2025清華五道口全球金融論壇熱議普惠金融促進(jìn)包容共進(jìn)

    本報記者 丁蓉 見(jiàn)習記者 張美娜

    5月17日至18日，2025清華五道口全球金融論壇在深圳召開(kāi)。在“主題討論十二：普惠金融促進(jìn)包容共進(jìn)”上，與會(huì )嘉賓從不同角度分享了對普惠金融的見(jiàn)解，并對普惠金融的發(fā)展提出了前瞻性建議。

    六方面推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

    什么是普惠金融？中國人民銀行信貸市場(chǎng)司司長(cháng)彭立峰表示，2015年末國務(wù)院發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016—2020年）》，其中對中國普惠金融的內涵做了界定，那就是“立足機會(huì )平等要求和商業(yè)可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì )各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)”。從上述定義可以看到，小微企業(yè)、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。

    全國社會(huì )保障基金理事會(huì )原副理事長(cháng)、深圳市金融穩定發(fā)展研究院理事長(cháng)王忠民認為，在A(yíng)I時(shí)代，金融發(fā)展秉持共同發(fā)展、分享的邏輯，其普惠共融體現在多目標一致，即宏觀(guān)目標和微觀(guān)目標、產(chǎn)業(yè)鏈中鏈主目標與鏈群目標、企業(yè)目標和個(gè)人家庭資產(chǎn)目標之間存在一致性。

    什么是成功的普惠金融？“成功的普惠金融至少在以下六個(gè)方面要取得明顯進(jìn)展：基礎金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融服務(wù)鄉村發(fā)展更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風(fēng)險防控更加有力和普惠金融配套機制更加完善。”彭立峰補充道。

    王忠民進(jìn)一步表示，從社?；饳C構投資者身份的角度看，普惠的第一要義就是管理好受益人的養老金，以收益率高、風(fēng)險低、長(cháng)期可持續為目標，為受益人在退休領(lǐng)取養老金的時(shí)候，提供較強的財務(wù)支持。

    破解弱勢群體信貸難題

    針對上述中國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象，彭立峰介紹，對于中國的一些弱勢群體，比如青年女性、老年人以及小微企業(yè)在信貸方面，要充分發(fā)揮中央銀行、金融機構和一些配套制度的建設作用。

    在貨幣政策方面，中國人民銀行設立了支農支小再貸款，地方法人銀行在向小微企業(yè)和農戶(hù)發(fā)放貸款后，可以向中國人民銀行申請再貸款支持。

    在信貸產(chǎn)品方面，鼓勵金融機構發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款，并且不斷優(yōu)化創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，降低貸款門(mén)檻，提高貸款額度，支持女性青年等重點(diǎn)群體創(chuàng )業(yè)就業(yè)，支持吸納重點(diǎn)群體就業(yè)的小微企業(yè)融資。

    在支持小微企業(yè)融資方面，引導金融機構開(kāi)展服務(wù)能力提升工程，建立敢貸愿貸能貸會(huì )貸機制，通過(guò)在內部資金轉移定價(jià)、盡職免責、績(jì)效考核方面作出一些改革，使得金融機構在支持小微企業(yè)信貸方面能有一些差異化的安排。同時(shí)，鼓勵金融機構合理運用大數據、云計算手段，提升精準獲客能力和風(fēng)險控制能力。

    在相關(guān)的配套制度方面，彭立峰強調，在信息共享方面，金融機構要和稅務(wù)海關(guān)、政府部門(mén)加強信息共享，這樣可以利用AI技術(shù)對信貸客戶(hù)進(jìn)行更精準畫(huà)像。在相關(guān)配套制度多方面相互配合下，國內普惠金融發(fā)展取得了較為明顯的成效。中國人民銀行統計數據顯示，截至2024年末，小微企業(yè)貸款余額為59.5萬(wàn)億元，相當于2014年末的3.9倍，在企業(yè)貸款中占比從30.4%提高到37.5%，增加了7個(gè)百分點(diǎn)。

    做好消費者權益保護

    普惠金融致力于讓金融服務(wù)觸達更廣泛群體，但在服務(wù)下沉過(guò)程中，消費者易因信息不對稱(chēng)、專(zhuān)業(yè)知識匱乏陷入風(fēng)險。在討論環(huán)節，彭立峰還分享了中國人民銀行在消費者保護領(lǐng)域所推行的系列舉措。

    彭立峰表示，一是推進(jìn)金融消費者權益的保護制度，建立金融教育、普惠金融、金融消費者保護“三位一體”制度；二是強化金融知識宣傳教育，以青年、老年人、農民和殘疾人重點(diǎn)群體的實(shí)際需求和重點(diǎn)問(wèn)題為導向，科學(xué)開(kāi)展金融知識的宣傳普及教育，大力推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，穩妥推進(jìn)金融基礎教育基地建設試點(diǎn)工作，推動(dòng)形成線(xiàn)上和線(xiàn)下的金融知識宣傳教育新格局；三是完善金融糾紛的化解機制。主要是壓實(shí)金融機構投訴處理主體的責任，暢通金融消費者投訴的咨詢(xún)渠道，統籌推進(jìn)金融糾紛的多元化解決機制，從而對金融消費者權益能夠實(shí)現比較全面的保護。

    普惠金融聯(lián)盟（AFI）副首席執行官兼首席運營(yíng)官徐淑賢表示：“金融的包容性、普惠性對于世界所有的角落來(lái)講都很重要。無(wú)論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，都需要相互學(xué)習、相互借鑒。”

（編輯 賀?。?/p>