深耕“三農”領(lǐng)域 郵儲銀行著(zhù)力構建“差異化”競爭力

    本報記者 吳曉璐 楊潔

    “去年LPR多次下調，尤其是5年期LPR累計下調35BP，整個(gè)銀行業(yè)息差都在收窄，面對這一形勢，我們在扎實(shí)做好對實(shí)體經(jīng)濟讓利的前提下，積極主動(dòng)作為，大力優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，基本保持了息差與行業(yè)同頻共振，優(yōu)勢沒(méi)有收窄。”2月28日，在投服中心舉辦的“了解我的上市公司——走進(jìn)藍籌”之走進(jìn)郵儲銀行專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)中，郵儲銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理張祖華對《證券日報》記者表示，今年積極因素在增多，會(huì )繼續通過(guò)結構調整做好主動(dòng)管理，有信心繼續保持息差在行業(yè)中的領(lǐng)先優(yōu)勢。

    在此基礎上，圍繞服務(wù)“金融服務(wù)鄉村振興”，郵儲銀行副行長(cháng)、董秘杜春野介紹了郵儲銀行的定位、特色優(yōu)勢、發(fā)展潛力等。“中國不缺銀行，市場(chǎng)呼喚的是有特色的銀行。”杜春野表示，郵儲銀行將“差異化、特色化和高成長(cháng)性”作為始終堅持的方向，目標是成為一家特色鮮明的國有大型零售商業(yè)銀行。

    借力資源稟賦助力鄉村振興

    黨的二十大報告提出，全面推進(jìn)鄉村振興。2023年中央一號文件從九個(gè)方面明確了做好2023年全面推進(jìn)鄉村振興的重點(diǎn)工作。

    “鄉村振興戰略是關(guān)系全面建設社會(huì )主義現代化國家的全局性、歷史性任務(wù)。”杜春野表示，郵儲銀行的戰略定位是服務(wù)“三農”、城鄉居民和中小企業(yè)，在助力鄉村振興的過(guò)程中，持續深耕“三農”領(lǐng)域。“這既符合我們自身資源稟賦，更與國家戰略要求高度契合。”

    截至去年三季度末，郵儲銀行涉農貸款結余1.77萬(wàn)億元，較上年末新增1524億元；個(gè)人小額貸款結余1.13萬(wàn)億元，較上年末增加2105億元。

    此外，杜春野表示，廣大的農村地區有很強的信貸需求，讓更多人獲得信貸服務(wù)非常重要。因此，郵儲銀行充分發(fā)揮自身在“三農”領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢，推進(jìn)農村信用體系建設。“通過(guò)對客戶(hù)精準畫(huà)像，開(kāi)展主動(dòng)授信，打破了以往客戶(hù)申請、銀行放貸的傳統信貸模式，進(jìn)一步滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化金融需求。”

    截至2022年底，郵儲銀行建設的信用村數量達到38萬(wàn)個(gè)，比一年前翻了一番，信用戶(hù)超過(guò)1000萬(wàn)戶(hù)。

    在助力農業(yè)農村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面，據郵儲銀行金融部總經(jīng)理吳之雄介紹，郵儲銀行按照“一縣一業(yè)、一村一品”的發(fā)展思路，助力農業(yè)農村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，支持農業(yè)農村基礎設施建設。重點(diǎn)做了三項工作：首先，圍繞農業(yè)產(chǎn)業(yè)現代化和農村基礎設施建設這兩大課題，聚焦糧食、種業(yè)等鄉村振興重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，打造公司金融服務(wù)鄉村振興生態(tài)版圖。其次，明確主攻產(chǎn)業(yè)方向，重點(diǎn)支持糧食和重要農產(chǎn)品保供。最后，以支持農業(yè)農村基礎設施建設為抓手，助力鄉村建設。

    聚焦“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )新賽道

    “服務(wù)中小企業(yè)”也是郵儲銀行定位之一。郵儲銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理耿黎表示，郵儲銀行專(zhuān)注小微金融服務(wù)十余年，打造了獨具特色的小微金融服務(wù)模式。截至2022年三季度末，郵儲銀行普惠小微貸款余額達到1.15萬(wàn)億元，在客戶(hù)貸款總額中占比超過(guò)16%，穩居國有大行前列，較年初凈增近1900億元，同比多增34%。2022年，郵儲銀行聚焦數字化轉型和科創(chuàng )金融兩個(gè)重點(diǎn)方向，推動(dòng)小微金融提質(zhì)增效。

    在推進(jìn)小微金融數字化轉型方面，截至2022年三季度末，郵儲銀行線(xiàn)上化小微貸款余額1.06萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)49%；支持“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)方面，郵儲銀行已服務(wù)“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)客戶(hù)5.4萬(wàn)戶(hù)，全年增長(cháng)25%。

    “下一步，郵儲銀行將繼續堅守戰略定位，一以貫之加強資源傾斜，持續拓展普惠基本盤(pán)，聚焦“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )新賽道，在構建郵儲差異化的競爭優(yōu)勢方面繼續發(fā)力。”耿黎表示，一方面，進(jìn)一步加快數字化轉型，構建數字化服務(wù)平臺，全面提升服務(wù)可得性和便利性。另一方面，聚焦“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )等重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng )新優(yōu)化產(chǎn)品和流程，提升服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，大力支持普惠小微企業(yè)綠色發(fā)展的金融需求。

    息差水平始終保持行業(yè)領(lǐng)先

    當前背景下，如何做好金融供給，更好服務(wù)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設，對商業(yè)銀行提出了新的要求。

    “我行現在正在深入構建公司金融‘1+N’經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系，加大力度培育主辦行客戶(hù)，走具有郵儲銀行鮮明特色、在特色領(lǐng)域有相對優(yōu)勢、低資本消耗的公司業(yè)務(wù)發(fā)展之路。”吳之雄表示，要進(jìn)一步優(yōu)化對公客群結構，圍繞融資規模10億元至100億元的客群持續發(fā)力，聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、活力更強、成長(cháng)性更好的“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域。

    良好的成長(cháng)性是企業(yè)發(fā)展的潛力，對于投資者較為關(guān)注的郵儲銀行的未來(lái)成長(cháng)空間問(wèn)題，杜春野表示，郵儲銀行存貸比已從H股上市時(shí)的不到40%（39.38%）大幅提升至去年三季度末的58.31%，仍有較大提升空間；雖然行業(yè)整體息差呈現收窄態(tài)勢，但郵儲的息差水平始終保持行業(yè)領(lǐng)先。此外，郵儲銀行提出“中收跨越”戰略，自上市以來(lái)，中間業(yè)務(wù)收入始終保持良好增長(cháng)。

    良好的成長(cháng)性最終一定要體現在對股東的回報上。杜春野表示，郵儲銀行始終心系股東，高度重視投資者的利益，董事會(huì )、管理層高度重視ROE水平，持續為股東創(chuàng )造良好回報；持續為股東提供可觀(guān)的現金分紅，2018年以來(lái)，分紅比例一直保持在30%，H股上市以來(lái)累計分紅超940億元。