中國互金協(xié)會(huì )：防范通過(guò)仿冒金融A(yíng)pp實(shí)施詐騙

    本報記者 李冰

    日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國互金協(xié)會(huì )”）發(fā)布《關(guān)于防范通過(guò)仿冒金融A(yíng)pp實(shí)施詐騙的風(fēng)險提示》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《風(fēng)險提示》）?！讹L(fēng)險提示》顯示，中國互金協(xié)會(huì )關(guān)注到不法分子通過(guò)仿冒金融A(yíng)pp實(shí)施詐騙行為的情況，造成金融消費者財產(chǎn)損失。為提高社會(huì )公眾防范意識，保障自身財產(chǎn)安全和信息安全，特發(fā)布風(fēng)險提示。

    受訪(fǎng)者普遍認為，中國互金協(xié)會(huì )通過(guò)發(fā)布風(fēng)險提示，展示了其對消費者安全的重視，有助于推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的合規化發(fā)展。

    仿冒App迷惑消費者

    具體來(lái)看，仿冒App主要分為兩種形式，一是仿冒金融機構官方App，即使用與正版相同或高度相似的圖標、名稱(chēng)，從而迷惑金融消費者；二是冒用金融機構名義發(fā)布虛假App，即不法分子虛構出金融機構從未發(fā)布的App，掩蓋與官方App的差異，降低金融消費者警惕性。

    據了解，仿冒金融A(yíng)pp通常通過(guò)網(wǎng)頁(yè)鏈接或社交軟件傳播下載，并以多種方式實(shí)施詐騙。包括以低息、無(wú)抵押、快速放款為誘餌，吸引急需資金的用戶(hù)申請貸款，而后以繳納手續費、保證金、驗證還款能力等理由要求用戶(hù)轉賬匯款；推出號稱(chēng)高收益、穩賺不賠的虛假理財產(chǎn)品，利用用戶(hù)追求高回報心理，先給予用戶(hù)小額返利，獲取信任后誘導用戶(hù)投入大額資金，隨后關(guān)閉App，卷款跑路；通過(guò)仿冒金融A(yíng)pp獲取用戶(hù)的身份證號、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，用于盜取用戶(hù)銀行卡資金或進(jìn)行其他違法犯罪活動(dòng)。

    在中國銀行研究院研究員葉銀丹看來(lái)，仿冒金融A(yíng)pp對金融機構的危害包括：一是使相關(guān)正規金融機構的品牌信譽(yù)受損，嚴重影響相關(guān)機構的公信力；二是增加了相關(guān)正規金融機構的客戶(hù)流失風(fēng)險。

    提高防范意識

    中國互金協(xié)會(huì )提示，金融消費者應選擇正規渠道下載應用。從金融機構官網(wǎng)或合規主流應用市場(chǎng)下載金融A(yíng)pp，不點(diǎn)擊可疑鏈接或下載可疑應用。建議優(yōu)先選擇經(jīng)過(guò)備案的移動(dòng)金融A(yíng)pp。謹慎操作敏感信息。在使用金融A(yíng)pp時(shí)，不要隨意向他人透露賬戶(hù)密碼、驗證碼等敏感信息；輸入密碼時(shí)，確保周?chē)h(huán)境安全，防止他人窺視；不隨意在不明App上填寫(xiě)個(gè)人敏感信息。關(guān)注賬戶(hù)動(dòng)態(tài)。定期查看金融A(yíng)pp中的賬戶(hù)交易記錄和余額變動(dòng)，及時(shí)發(fā)現異常情況。如發(fā)現未經(jīng)授權的交易或可疑活動(dòng)，應立即聯(lián)系金融機構進(jìn)行處理。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌認為：“《風(fēng)險提示》有助于金融消費者增強防范意識，讓消費者謹慎對待金融A(yíng)pp，提供了應對策略，讓消費者知道可疑情況如何處理，更好地維護自身權益。”

    在金融機構端打擊仿冒金融A(yíng)pp建議方面，葉銀丹認為，一是金融機構可以增強App和網(wǎng)站的防偽措施。如在A(yíng)pp中嵌入獨特的標識和多重加密技術(shù)，確保用戶(hù)可以識別真偽。同時(shí)定期對自己的App進(jìn)行漏洞掃描和安全審計，發(fā)現潛在的安全風(fēng)險并及時(shí)修復，避免仿冒者利用安全漏洞進(jìn)行攻擊。二是加強消費者風(fēng)險教育和引導。金融機構應通過(guò)官網(wǎng)、社交媒體等渠道，定期發(fā)布關(guān)于仿冒App的風(fēng)險提示，提醒消費者如何識別仿冒App。三是建立仿冒監控系統，進(jìn)行動(dòng)態(tài)監控和追蹤。金融機構可以利用自動(dòng)化工具對市場(chǎng)上出現的App進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，追蹤與仿冒金融A(yíng)pp相關(guān)的廣告或網(wǎng)站，及時(shí)進(jìn)行舉報或采取法律手段清除非法內容。四是加強監管與合作。金融機構可以與相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )以及監管部門(mén)建立信息共享機制，及時(shí)報告仿冒金融A(yíng)pp和網(wǎng)站的最新情況，便于全行業(yè)聯(lián)合打擊仿冒行為。