“數字人民幣+智能合約”應用“上新”

    本報記者 李冰

    日前，廈門(mén)市工業(yè)和信息化局以數字人民幣撥付方式成功向首批完成改造并通過(guò)預驗收的33家試點(diǎn)企業(yè)發(fā)放數字化改造獎補資金，總計326.8萬(wàn)元，并由中國工商銀行為33家試點(diǎn)企業(yè)配套總計5787萬(wàn)元的普惠信用貸款。

    綜合來(lái)看，該項目是“數字人民幣+智能合約”應用的又一落地。事實(shí)上，數字人民幣搭載智能合約是較為重要的創(chuàng )新，隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，應用場(chǎng)景也越來(lái)越廣泛。

    提升資金流動(dòng)效率

    據披露，目前廈門(mén)市中小企業(yè)數字化轉型試點(diǎn)工作已簽約改造450余家，改造完成并通過(guò)預驗收超300家，其中170家企業(yè)已主動(dòng)申請采用數字人民幣方式撥付獎補資金。

    廈門(mén)百嘉祥微晶材料科技股份有限公司于2024年11月底通過(guò)數字化改造預驗收，2024年12月份的獎補資金就以數字人民幣形式發(fā)放至企業(yè)，并享受到工行配套提供的1000萬(wàn)元信用貸。

    該企業(yè)負責人表示：“目前結合數字化轉型改造，享受到配套高額低息信貸產(chǎn)品，將有效緩解公司應收賬款到賬周期長(cháng)難題，維護公司資金鏈正常運行，更有利于公司持續加大數字化升級改造。”

    事實(shí)上，以數字人民幣形式向試點(diǎn)企業(yè)撥付改造獎補資金，具有明顯優(yōu)勢。在中國銀行研究院研究員葉銀丹看來(lái)，從銀行視角看，借助“數字人民幣+智能合約”可以助力企業(yè)解決以下問(wèn)題。一是有助于提升資金流動(dòng)效率。通過(guò)數字人民幣，可以實(shí)現資金的即時(shí)支付和接收，打破了傳統銀行轉賬和支付的時(shí)滯，有利于企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展和資金鏈的穩定。二是拓寬企業(yè)融資渠道。結合智能合約，銀行可以為企業(yè)提供定制化的低息貸款產(chǎn)品，幫助企業(yè)緩解短期資金壓力。三是加速推動(dòng)企業(yè)數字化轉型。四是有助于建立企業(yè)與銀行長(cháng)期合作機制。如企業(yè)財務(wù)管理、稅務(wù)規劃、資本運作等綜合性服務(wù)，幫助企業(yè)解決更多經(jīng)營(yíng)難題，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)的可持續發(fā)展。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者，“數字人民幣+智能合約”形式具有其獨特的優(yōu)越性，通過(guò)在數字人民幣中加載智能合約，讓數字人民幣實(shí)現可編程的特點(diǎn)，對資金發(fā)放對象和支付用途限定場(chǎng)景，根據設置的時(shí)間、場(chǎng)景、使用群體等設置支付條件，進(jìn)而實(shí)現數字人民幣可追溯等。這不僅有助于市場(chǎng)主體，也有助于提高資金使用效率。

    應用場(chǎng)景拓展可期

    自中國人民銀行數字貨幣研究所發(fā)布數字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品“元管家”后，數字人民幣結合智能合約技術(shù)正碰撞出更多的應用場(chǎng)景。事實(shí)上，數字人民幣搭載智能合約是較為重要的創(chuàng )新之一，隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，應用場(chǎng)景也越來(lái)越廣泛。目前數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預付資金管理等領(lǐng)域成功應用，取得了良好效果。

    多位受訪(fǎng)者認為，“數字人民幣+智能合約”結合未來(lái)的發(fā)展前景廣闊。葉銀丹表示：“該模式將為更多場(chǎng)景帶來(lái)數字化轉型方案，涵蓋政府補貼與社會(huì )福利發(fā)放、供應鏈管理、小微企業(yè)融資、跨境支付、消費零售等多個(gè)領(lǐng)域。”

    展望2025年數字人民幣在各領(lǐng)域應用的發(fā)展趨勢。婁鵬飛認為，2025年數字人民幣將在更多地區和領(lǐng)域擴大應用，考慮到擴大國內需求特別是消費需求，預計會(huì )擴大消費品補貼范圍等，在此過(guò)程中可以考慮采用“數字人民幣+智能合約”技術(shù)結合的方式加以推進(jìn)。

    葉銀丹預計，未來(lái)數字人民幣的應用場(chǎng)景將持續拓展，提升交易效率和降低成本，推動(dòng)數字金融進(jìn)一步與實(shí)體經(jīng)濟深度融合。具體來(lái)看，一是支付領(lǐng)域的普及與創(chuàng )新。數字人民幣在電商平臺、在線(xiàn)訂票、外賣(mài)支付等領(lǐng)域的應用將進(jìn)一步加深。特別是在跨境電商、國際支付等領(lǐng)域，數字人民幣有望實(shí)現互通。二是數字化政府服務(wù)與公共管理方面的應用。政府可以通過(guò)數字人民幣自動(dòng)化發(fā)放社會(huì )福利、扶貧資金等，實(shí)現精準發(fā)放，另外在稅務(wù)和公共服務(wù)繳費方面實(shí)現無(wú)縫連接。三是供應鏈金融方面的應用，有助于提高供應鏈中的信用透明度，減少企業(yè)間的信任成本，有助于供應鏈上下游企業(yè)以及金融機構更好地評估企業(yè)的信用，降低融資成本。四是數字人民幣在跨境支付中的應用。2025年，隨著(zhù)“一帶一路”倡議的推進(jìn)以及跨境電子商務(wù)的爆發(fā)，數字人民幣將成為中國對外貿易支付的重要工具。