如何看待房地產(chǎn)風(fēng)險？如何穩息差？中信銀行最新回應！

    本報記者 楊潔

    3月22日，中信銀行召開(kāi)2023年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。對于過(guò)去一年的經(jīng)營(yíng)情況，中信銀行董事長(cháng)方合英總結為“全面跑贏(yíng)大勢”。

    整體來(lái)看，2023年，中信銀行總資產(chǎn)突破9萬(wàn)億元，存、貸款規模雙雙跨過(guò)5萬(wàn)億元大關(guān)，凈利潤三年復合增速達兩位數，不良貸款指標連續三年保持“雙降”。

    在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )現場(chǎng)，中信銀行管理層就資本管理、房地產(chǎn)風(fēng)險、凈息差、做好“五篇大文章”等熱點(diǎn)話(huà)題，回應社會(huì )關(guān)切。

    談資本管理：

    將有序推進(jìn)資本補充

    方合英介紹，隨著(zhù)中信銀行歷史包袱的逐漸出清，以及輕資本轉型力度的加大，近幾年中信銀行的資本狀況有所改善。

    方合英表示，將有序推進(jìn)資本補充。中信銀行較早啟動(dòng)了A+H股的配股發(fā)行，配股工作目前處于上交所審核階段，一旦市場(chǎng)條件允許，中信銀行是較早的排隊者。

    目前，中信銀行已經(jīng)基本形成了從資本規劃配置到計量考核，再到監測分析閉環(huán)的全流程資本管理系統。方合英表示，未來(lái)維持穩定的分紅比例是可期的。

    談房地產(chǎn)風(fēng)險：

    對資產(chǎn)質(zhì)量影響較小

    中信銀行副行長(cháng)胡罡表示，該行房地產(chǎn)對公貸款占比較低，且風(fēng)險處置比較早。房地產(chǎn)風(fēng)險暴露的高峰期已經(jīng)過(guò)去，從未來(lái)房地產(chǎn)對該行資產(chǎn)質(zhì)量的影響來(lái)看，將小于可比同業(yè)。

    就當前整體房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，胡罡認為，風(fēng)險還正在逐步出清的過(guò)程中，至于什么時(shí)候真正企穩，要看銷(xiāo)售的量和價(jià)的情況。下一步，中信銀行對房地產(chǎn)的整體策略為“提質(zhì)量、穩存量、優(yōu)增量”，將全面落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調機制，對于推送的“白名單”項目，堅持市場(chǎng)化和法治化原則，納入全行的綠色審批通道。同時(shí)，執行優(yōu)選區域優(yōu)選結構的策略，對于好的區域，好的客戶(hù)，好的產(chǎn)品，堅決支持；對于存量客戶(hù)，加強封閉式管理，穩妥化解存量風(fēng)險。

    談凈息差：

    繼續把穩息差放在突出重要位置

    方合英表示，中信銀行連續4年把穩息差作為第一經(jīng)營(yíng)主題，“穩息差不是說(shuō)穩定不降，這個(gè)趨勢肯定降，正因為看到要降了，所以我們提出穩息差，努力少降。”

    在方合英看來(lái)，銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟，實(shí)際上是“讓在息差上，利在資產(chǎn)質(zhì)量上”，銀行要重在負債端，兼顧資產(chǎn)端。

    “利息利率持續下行的過(guò)程中，凈息差會(huì )不會(huì )過(guò)度收窄，這個(gè)取決于多種因素。”中信銀行行長(cháng)劉成表示，一般來(lái)說(shuō)，利率下行的過(guò)程中，銀行業(yè)的凈息差面臨著(zhù)持續收窄的壓力，但同時(shí)也應該注意到，息差不是一個(gè)簡(jiǎn)單的完全由市場(chǎng)決定的變量，而是多種因素最后決定的一個(gè)結果。

    2023年，在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，中信銀行堅持穩息差經(jīng)營(yíng)主題，狠抓管理，實(shí)現了連續跑贏(yíng)大市的成績(jì)。報告期內，中信銀行凈息差為1.78%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

    劉成表示，2024年，中信銀行將繼續把穩息差放在突出重要的位置上，堅持做好量?jì)r(jià)平衡。

    談“五篇大文章”：

    “有基礎、有體系、有成效”

    對于中信銀行如何做好“五篇大文章”的工作，劉成表示，“有基礎、有體系、有成效”。據劉成介紹，該行目前已經(jīng)成立了工作專(zhuān)班，明確了“五篇大文章”牽頭部門(mén)和責任人要加快推進(jìn)相關(guān)工作。

    科技金融方面，總行設立了科創(chuàng )金融中心，在12家重點(diǎn)分行也設立了科創(chuàng )金融中心，同時(shí)還精選近200家科創(chuàng )金融先鋒軍支行來(lái)服務(wù)科技金融科創(chuàng )金融的發(fā)展。截至2023年末，中信銀行科創(chuàng )金融貸款余額超4000億元，比上年增長(cháng)21%。

    綠色金融方面，在總行制定了綠色金融發(fā)展的規劃，啟動(dòng)了綠色示范行、專(zhuān)營(yíng)支行、碳中和支行的掛牌工作。在產(chǎn)品上加大了綠色信貸、綠色債券、碳金融等產(chǎn)品的綜合運用。

    普惠金融方面，總行端設立普惠金融一級部，分行端搭建審查、審批、放款及貸后四集中的運營(yíng)管理平臺，同時(shí)在考核與資源配置上，加大對普惠金融的支持。截至2023年末，中信銀行普惠貸款余額為5450億元，也比上年增長(cháng)22%。

    養老金融方面，中信銀行已形成了貫穿客戶(hù)全生命周期的養老金融服務(wù)體系，并著(zhù)力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新，去年在同業(yè)中已率先實(shí)現養老全資產(chǎn)管理和一站式養老規劃。

    數字金融方面，中信銀行優(yōu)化組織架構，加快數字化轉型，積極打造“AI+BI”雙輪驅動(dòng)的能力中心，為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能。

（編輯 孫倩）