北京市金融監管局副局長(cháng)王穎： 數字化為財富管理創(chuàng )新注入科技驅動(dòng)力

    本報記者 朱寶琛

    當前，數字經(jīng)濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結構、改變全球競爭格局的關(guān)鍵力量。北京市地方金融監督管理局副局長(cháng)王穎2月26日在“第五屆全球財富管理論壇”上表示，數字化轉型既是金融業(yè)順應數字經(jīng)濟轉型趨勢，實(shí)現自身高質(zhì)量發(fā)展的戰略選擇，也是金融業(yè)更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。

    王穎認為，數字化為財富管理創(chuàng )新注入科技驅動(dòng)力。這體現在兩方面：一是提升服務(wù)水平。數字化技術(shù)幫助金融機構提升處理海量數據能力，通過(guò)篩選有效信息、提煉共性信息、找準關(guān)鍵信息，促進(jìn)金融機構加大產(chǎn)品創(chuàng )新，擴大金融服務(wù)覆蓋面，提升客戶(hù)體驗，降低服務(wù)成本，提供更加適配和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過(guò)數字化方法和移動(dòng)服務(wù)，金融機構更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現出強大韌性。

    二是防范金融風(fēng)險。數字化風(fēng)控技術(shù)不僅幫助金融機構自身提高風(fēng)險識別、預警、管控、處置的智能化水平和決策效率，還可通過(guò)業(yè)務(wù)合作、信息共享和技術(shù)輸出，帶動(dòng)數字經(jīng)濟領(lǐng)域提升整體風(fēng)控能力，幫助客戶(hù)更好規避風(fēng)險，做出科學(xué)合理決策。

    “目前，財富管理業(yè)務(wù)的數字化趨勢日益明顯。”王穎說(shuō)，各類(lèi)金融機構加大科技投入，借助大數據、人工智能、隱私計算等技術(shù)手段，積極開(kāi)發(fā)線(xiàn)上+線(xiàn)下組合服務(wù)，精準營(yíng)銷(xiāo)并匹配客戶(hù)財富管理需求，業(yè)務(wù)模式逐步向輕型投顧、快速響應、零接觸辦理、線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)、智能風(fēng)控等方向轉變，數字化財富管理增長(cháng)空間廣闊、市場(chǎng)潛力巨大。

    王穎同時(shí)表示，數字化財富管理業(yè)務(wù)應嚴格堅守金融業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)、守正創(chuàng )新的基本原則。“我們支持廣大財富管理機構科學(xué)規劃并逐步完善數字化財富管理服務(wù)體系，積極推進(jìn)北京的全球財富管理中心建設。”

    推進(jìn)從產(chǎn)品到服務(wù)、從運營(yíng)到組織、從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數字化轉型相適應的組織模式和治理機制。數字化并不意味著(zhù)數字技術(shù)對人的完全替代，應更好依靠人工參與，釋放數字技術(shù)與數據要素的價(jià)值倍增效能，使金融服務(wù)和產(chǎn)品更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求。

    充分考慮數字?zhù)櫆?、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來(lái)的負面影響，在財富管理數字化轉型過(guò)程中有效平衡“人”“科技”和“平臺”的關(guān)系，堅守初心，為所有客戶(hù)尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專(zhuān)業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)，讓數字化發(fā)展惠及更多市場(chǎng)主體。

    堅守安全底線(xiàn)，嚴格落實(shí)金融監管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)”“同類(lèi)業(yè)務(wù)同等監管”原則，根據新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風(fēng)險特征和功能屬性，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則進(jìn)行“穿透定性”，分類(lèi)納入現有監管規則框架。時(shí)刻謹記信息安全和隱私保護這根紅線(xiàn)，確保數據收集、加工、使用、開(kāi)放、交換、共享等全過(guò)程合規。應用監管科技、合規科技等技術(shù)手段，加強風(fēng)險監測和預警，促進(jìn)數字化財富管理規范健康、長(cháng)期可持續發(fā)展。

（編輯 李波）