中國互金協(xié)會(huì )發(fā)布19條倡議 規范貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

    本報記者 李冰

    7月11日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國互金協(xié)會(huì )”）發(fā)布《關(guān)于規范金融機構委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的倡議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《倡議》），呼吁金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺規范開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

    《倡議》內容共有19條?！冻h》要求金融機構應當建立事前評估機制，按照第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺資質(zhì)能力和承擔責任相匹配的原則，從電信業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、技術(shù)實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規和聲譽(yù)等方面對第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行評估。合作期內，金融機構應當持續跟蹤評估，及時(shí)識別、防范、處置因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺違法違規、違約、經(jīng)營(yíng)失敗和重大負面輿情等導致的風(fēng)險。

    《倡議》提出，通過(guò)直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等網(wǎng)絡(luò )渠道開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)人員應當為金融機構從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)，不得利用或假借國家機關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì )、學(xué)術(shù)機構等名義進(jìn)行虛假宣傳或有可能誤導金融消費者的宣傳，利用專(zhuān)業(yè)人士、文體明星、網(wǎng)紅等社會(huì )公眾或知名人物的名義或形象進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)應當遵守金融、市場(chǎng)、網(wǎng)信等管理部門(mén)有關(guān)規定。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮表示：“《倡議》出臺背景在于，近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款第三方合作模式發(fā)展持續深化，助貸平臺在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中的重要性日益凸顯，但由于部分助貸平臺偏離市場(chǎng)定位，且未受到持牌金融機構的有效約束，致使金融消費者權益受到侵害。”

    《倡議》強調，貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)不得含有虛假或引人誤解的內容；引用不真實(shí)、不準確或未經(jīng)核實(shí)的數據和資料；以低門(mén)檻、低利率、高額度等進(jìn)行誘導宣傳；法律法規、國家金融管理規定禁止的其他內容。

    同時(shí)，《倡議》要求金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應當加強貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)合規審查，及時(shí)審查通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )渠道開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和營(yíng)銷(xiāo)行為，建立營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和營(yíng)銷(xiāo)行為的可回溯制度，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料等以供查驗。

    “雖然是以倡議的形式發(fā)布，但實(shí)際上對于從業(yè)機構是有約束力的。”在博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，《倡議》對金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行了全方位、全流程的規范，其中建立營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和營(yíng)銷(xiāo)行為的可回溯制度是亮點(diǎn)之一。目前直播、自媒體賬號等網(wǎng)絡(luò )渠道無(wú)證貸款營(yíng)銷(xiāo)人員很多，《倡議》要求此類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)人員“持證上崗”是十分必要的。

    另外，《倡議》多條內容涉及金融消費者權益保護。比如，貸款網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)內容應當以貸款合同條款為準，應當包含貸款主體、貸款條件、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、風(fēng)險提示等關(guān)鍵信息。鼓勵以上下區間的形式展示貸款實(shí)際年利率區間，不宜以“利率低至某數值”等表述引發(fā)客戶(hù)誤解。同時(shí)，金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應當落實(shí)客戶(hù)適當性管理的相關(guān)要求，踐行負責任金融的理念，將各類(lèi)貸款產(chǎn)品推介給適當的借款人，不得針對在校大學(xué)生、老年人等資信脆弱人群實(shí)施精準營(yíng)銷(xiāo)。

    蘇筱芮認為，《倡議》面向第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺直接“喊話(huà)”，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺建立相應規范，這與此前通過(guò)持牌金融機構間接約束合作機構的風(fēng)格有所不同，需引起市場(chǎng)重視。她建議，從事互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應對《倡議》內容展開(kāi)專(zhuān)項研判，厘清各方權責，對中國互金協(xié)會(huì )以示例方式展示的重點(diǎn)工作進(jìn)行對標，在互聯(lián)網(wǎng)貸款前、中、后各個(gè)環(huán)節全面落實(shí)金融消費者保護行動(dòng)，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)貸款健康、可持續發(fā)展。