多家支付機構遭“雙罰” 千萬(wàn)元級罰單再現

    本報記者 李冰

    支付機構再現千萬(wàn)元級別罰單。

    中國人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰決定信息公示表顯示，廣州市匯聚支付電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯聚支付”）因涉及多項違規被警告、通報批評，沒(méi)收違法所得，罰沒(méi)共計超千萬(wàn)元。

    今年以來(lái)，已有超過(guò)10家支付機構被監管部門(mén)處罰（以罰單公布日期為準）。從被罰案例看，違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)支付機構管理規定是監管關(guān)注的領(lǐng)域，且被罰機構均受到“雙罰”。

    延續“雙罰”制

    具體來(lái)看，匯聚支付涉及違反特約商戶(hù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)清算管理規定、違反有關(guān)支付機構管理規定，中國人民銀行廣東省分行沒(méi)收其違法所得1809421.15元，并處罰款8808366.15元，罰沒(méi)共計超1061萬(wàn)元。

    同時(shí)，時(shí)任匯聚支付副總經(jīng)理因違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)清算管理規定被警告，并處罰款57萬(wàn)元；時(shí)任匯聚支付總經(jīng)理因違反有關(guān)支付機構管理規定，被警告、通報批評，并處罰款50萬(wàn)元。

    公開(kāi)資料顯示，匯聚支付成立于2008年7月1日，于2014年7月份獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，在全國范圍內開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。2015年12月份，匯聚支付獲得中國人民銀行廣州分行跨境辦頒發(fā)的跨境人民幣支付許可批文，開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。2024年支付業(yè)務(wù)類(lèi)型重新劃分后，該機構業(yè)務(wù)類(lèi)型調整為“儲值賬戶(hù)運營(yíng)Ⅰ類(lèi)”，支付業(yè)務(wù)許可證的有效期為2024年7月9日（過(guò)渡期至2025年7月9日）。

    綜合來(lái)看，2025年開(kāi)年以來(lái)，相關(guān)支付機構已收到2張千萬(wàn)元級別罰單。此前，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設置及上送不規范、支付接口管理不規范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規定、未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶(hù)等8項違規行為，被罰沒(méi)共計1199.237萬(wàn)元。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示：“今年以來(lái)，支付機構被重罰反映出支付行業(yè)處于監管趨嚴態(tài)勢，重罰領(lǐng)域主要包括反洗錢(qián)違規、違反支付賬戶(hù)管理規定、違反有關(guān)清算管理規定等。整體看，監管關(guān)注的領(lǐng)域更加細化。”

    嚴監管態(tài)勢持續

    新修訂的《中華人民共和國反洗錢(qián)法》已于2025年1月1日起施行，將非銀行支付機構明確列為履行該法規定的金融機構反洗錢(qián)義務(wù)機構。這意味著(zhù)，支付機構面臨的合規要求全面升級。

    葉銀丹表示，當前支付行業(yè)監管更加精細化和常態(tài)化，違規機構的“小動(dòng)作”將難以藏身，未來(lái)科技類(lèi)的信息安全、數據保護等問(wèn)題或將與傳統反洗錢(qián)工作一道成為監管關(guān)注的重點(diǎn)。同時(shí)，在支付產(chǎn)業(yè)全鏈條監管背景下，支付機構需將合規工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節，增強風(fēng)控能力及科技水平。

    “未來(lái)支付機構需要進(jìn)一步提升合規意識，重視合規發(fā)展，認真研判近年來(lái)的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓，不斷提升機構的合規水平。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說(shuō)。

    談及合規建設，葉銀丹建議，支付機構要加強反洗錢(qián)合規管理，加強客戶(hù)身份識別和交易監控，確保交易信息的真實(shí)性和完整性；提升商戶(hù)真實(shí)性管理，防止商戶(hù)利用支付平臺進(jìn)行非法活動(dòng)；加強網(wǎng)絡(luò )安全和數據保護，加強網(wǎng)絡(luò )安全防護，建立健全的網(wǎng)絡(luò )安全事件報告和處理機制，確保用戶(hù)數據的安全；規范支付接口管理，確保接口的安全性和合規性，防止接口被濫用或用于非法活動(dòng)；提升風(fēng)險防控能力，建立健全的風(fēng)險監測和預警機制，及時(shí)發(fā)現和處理潛在的風(fēng)險，提升整體風(fēng)險防控能力；加強內部培訓和教育，提高員工的合規意識和風(fēng)險防范能力；建立全面的合規管理體系，將合規工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節，確保業(yè)務(wù)的合規性和穩定性。