農業(yè)銀行2023年實(shí)現凈利潤2698億元 計劃今年縣域貸款增長(cháng)1.3萬(wàn)億元以上

    3月28日下午，農業(yè)銀行（601288）披露2023年業(yè)績(jì)報告，并在香港、北京兩地同時(shí)召開(kāi)業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。

    2023年，農業(yè)銀行實(shí)現凈利潤2，698億元，較上年增長(cháng)4.2%。

    農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍在香港主會(huì )場(chǎng)介紹，下一步，將圍繞做好“五篇大文章”，做好量?jì)r(jià)協(xié)同管理機制，優(yōu)化資產(chǎn)邊際定價(jià)；在支持實(shí)體經(jīng)濟融資需求的同時(shí)，保持自身可持續發(fā)展能力。

    2023年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入6948億元

    至2023年末，農業(yè)銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)2.2萬(wàn)余家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)占比為56.4%，該行推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)資源進(jìn)一步向縣域地區傾斜，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比較上年末提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

    2023年，農業(yè)銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入6，948億元，保持正增長(cháng)。2023年縣域營(yíng)業(yè)收入占全行比重47.7%。

    從收入結構看，利息凈收入是營(yíng)業(yè)收入最大組成部分，占2023年營(yíng)業(yè)收入的82.3%。

    2023年，農業(yè)銀行實(shí)現利息凈收入5，717.50億元，較上年減少181.33億元，其中，規模增長(cháng)導致利息凈收入增加636.68億元，利率變動(dòng)導致利息凈收入減少818.01億元。凈利息收益率1.60%，凈利差1.45%，分別下降30個(gè)和28個(gè)基點(diǎn)。

    對此，年報解釋?zhuān)阂环矫?，受該行支持?shí)體經(jīng)濟、LPR下調以及個(gè)人住房貸款等存量資產(chǎn)持續重定價(jià)等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；另一方面，受市場(chǎng)環(huán)境影響，付息負債付息率上升。

    非利息收入方面，手續費及傭金凈收入2023年，該行實(shí)現手續費及傭金凈收入800.93億元，較上年減少11.89億元，下降1.5%。其中，顧問(wèn)和咨詢(xún)費增長(cháng)11.3%，主要是銀團貸款相關(guān)手續費收入增加；代理業(yè)務(wù)手續費下降14.7%，主要是代理理財業(yè)務(wù)收入減少。

    2023年，其他非利息收入429.85億元，較上年增加194.98億元。其中，投資收益增加106.92億元，主要是由于以公允價(jià)值計量且其變動(dòng)計入當期損益的金融工具收益增加；匯兌損益增加102.66億元，主要是由于匯率波動(dòng)導致外匯相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生匯兌收益。

    2023年末，該行個(gè)人客戶(hù)總量增至8.67億戶(hù)。年報顯示，該項持續居同業(yè)第一；個(gè)人貴賓客戶(hù)突破5，000萬(wàn)戶(hù)，私人銀行客戶(hù)數、AUM均保持快速增長(cháng)；對公客戶(hù)總量增至1，087萬(wàn)戶(hù)。

    “過(guò)去一年，面對復雜的外部環(huán)境，農行營(yíng)業(yè)收入依然保持正增長(cháng)，來(lái)之不易。”農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍現場(chǎng)表示。

    董事會(huì )建議，該行向全體股東每10股普通股派發(fā)現金股利人民幣2.309元（含稅）。

    谷澍介紹，2024年農業(yè)銀行信貸投放，一是堅守主責主業(yè)，二是做好“五篇大文章”。他披露了今年增長(cháng)的重點(diǎn)領(lǐng)域：一是繼續做好“三農”縣域信貸。2024年，計劃縣域貸款增長(cháng)1.3萬(wàn)億元以上，增量占比達到50%左右。其中糧食和重要農產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款增長(cháng)2，000億元以上，余額突破1萬(wàn)億元；農戶(hù)貸款增長(cháng)3，000億元以上，余額預計突破1.5萬(wàn)億元。

    二是強化普惠特色。當前，農行是普惠領(lǐng)域貸款最多，服務(wù)客戶(hù)最多的銀行。2024年，我們力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(cháng)8，000億元。

    三是進(jìn)一步擦亮綠色底色。2024年，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬(wàn)億元。

    四是進(jìn)一步提升供給成色。農行將發(fā)揮自身優(yōu)勢，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉型升級同頻共振。

    去年末貸款總額22.6萬(wàn)億元，年增量2.85萬(wàn)億元

    從業(yè)務(wù)層面看，2023年農業(yè)銀行融資供給創(chuàng )歷史新高，至2023年末，該行貸款總額22.6萬(wàn)億元，年增量2.85萬(wàn)億元；金融投資余額11.2萬(wàn)億元，年增量1.68萬(wàn)億元。

    客戶(hù)資金管理方面，至2023年末，客戶(hù)存款余額28.9萬(wàn)億元。境內客戶(hù)存款新增3.91萬(wàn)億元，日均新增3.90萬(wàn)億元，時(shí)點(diǎn)、日均增量均居同業(yè)首位。個(gè)人客戶(hù)存款余額17.11萬(wàn)億元，新增超2萬(wàn)億元。對公客戶(hù)存款余額10.48萬(wàn)億元，新增1.44萬(wàn)億元，增量、增速均領(lǐng)先可比同業(yè)。

    年報顯示，農業(yè)銀行聚焦主責主業(yè)，提升“三農”縣域金融服務(wù)能力。其間，該行優(yōu)化三農金融事業(yè)部體制機制，出臺一系列差異化支持政策，持續增強金融服務(wù)能力?？h域農村金融供給顯著(zhù)增加?？h域貸款余額8.78萬(wàn)億元，年增量1.45萬(wàn)億元，在全部貸款增量中占比超50%，糧食和重要農產(chǎn)品保供、鄉村產(chǎn)業(yè)、鄉村建設等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款持續快速增長(cháng)，832個(gè)脫貧縣貸款增速繼續高于全行。

    在民生消費金融領(lǐng)域，農業(yè)銀行對接擴內需、促消費系列政策，加大消費信貸投放力度，加快拓展消費金融場(chǎng)景。個(gè)人消費貸款年增量1471億元，增速達75.9%。

    風(fēng)險應對方面，根據年報，農業(yè)銀行不斷完善全面風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理的主動(dòng)性持續增強。

    房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險總體可控，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定。截至2023年末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。建設完成市場(chǎng)風(fēng)險管控平臺，市場(chǎng)風(fēng)險穿透監測和前瞻防控能力進(jìn)一步提升。扎實(shí)有效推動(dòng)案防合規工作，案件和操作風(fēng)險監測處置力度持續強化。

    “這里我想特別強調一下科技，科技將改變銀行的未來(lái)。統籌好當下經(jīng)營(yíng)和未來(lái)發(fā)展，特別重要的一點(diǎn)，就是要加大科技投入，積極推動(dòng)數字化轉型，為未來(lái)發(fā)展打造堅實(shí)的科技支撐。”谷澍在發(fā)布會(huì )現場(chǎng)指出。

    谷澍還透露，該行正積極構建京滬蒙“三地六中心”布局，2023年10月完成內蒙古機房一期主體結構封頂，2023年底開(kāi)始建設上海數據中心二期工程，預期兩地機房均在2025年投入使用，將有效增強信息科技的信息容量和算力。

    年報顯示，農業(yè)銀行手機銀行用戶(hù)體驗持續優(yōu)化，月活躍客戶(hù)數達2.13億戶(hù)。持續優(yōu)化信貸審批機制，辦貸效率進(jìn)一步提升。著(zhù)力精簡(jiǎn)柜面業(yè)務(wù)流程，網(wǎng)點(diǎn)對公開(kāi)戶(hù)時(shí)間大幅縮短。加快優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比升至56.4%，金融服務(wù)重心進(jìn)一步下沉。