進(jìn)行了細化，相關(guān)行業(yè)機構應予以重視，對標同業(yè)問(wèn)題及時(shí)查漏補缺，筑牢內控安全防線(xiàn)。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者說(shuō)。

    三家機構受罰有共性

    興業(yè)消費金融是年內第三家被罰的消費金融公司。2月份，國家金融監督管理總局河南監管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中原消費金融因貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬(wàn)元；6月份，中信消費金融因綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規范等問(wèn)題被罰款120萬(wàn)元。

    從消費金融公司被罰原因來(lái)看，對合作機構管理不審慎等問(wèn)題具有共性。比如，中原消費金融被罰原因涉及合作機構管理不審慎；中信消費金融被罰原因涉及合作機制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位。

    博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，新規要求消費金融公司對合作機構實(shí)行名單制管理，并根據合作內容、風(fēng)險程度對合作機構進(jìn)行分類(lèi)管理，確保合作機構與合作事項符合法律法規和監管要求。消費金融公司應加強合作機構的管理，加強合規意識，對此前已經(jīng)披露出的共性問(wèn)題予以重視，將具體責任落實(shí)到相關(guān)負責人并加強內控管理，對內部出現的問(wèn)題早發(fā)現、早處置。

    “加強合作機構管理、個(gè)人信息保護、金融消費者權益保護等方面或成為監管重點(diǎn)。”蘇筱芮建議，未來(lái)消費金融公司需在貸款模式合規、保護金融消費者合法權益及合作機構管理方面加強合規建設，并在重點(diǎn)領(lǐng)域修煉好內功，及時(shí)彌補合規短板。