首套房商貸利率下限下調20個(gè)基點(diǎn) 各地下調房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)

    人民銀行、銀保監會(huì )5月15日發(fā)布關(guān)于調整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知。通知明確，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

    專(zhuān)業(yè)人士表示，政策調整后，全國層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，由不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）調整為不低于相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)——按4月20發(fā)布的5年期以上LPR計算為4.4%。

    “如果所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì )有所減少。”據專(zhuān)業(yè)人士測算，按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個(gè)基點(diǎn)，意味著(zhù)購房者平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內共減少利息支出約2萬(wàn)元。

    首套房商貸利率下限下調

    相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)

    通知明確，為堅持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(cháng)效機制，支持各地從當地實(shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展，按照國務(wù)院有關(guān)部署，就差別化住房信貸政策有關(guān)事項進(jìn)行通知。

    通知明確，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

    全國政策下限調整后，各地政策是否同步調整？根據通知，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會(huì )各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制，根據轄區內各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

    地方層面，“在調整方向上，可選擇跟隨全國下限下調，也可保持不動(dòng)或適度上調，維持區域房地產(chǎn)市場(chǎng)穩定。”專(zhuān)業(yè)人士表示，在城市貸款利率下限基礎上，銀行業(yè)金融機構可結合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數值。

    事實(shí)上，從今年3月到4月中旬，由于市場(chǎng)需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個(gè)基點(diǎn)到60個(gè)基點(diǎn)不等。人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾4月14日在2022年第一季度金融統計數據新聞發(fā)布會(huì )上透露了上述信息。

    需要注意的是，此次通知主要針對新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執行。

    有利于激發(fā)新的住房消費需求

    “今年以來(lái)，全國已有超百城優(yōu)化調整房地產(chǎn)政策200余次，4月以來(lái)，政策優(yōu)化的節奏和力度均有所加大。”中指研究院指數事業(yè)部市場(chǎng)研究總監陳文靜表示，部分地區疫情反復下，短期政策效果尚不明顯，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍處于深度調整期。本次全國統一下調首套房貸款利率下限，對當前的市場(chǎng)預期將起到積極作用，亦將對市場(chǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，4月，住戶(hù)住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。下調首套房貸款利率具有緊迫性，或將產(chǎn)生三個(gè)作用：一是穩定居民住房消費預期，激發(fā)新的住房消費需求；二是傳遞“穩房?jì)r(jià)”信號，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展；三是降低住房消費支出，進(jìn)而提振居民擴大消費的意愿和能力。

    “二套房貸款利率下限依舊為相應期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，表明在‘房住不炒’基調不變的背景下，本次房貸利率調整釋放的信號是重點(diǎn)鼓勵剛需、繼續遏制投資投機需求。”東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青表示。

    各地下調房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)

    “本次首套房貸款利率下調，將帶動(dòng)部分城市銀行房貸利率（包括部分二套房貸款利率）更大幅度下調，進(jìn)而鞏固年初以來(lái)全國房貸利率整體下行勢頭，為年中或稍晚時(shí)候樓市企穩回暖積蓄動(dòng)能。”王青表示。

    根據第一季度中國貨幣政策執行報告，3月新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權平均利率為5.49%，比去年12月降低0.14個(gè)百分點(diǎn)。“這是去年年初以來(lái)居民房貸利率首次出現下行拐點(diǎn)。”王青表示。

    陳文靜表示，本次全國統一下限調整后，各地下調房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)，預計各地將結合地方實(shí)際情況調整房貸利率，降低購房者置業(yè)成本，提高購房者置業(yè)意愿。“未來(lái)，預計更多城市下調房貸利率至最低要求，促進(jìn)住房需求釋放，一些熱點(diǎn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)有望逐漸企穩回溫。”

    “目前的住房信貸政策調整，無(wú)論是金融管理部門(mén)還是商業(yè)銀行，主要集中在支持剛性住房需求。”董希淼建議，下一步，在如何更好地支持改善性住房需求方面，還會(huì )有較大的優(yōu)化空間。比如，放寬二套房貸款條件、降低二套房貸款首付比例、調整二套房貸款利率下限等。此外，在部分三四線(xiàn)城市，還可以探索推出三套房貸款政策。