四部門(mén)發(fā)文規范“銀行”字樣使用

    近年來(lái)，企事業(yè)單位、個(gè)人等違法使用“銀行”字樣的情況頻繁出現。對此，多部門(mén)聯(lián)合出手整改。

    銀保監會(huì )、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監管總局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（下稱(chēng)《通知》），以落實(shí)商業(yè)銀行法等法律法規要求，進(jìn)一步規范“銀行”字樣的使用。

    《通知》對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱(chēng)含義、整改規范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規定。下一步，上述部門(mén)將共同開(kāi)展違法使用“銀行”字樣行為的整改規范工作，保障金融消費者合法權益，維護金融市場(chǎng)秩序。

    違法使用“銀行”字樣易造成誤導

    當前，一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣。實(shí)際上，相關(guān)名稱(chēng)完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱(chēng)替換，既滿(mǎn)足合規要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

    對于“銀行”字樣在名稱(chēng)中的使用，商業(yè)銀行法已進(jìn)行過(guò)規定。根據商業(yè)銀行法，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。此外，嚴格控制企業(yè)名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，也是國際銀行業(yè)監管的基本原則。

    違法使用“銀行”字樣，容易對社會(huì )公眾造成誤導，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應當予以整改規范。據悉，銀保監會(huì )及其派出機構近年來(lái)查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是，商業(yè)銀行法對應條文中對于“單位”“名稱(chēng)”等規定過(guò)于原則化，并且隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當前出現了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡(luò )平臺上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導的情況。

    例如，有的地方推廣公共項目平臺時(shí)違法使用“銀行”字樣，并通過(guò)公開(kāi)掛牌、媒體報道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì )影響惡劣。因此，有必要出臺相關(guān)規范性文件，對實(shí)際操作中的問(wèn)題予以明確細化，并進(jìn)一步指導后續集中整改行動(dòng)，嚴格落實(shí)合規要求。

    相關(guān)主體應主動(dòng)及時(shí)更名

    《通知》主要在商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規定的基礎上，明確細化了相關(guān)內容，并結合當前規范整改工作實(shí)際情況，完善有關(guān)工作要求。

    一是明確了主體范圍?！锻ㄖ访鞔_，“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構審查批準；明確“單位”包括法人與非法人組織，并對自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導的方式使用進(jìn)行規范。

    二是明確了“名稱(chēng)”的含義?！锻ㄖ访鞔_“名稱(chēng)”包括：法人、非法人組織名稱(chēng)的全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)；商標名稱(chēng)；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱(chēng)；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱(chēng)、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號名稱(chēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序（App）名稱(chēng)，并規定了兜底條款。

    三是提出了整改規范工作要求?！锻ㄖ窂娬{了銀保監會(huì )及其派出機構的整改牽頭責任，要求加強監測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，應根據違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)應加強職責范圍內對含有“銀行”字樣名稱(chēng)的審核工作。

    四是提出銀行保險機構的報告及審查要求?！锻ㄖ芬蟾縻y行保險機構發(fā)現違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時(shí)向銀保監會(huì )或其派出機構報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構不得為其業(yè)務(wù)系統開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應當對其整改情況進(jìn)行必要審查。

    《通知》發(fā)布后，違法使用“銀行”字樣的主體應主動(dòng)及時(shí)更名。對于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。銀保監會(huì )等部門(mén)稱(chēng)，目前，浙江等地已開(kāi)展“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。