支付寶、微信支付監管升級 年內超40萬(wàn)個(gè)違規賬號被處理

    本報記者 李冰

    日前，支付寶安全中心發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)等違法違規行為治理的公告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公告》），超4萬(wàn)個(gè)違規賬號被處理。

    《公告》稱(chēng)，近期關(guān)注到有不法分子通過(guò)倒賣(mài)、租賃用戶(hù)支付賬戶(hù)，進(jìn)行跑分收款、欺詐、洗錢(qián)、刷單等違法行為，對于此類(lèi)違法違規行為始終保持零容忍的態(tài)度。其公布數據顯示，截至2022年6月份，已對31489個(gè)涉及租售個(gè)人賬號的賬戶(hù)進(jìn)行了實(shí)名降級等處理；對15634個(gè)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的賬號，進(jìn)行了限制支付功能等處理；累計超4萬(wàn)個(gè)違規賬號被處理。

    記者了解到，存在以下三種行為的支付寶賬號或將被治理。一是對涉嫌違規違禁、跑分洗錢(qián)、涉詐涉賭等行為的賬號做限制收款處理；二是對疑似被出租轉賣(mài)的賬號依法降級其實(shí)名認證狀態(tài)；三是對違規套利賬號，惡意注冊賬號實(shí)行凍結賬戶(hù)及永久凍結賬戶(hù)處罰。

    支付寶方面表示，未來(lái)支付寶安全中心將持續優(yōu)化升級風(fēng)控追查能力和追贓挽損技術(shù)，強化技術(shù)反制。

    博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“網(wǎng)絡(luò )賬號也是非常重要的個(gè)人信息，且極容易被用戶(hù)忽視其安全性。用戶(hù)應規范使用自己的個(gè)人賬戶(hù)，不要輕易與不明賬戶(hù)進(jìn)行交易，也不要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )刷單、跑分等涉嫌違法行為，這些行為很可能會(huì )被違法洗錢(qián)等不法分子利用，進(jìn)行非法交易。”

    記者梳理發(fā)現，此前支付寶和微信支付均曾多次發(fā)布對違規賬號的治理情況，且有升級趨勢。據不完全統計，今年以來(lái)，支付寶、微信支付已共計處理違規賬號超40萬(wàn)個(gè)。

    具體來(lái)看，4月13日，微信安全中心發(fā)布公告稱(chēng)，對75369個(gè)確認組織、參與刷單的賬號進(jìn)行了限制登錄、限制使用功能等處理；對18102個(gè)發(fā)布“黑五類(lèi)”惡意營(yíng)銷(xiāo)信息的賬號進(jìn)行了限制使用功能等處理；3月份微信方面發(fā)布《嚴厲打擊網(wǎng)絡(luò )詐騙行為的公告》中顯示，自2022年1月份至3月份之間，共計對超過(guò)10萬(wàn)個(gè)確認存在欺詐行為的賬號進(jìn)行了階梯式處理，對3萬(wàn)多個(gè)確認存在欺詐行為的微信群進(jìn)行了封群處理；6月13日，微信安全中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強平臺違法違規行為深度治理的公告》稱(chēng)，對于多次違規及情節嚴重的違規者將加重處罰等。

    微信支付告訴《證券日報》記者，“針對網(wǎng)絡(luò )詐騙、刷單、賬號違規及青少年保護等問(wèn)題，微信支付將持續按照監管要求，分行業(yè)、分類(lèi)目進(jìn)行定期巡檢。”

    而此前4月份，支付寶發(fā)布《關(guān)于持續打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、租售賬號等違規行為的公告》，在核實(shí)相關(guān)賬號行為后共處置69375個(gè)涉及租售個(gè)人賬號、輔助他人解封違規賬號、參與“跑分”的賬號；處置13156個(gè)實(shí)施電信詐騙的賬號；處置82917個(gè)組織網(wǎng)絡(luò )賭博的賬號；處置1189個(gè)從事虛擬幣交易的賬號；處置1808個(gè)發(fā)布惡意營(yíng)銷(xiāo)等違規內容的賬號。

    事實(shí)上，銀行對個(gè)人賬戶(hù)管理的力度也不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶(hù)”到開(kāi)始清理“一人超量賬戶(hù)”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶(hù)等。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“銀行機構持續響應監管精神，已開(kāi)展了多輪‘斷卡行動(dòng)’，微信、支付寶作為第三方支付機構的龍頭，近年來(lái)也被不法分子通過(guò)采取化整為零的跑分等手段來(lái)轉移不法資金。與銀行相比，第三方支付以支付賬戶(hù)/賬號為基礎，不存在銀行卡這樣的卡片介質(zhì)，因此需要加大對賬戶(hù)/賬號的清理整頓。”

    蘇筱芮建議，用戶(hù)需妥善保護好自己的個(gè)人信息，不輕易填寫(xiě)可疑表單以免泄露個(gè)人隱私，不參與出售、出借賬戶(hù)等行為；并加強自身風(fēng)險管理意識，對不經(jīng)常使用的賬號定期登陸檢查或及時(shí)注銷(xiāo)。