國家金融監督管理總局最新發(fā)布，涉及銀行這一業(yè)務(wù)！

    本報記者 吳曉璐

    3月22日，國家金融監督管理總局表示，為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團貸款業(yè)務(wù)管理和監管，推動(dòng)銀團貸款業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展，對《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），現正式向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    速覽要點(diǎn)：

    修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現了問(wèn)題導向、守正創(chuàng )新、統籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險。

    將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監督管理和行政處罰的相關(guān)內容，便于對照實(shí)施。

    明確監管導向，要求商業(yè)銀行開(kāi)展銀團貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險。

    納入了分組銀團模式，并對分組銀團的組別設置、代理行等提出明確要求，可以改變當前銀團模式較為單一的現狀，提升銀行開(kāi)展銀團貸款業(yè)務(wù)的積極性。

    按照兼顧效率和風(fēng)險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷(xiāo)份額的原則下限分別由20%、50%調整為15%、30%，有利于銀團成團。

    允許銀行將銀團貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉讓。

    銀行不得通過(guò)虛假組團、內部組團等方式，違規向借款人收費、提高融資成本。

    對銀團貸款的管理提出了更為系統化的要求。

    強化同業(yè)合作

    有效防范化解信用風(fēng)險

    銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

    國家金融監督管理總局有關(guān)司局負責人答記者問(wèn)時(shí)表示，2011年原銀監會(huì )發(fā)布《指引》以來(lái)，商業(yè)銀行銀團貸款業(yè)務(wù)穩步發(fā)展，充分發(fā)揮了提升資金管理效率、分散授信風(fēng)險等優(yōu)勢，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、支持大型客戶(hù)和項目融資的重要方式。

    但隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應當前銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。國家金融監督管理總局在考慮國內實(shí)際狀況和學(xué)習借鑒國際成熟經(jīng)驗的基礎上，對《指引》進(jìn)行了有針對性的修訂，形成了《辦法》。修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現了問(wèn)題導向、守正創(chuàng )新、統籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險。

    增加行政處罰相關(guān)內容

    納入分組銀團模式

    據上述負責人介紹，《辦法》延續了《指引》的整體架構，共分為八章六十二條，包括總則、銀團成員、銀團貸款的發(fā)起和籌組、銀團貸款合同、銀團貸款管理、銀團貸款轉讓交易、監督管理和附則等部分。與《指引》相比，《辦法》重點(diǎn)修訂的內容包括：

    一是將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監督管理和行政處罰的相關(guān)內容，便于對照實(shí)施。

    二是明確監管導向，要求商業(yè)銀行開(kāi)展銀團貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險。

    三是豐富銀團籌組模式、優(yōu)化分銷(xiāo)比例和二級市場(chǎng)轉讓規則，提升開(kāi)展銀團貸款業(yè)務(wù)的便利性。

    據介紹，從籌組模式看，《指引》規定銀團貸款應當基于相同條件，《辦法》則結合國際經(jīng)驗和市場(chǎng)實(shí)踐，納入了分組銀團模式，并對分組銀團的組別設置、代理行等提出明確要求，可以改變當前銀團模式較為單一的現狀，提升銀行開(kāi)展銀團貸款業(yè)務(wù)的積極性。

    從分銷(xiāo)比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷(xiāo)份額的原則下限分別由20%、50%調整為15%、30%，有利于銀團成團。

    從二級市場(chǎng)轉讓看，《辦法》允許銀行將銀團貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉讓?zhuān)軌蜻M(jìn)一步活躍銀團貸款二級市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。

    四是規范銀團貸款收費，進(jìn)一步完善銀團定價(jià)機制。

    據介紹，銀團貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團籌組、分銷(xiāo)、代理等類(lèi)投行業(yè)務(wù)，合理收費是銀團貸款良性可持續發(fā)展的前提?！掇k法》在《指引》的基礎上，進(jìn)一步明確了銀團貸款收費的相關(guān)要求，包括：明確監管導向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費原則基礎上，增加“公開(kāi)透明”“息費分離”兩項；要求銀行完善定價(jià)機制，明確內部執行標準，強化信息披露；遏制違規行為，規定銀行不得通過(guò)虛假組團、內部組團等方式，違規向借款人收費、提高融資成本。

    五是對銀團貸款的管理提出了更為系統化的要求。

    據上述負責人介紹，《辦法》對銀團貸款管理進(jìn)行了更為細致的規定，針對目前銀團貸款代理行設置混亂、貸款各自代理、多家轉存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責。代理行應當具備相應的業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)人員，對結構復雜的銀團貸款，可以針對不同事務(wù)設置相應的代理行，但同一事務(wù)只能設置一家代理行。同時(shí)明確，銀團貸款應由代理行統一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴禁各銀團成員越過(guò)代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

    下一步，國家金融監督管理總局將根據社會(huì )各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》，并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

（編輯 孫倩）