一季度商業(yè)銀行實(shí)現凈利6143億元 上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)

    本報記者 呂東

    今年一季度，商業(yè)銀行利潤平穩，累計實(shí)現凈利潤6143億元，同比增長(cháng)2.4%。不良貸款率降至1.8%。而上市銀行在今年一季度無(wú)論是盈利水平還是不良貸款率表現均更為優(yōu)秀。38家A股上市銀行一季度凈利潤同比增長(cháng)4.62%，不良貸款率也小于商業(yè)銀行均值。

    38家銀行凈利同比增4.62%

    銀保監會(huì )近日發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)主要監管指標數據顯示，今年一季度商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤6143億元，同比上升2.4%。對比上市銀行一季度業(yè)績(jì)可以發(fā)現，后者表現更佳。

    38家A股上市銀行一季度凈利潤（歸屬于母公司股東的凈利潤）同比增長(cháng)4.62%。除2家上市銀行外，36家銀行一季度凈利潤實(shí)現同比增長(cháng)。

    全部A股上市銀行中，有11家銀行一季度凈利潤同比增長(cháng)幅度達到兩位數。凈利潤增速前三名的江蘇銀行、平安銀行、寧波銀行，一季度凈利潤分別同比增長(cháng)22.79%、18.53%和18.32%。地方銀行凈利潤增速更為迅猛，在凈利潤增速前十名的銀行中，占據七席。六大國有銀行一季度凈利潤合計約3318.42億元，同比增長(cháng)2.53%。

    值得注意的是，無(wú)論是全部商業(yè)銀行還是上市銀行的資本充足率均值在今年一季度均出現不同程度下滑，特別是上市銀行平均資本充足率還要小于商業(yè)銀行均值，顯示前者仍然存在較大的資本補充迫切性。

    截至2021年一季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.63%，較去年年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.91%，下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.51%，下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。而同花順iFinD統計數據顯示，上市銀行平均資本充足率僅為13.98，較去年年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，不但資充足率低于商業(yè)銀行均值，同期下降幅度也更大。

    光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，年初以來(lái)，銀行信貸投放維持了較大強度，資本消耗加大。未來(lái)，隨著(zhù)銀行盈利能力提升，ROE的修復有望增強內源資本補充能力。預計2021年依然是資本補充大年，監管部門(mén)將完善資本補充工具安排，支持各類(lèi)資本工具發(fā)行。

    上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現更優(yōu)

    通過(guò)大力度的不良資產(chǎn)清收和核銷(xiāo)，商業(yè)銀行一季度整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力可控，而上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量的表現相對更為優(yōu)秀，多數上市銀行不良率呈現環(huán)比下降或持平。

    截至2021年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較去年年末增加868億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

    A股上市銀行一季報顯示，38家上市銀行截至一季度末的不良貸款率為1.33%，遠低于商業(yè)銀行均值，不良貸款率同樣較去年年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。其中，有26家銀行截至3月末的不良貸款率較上年年末出現不同程度下降，占比近七成。不良貸款率較上年年末增加的銀行僅有3家，另有9家銀行不良貸款率持平。

    由此看出，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面改善更為明顯。王一峰表示，經(jīng)濟回暖將帶動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量整體改善，預計2021年上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量將延續向好態(tài)勢。同時(shí)，上市銀行在今年一季度仍維持了一定的撥備強度，隨著(zhù)資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕，部分銀行也將通過(guò)撥備反哺利潤。

    西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》表示，登陸A股市場(chǎng)的銀行經(jīng)過(guò)了層層審核，均屬于商業(yè)銀行中的佼佼者，因此無(wú)論是從銀行盈利能力還是資產(chǎn)質(zhì)量上通常會(huì )強于數量眾多的非上市銀行，而從已披露的一季度數據上也印證證了這一點(diǎn)。特別是相較于一些小型非上市銀行，已上市銀行的優(yōu)勢會(huì )更加明顯。