銀保監會(huì )：理財公司應設首席合規官 明確投資人員及交易人員名單

    銀保監會(huì )網(wǎng)站4月29日消息，銀保監會(huì )制定了《理財公司內部控制管理辦法》，自2022年4月29日起公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    《辦法》細化了理財公司在內控制度、產(chǎn)品設計和存續期管理、投資和交易制度流程、重要崗位關(guān)鍵人員管理、關(guān)聯(lián)交易管理及與母行風(fēng)險隔離等方面的監管要求。

    銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人強調，在理財公司轉型發(fā)展的新時(shí)期、新階段發(fā)布實(shí)施《辦法》，有利于統一同類(lèi)資管業(yè)務(wù)監管標準，增強理財公司法治觀(guān)念和合規意識，建立健全內控合規管理體系，推動(dòng)理財行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。

    填補理財公司內控管理制度空白

    銀保監會(huì )最新數據顯示，目前共29家理財公司獲批籌建，其中25家獲批開(kāi)業(yè)。截至3月末，銀行及理財公司理財產(chǎn)品合計余額28.4萬(wàn)億元。其中，理財公司產(chǎn)品余額17.3萬(wàn)億元。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，目前，理財公司產(chǎn)品余額占銀行理財市場(chǎng)61%，已經(jīng)成為理財市場(chǎng)最重要的供給主體。制定理財公司內部控制管理辦法，加強和完善制度建設，具有重要意義。有助于填補理財公司內控管理的制度空白，推動(dòng)理財公司完善內控制度，保障理財公司合規經(jīng)營(yíng)、持續運行。

    前述負責人強調，理財公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期，亟需構建與自身業(yè)務(wù)規模、特點(diǎn)和風(fēng)險狀況相適應的內控合規管理體系，為依法合規和穩健運行提供堅實(shí)保障。此外，理財公司還需進(jìn)一步在人員、資金、投資管理、信息、系統等方面建好風(fēng)險隔離墻，提高自身獨立經(jīng)營(yíng)能力。

    強化產(chǎn)品設計和存續期管理

    在強化理財公司受托管理職責方面，《辦法》要求理財公司對各項業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統、規范的內控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估。

    《辦法》提出，強化產(chǎn)品設計和存續期管理。要求理財產(chǎn)品發(fā)行前嚴格履行內部審批程序，持續跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險監測指標變化情況，開(kāi)展壓力測試并及時(shí)采取有效措施。

    同時(shí)，完善投資和交易制度流程。要求按照最小權限原則合理劃分投資權限，建立投資授權持續評價(jià)和反饋機制。明確不同類(lèi)型資產(chǎn)投資審核標準、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效識別和控制相關(guān)風(fēng)險。

    在加強重要崗位關(guān)鍵人員管理方面，《辦法》提出，實(shí)施崗位責任制度和不相容崗位分離措施，強調開(kāi)展投資交易應當使用統一配置的通訊工具并進(jìn)行監測留痕。

    《辦法》還要求，強化與母行風(fēng)險隔離。要求理財公司對每筆投資進(jìn)行獨立審批和投資決策。全面準確識別關(guān)聯(lián)方，建立健全關(guān)聯(lián)交易內部評估和審批機制。

    對于理財公司而言，董希淼認為，下一步應明確細化相關(guān)規定，與母行等之間實(shí)現管理隔離、業(yè)務(wù)隔離、聲譽(yù)隔離、人員隔離、信息隔離，這樣既有助于理財公司穩健經(jīng)營(yíng)，也有助于推動(dòng)理財公司有序創(chuàng )新，更好地保護投資者利益。

    理財公司應設立首席合規官

    《辦法》要求，理財公司應當在高級管理層設立首席合規官。負責監督檢查內部控制建設和執行情況，并可以直接向董事會(huì )和監管部門(mén)報告，更好發(fā)揮其監督制衡作用。

    建立人員信息登記和公示制度。實(shí)行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人員名單，及時(shí)公示投資人員任職信息。

    “人員信息登記和公示制度，已在證券公司、基金公司普遍實(shí)施。”董希淼認為，在理財公司中建立人員信息登記和公示制度，是促進(jìn)同類(lèi)業(yè)務(wù)監管規則一致性的具體體現，有助于促進(jìn)理財公司從業(yè)人員規范執業(yè)，加強自律，提升從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化水平，避免不符合職業(yè)要求的人員“濫竽充數”。

    《辦法》還要求，加強交易監測、預警和反饋。實(shí)行公平交易、異常交易制度，前瞻性識別和防范風(fēng)險。實(shí)行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。

    強化信息隔離。建立信息隔離和投資者信息使用管理制度，嚴禁違規查詢(xún)和泄露信息。

    逐步建立理財公司評價(jià)體系

    上述負責人介紹，《辦法》堅持內部監督和外部監管相結合，共同推動(dòng)理財公司完善內部控制長(cháng)效機制。

    具體看，一是要求理財公司內控職能部門(mén)至少每年組織內控考評，考評結果納入績(jì)效考核指標體系。二是要求理財公司內審部門(mén)至少每年開(kāi)展內控審計評估，發(fā)揮監督制衡作用。三是監管部門(mén)加強持續監管，逐步建立理財公司評價(jià)體系，提升監管有效性。