個(gè)人養老金系統搭建有序推進(jìn) 銀行服務(wù)體系初步形成

    個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)立后，參與人可自主選擇購買(mǎi)符合規定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。對于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，儲蓄存款和理財產(chǎn)品將是產(chǎn)品布局的主要方向

    ◎馬慜

    隨著(zhù)各項制度安排陸續落地，金融業(yè)正在緊鑼密鼓布局個(gè)人養老金業(yè)務(wù)。近日，個(gè)人養老金理財行業(yè)平臺已完成技術(shù)上線(xiàn)，各大商業(yè)銀行亦相繼宣布相關(guān)技術(shù)系統完成搭建，個(gè)人養老金產(chǎn)品貨架也日益豐富，一站式養老金融服務(wù)體系正在成形。

    加快搭建個(gè)人養老金賬戶(hù)系統

    個(gè)人養老金賬戶(hù)被業(yè)內認為是個(gè)人養老金制度設計的核心。由于個(gè)人養老金資金賬戶(hù)實(shí)行“一人一賬戶(hù)”，具有唯一性，這也使得銀行快馬加鞭搭建賬戶(hù)平臺系統，以期在搶占客戶(hù)資源上取得先機。

    近日，農業(yè)銀行表示，該行正在籌備個(gè)人養老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)各項準備工作，已開(kāi)發(fā)建成從開(kāi)戶(hù)、繳存到支取、投資交易的全流程業(yè)務(wù)系統。目前該行已與人力資源社會(huì )保障部個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺及個(gè)人養老金基金行業(yè)平臺實(shí)現系統對接，并完成與多家產(chǎn)品機構的聯(lián)合測試。

    “在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)方面，建設銀行已經(jīng)在系統、制度、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)等方面做好了充分準備。”據建設銀行相關(guān)人士介紹，該行已實(shí)現系統功能連通，支持在柜面、智慧柜員機、手機銀行和網(wǎng)銀渠道開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)，并將同步加快打造個(gè)人養老客群服務(wù)體系。

    中信銀行從資金賬戶(hù)、產(chǎn)品、服務(wù)、隊伍四方面入手，積極備戰個(gè)人養老金業(yè)務(wù)落地，著(zhù)力打造包含賬戶(hù)、產(chǎn)品、賬本等六大支撐的養老金融服務(wù)體系，并且已推出“幸福+”養老賬本一站式養老金融服務(wù)平臺。

    光大銀行正在打造新一代養老金系統，并搭建光大個(gè)人養老金系統集群，為個(gè)人養老金業(yè)務(wù)開(kāi)展夯實(shí)金融基礎設施。

    行業(yè)平臺搭建亦取得進(jìn)展。銀行業(yè)理財登記托管中心近日宣布，個(gè)人養老金理財行業(yè)平臺已完成技術(shù)上線(xiàn)。這意味著(zhù)個(gè)人養老金投資理財產(chǎn)品相關(guān)的金融行業(yè)平臺基礎技術(shù)設施已成功搭建，未來(lái)支持個(gè)人養老金投資理財業(yè)務(wù)全面落地。

    產(chǎn)品貨架日益豐富

    個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)立后，參與人可自主選擇購買(mǎi)符合規定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。對于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，儲蓄存款和理財產(chǎn)品將是產(chǎn)品布局的主要方向。

    當前，銀行業(yè)養老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。今年3月1日起，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)擴圍至“十城十機構”。中國理財網(wǎng)披露的數據顯示，截至11月13日，已經(jīng)有49只養老理財產(chǎn)品發(fā)售。此外，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四家大型銀行即將在5個(gè)城市開(kāi)展特定養老儲蓄試點(diǎn)。

    養老理財兼具長(cháng)期性、穩健性、普惠性，一經(jīng)推出便受到投資者歡迎。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，現階段主流養老金融產(chǎn)品中，銀行發(fā)行產(chǎn)品接受度更高。養老理財具有較強競爭力，有望成為理財公司獲取長(cháng)期資金來(lái)源的重要突破口。

    在冠苕咨詢(xún)創(chuàng )始人、資深金融監管政策專(zhuān)家周毅欽看來(lái)，儲蓄和理財將是銀行個(gè)人養老金產(chǎn)品布局的主要方向，大型銀行的非保本養老理財產(chǎn)品將是主推產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是穩健均衡。

    在產(chǎn)品體系搭建方面，銀行與保險、基金公司進(jìn)行開(kāi)放合作，產(chǎn)品貨架琳瑯滿(mǎn)目。例如農業(yè)銀行與廣發(fā)基金、農銀人壽等公司建立了養老產(chǎn)品合作。中信銀行上線(xiàn)百余只養老FOF產(chǎn)品，并與國內頭部壽險公司、養老險公司對接專(zhuān)屬商業(yè)養老金產(chǎn)品。

    銀行綜合服務(wù)能力迎來(lái)考驗

    賬戶(hù)開(kāi)立只是第一步，后續能否提供穩健的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，考驗的是銀行綜合實(shí)力。

    除此之外，銀行還將承擔核驗、審核、備案、信息報送等平臺登記工作，同時(shí)也承擔辦理個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)立、繳費、資金領(lǐng)取，以及提供與個(gè)人養老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金劃轉等服務(wù)。

    “商業(yè)銀行是個(gè)人養老金場(chǎng)景生態(tài)最為豐富的金融機構，除了賬戶(hù)行身份外，商業(yè)銀行既是產(chǎn)品方，也是代銷(xiāo)方，還是咨詢(xún)方。”周毅欽稱(chēng)。

    目前，首批開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的機構名單尚未公布，銀保監會(huì )將綜合考慮商業(yè)銀行、理財公司主要審慎監管指標等因素，確定首批開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的機構名單。

    王一峰表示，個(gè)人養老金制度有望從中收貢獻、存款沉淀、托管規模等多重維度利好大中型銀行?？腿涸鷮?shí)、綜合化程度高的大中型銀行更具競爭優(yōu)勢，應盡快搶抓客戶(hù)。

    事實(shí)上，圍繞賬戶(hù)開(kāi)立的爭奪戰已經(jīng)悄然打響。記者注意到，目前多家銀行率先啟動(dòng)預熱，例如招商銀行已在手機App上線(xiàn)“個(gè)人養老金”專(zhuān)區，向個(gè)人開(kāi)放賬戶(hù)申請預約，并推出抽取現金紅包活動(dòng)。興業(yè)銀行也已啟動(dòng)賬戶(hù)預約工作，既支持該行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)預約，也支持非該行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)預約。