理財課程割“韭菜” 小白求富夢(mèng)一場(chǎng)

    “優(yōu)先入學(xué)的同學(xué)，優(yōu)先分班，贈送年度最賺錢(qián)基金名單。”這邊是某機構理財課“導師”在直播間催促粉絲報名參加售價(jià)為2380元的基金進(jìn)階課；那邊是消費者的投訴：“交了7999元課費后，只上了一天課，微信群就被關(guān)了，所有承諾化成泡影。上當受騙了！”

    當前，“理財課”廣告在直播平臺、社交平臺鋪天蓋地，常冠以“小白理財”“零基礎也能學(xué)”等字樣，吸引不少人參與其中。中國證券報記者調研發(fā)現，充滿(mǎn)正能量的財商教育竟淪為不法機構的搖錢(qián)樹(shù)。在直播過(guò)程中，夸大或虛假宣傳、誘導貸款買(mǎi)課等行為頻現。

    三大營(yíng)銷(xiāo)手段

    “這是近期最后一次基金課。講完之后，你就可以去實(shí)操了，賺8%至15%完全沒(méi)問(wèn)題。”中國證券報記者了解到，部分機構打著(zhù)“教人賺錢(qián)”“實(shí)現財富自由”的幌子，在直播過(guò)程中頻頻鼓動(dòng)觀(guān)眾購買(mǎi)價(jià)格高昂的“理財課”。

    直播間里所謂“導師”有三大營(yíng)銷(xiāo)“利器”。

    以理財成績(jì)截圖作為“誘餌”，鼓吹無(wú)風(fēng)險賺錢(qián)：“手把手教你做行情分析，讓你知道什么時(shí)候買(mǎi)入，什么時(shí)候賣(mài)出。”“教你零成本一年白撿幾千元，無(wú)風(fēng)險14%的絕對收益。”

    以“貧富差距”誘導財富焦慮：“貧富差距已擺在面前。什么都不做，你與別人的差距只會(huì )越拉越大。明天的課我會(huì )教大家如何抓住行情。”“窮人永遠找借口，富人永遠講方法。”

    限時(shí)營(yíng)銷(xiāo)。這些“導師”通常宣稱(chēng)：“這期課程之后，學(xué)費會(huì )從5180元調到6180元……要么現在支付全款完成報名，要么先用定金占住名額，下課之后補齊尾款。”不過(guò)，十余天后，中國證券報記者發(fā)現上述“導師”提到的進(jìn)階理財課依然在售，且售價(jià)未變。

    學(xué)員直呼上當

    當前，大量理財課廣告在社交平臺、直播平臺出現。

    參與免費試聽(tīng)某理財課的小雪（化名）透露，她是在某直播平臺上刷到免費理財課鏈接，之后助教將她拉入微信群。

    小雪稱(chēng)，進(jìn)群之后，需填寫(xiě)個(gè)人信息表，涉及個(gè)人收入、家庭人口、家庭資產(chǎn)狀況等。“我沒(méi)填表格，因為涉及太多個(gè)人信息了。”小雪認為，這張表格有過(guò)度收集信息之嫌。在直播課中，頁(yè)面設計誘導使用者誤點(diǎn)報名鏈接，一旦打開(kāi)鏈接機構會(huì )頻繁發(fā)送報名短信。

    “課程提到一些金融工具，我不會(huì )全部去實(shí)操。對我來(lái)說(shuō)，權益類(lèi)基金和股票風(fēng)險太大。”小雪表示，理財課程性?xún)r(jià)比不高，最終放棄購買(mǎi)。

    不過(guò)，仍有不少人購買(mǎi)了此類(lèi)理財課程。中國證券報記者查詢(xún)某消費者服務(wù)平臺發(fā)現，以“理財課”為關(guān)鍵詞的投訴逾百條，集中于“虛假宣傳”“課程內容假大空”“誘導消費”“退款難”等問(wèn)題。

    有消費者認為開(kāi)課機構不斷“洗腦”，誘導學(xué)員交錢(qián)，三個(gè)小時(shí)的課程中有兩個(gè)多小時(shí)在勸人買(mǎi)課，“甚至誘導用花唄和信用卡消費”。還有人投訴，自己花了7999元交了學(xué)費，進(jìn)入所謂“金卡進(jìn)階班”微信群后只上一天課，群就被關(guān)了。

    財商教育路在何方

    2020年以來(lái)，直播駛入“快車(chē)道”，財商教育表現搶眼。天眼查信息顯示，近一兩年，含有“財商教育”字樣的公司成立了100余家。部分財商教育機構利潤頗豐。據一位財商教育機構高管透露，他所在的公司三年時(shí)間里年收入超10億元，學(xué)員超4000萬(wàn)人。

    在部分財商教育機構經(jīng)營(yíng)火爆之際，同步增長(cháng)的是消費者投訴。2020年11月，北京市金融監管局官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司在京開(kāi)展“培訓貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》稱(chēng)，（下轉A02版）

    部分小額貸款公司（包括外省市小額貸款公司或外省市網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司）與教育培訓機構合作在北京開(kāi)展“培訓貸”業(yè)務(wù)，存在不當營(yíng)銷(xiāo)宣傳、串通誘使學(xué)員借貸、預付費退款難度大、轉移責任等風(fēng)險隱患。

    為保護公眾合法權益，北京市金融監管局要求異地小額貸款公司不得在北京開(kāi)展“培訓貸”等放貸業(yè)務(wù)。一經(jīng)發(fā)現，北京市金融監管局將采取相應措施。北京市小額貸款公司也應進(jìn)一步規范“培訓貸”業(yè)務(wù)，有效防范信用風(fēng)險。

    高文律師事務(wù)所律師鄭文艷告訴中國證券報記者，現在是全民理財時(shí)代，催生各式各樣的財商課程。作為受眾群體，一方面不能輕信一些以理財之名、行詐騙之實(shí)的課程，或者輕易相信他人推薦的股票。向他人非法薦股可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪等罪名。另一方面，在選擇課程前，要對機構有一定了解。

    “對于正規財商機構而言，要區別不同水平的投資者，強調投資有風(fēng)險。要避免在課程中有表述絕對的話(huà)語(yǔ)，引發(fā)受眾群體誤會(huì )，導致?lián)p失。”鄭文艷說(shuō)。