持牌消金機構多維布局新市民金融服務(wù) 提高服務(wù)能力有賴(lài)技術(shù)支撐

    本報記者 李冰

    截至3月23日，已有超半數持牌消金機構布局新市民金融服務(wù)領(lǐng)域，有機構瞄準新市民群體推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新，亦有機構開(kāi)啟特定人群幫扶計劃。

    過(guò)去一年來(lái)，持牌消金機構針對新市民群體推出“專(zhuān)屬消費信貸產(chǎn)品”“租房等安居大額支出分期免息補貼”等多項金融服務(wù)。進(jìn)入2023年，在政策推動(dòng)下，如何通過(guò)金融服務(wù)助力3億新市民在城市更好安居樂(lè )業(yè)，正成為大多持牌消費金融機構持續深耕的方向。

    多機構推出專(zhuān)項幫扶計劃

    所謂新市民是指在城鎮常住，但未獲得當地戶(hù)籍或獲得當地戶(hù)籍不滿(mǎn)三年的各類(lèi)群體。據悉，此類(lèi)人群數量約有3億。

    自2022年3月份銀保監會(huì )、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》后的一年時(shí)間，持牌消費金融機構多將服務(wù)新市民作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一。整體來(lái)看，各家機構著(zhù)重領(lǐng)域不盡相同，涉及租房、安居、消費、養老、教育培訓等多領(lǐng)域，其中多項幫扶計劃“涉房”。

    招聯(lián)消費金融公布的數據顯示，截止到2022年末，招聯(lián)消費金融已累計服務(wù)新市民超2000萬(wàn)人次，服務(wù)范圍涵蓋31省份307城市。

    此前，螞蟻消費金融制定“新市民陪伴計劃”。針對剛畢業(yè)的新市民，螞蟻消金旗下的花唄、借唄為其提供添置家具、租房等安居大額支出時(shí)的分期免息補貼、額度適當提升等一攬子服務(wù)。

    另外，部分消費金融機構針對新市民開(kāi)啟專(zhuān)項幫扶計劃及制定專(zhuān)門(mén)行動(dòng)方案。比如，馬上消費金融旗下安逸花產(chǎn)品啟動(dòng)一系列新市民專(zhuān)項幫扶計劃。數據顯示，截至2022年底，馬上消費金融已為近700萬(wàn)白戶(hù)“新市民”建立了信用記錄，并累計為新市民用戶(hù)發(fā)放超16.8億元消費貸款。

    興業(yè)消費金融則制定印發(fā)了《興業(yè)消費金融股份公司關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動(dòng)方案》，立足“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產(chǎn)品體系，聚焦新市民群體。截至2023年2月底，“興才計劃”高等教育貸款累計服務(wù)超過(guò)4.9萬(wàn)戶(hù)、發(fā)放貸款超過(guò)24億元，“立業(yè)計劃”累計為超14.40萬(wàn)客戶(hù)發(fā)放貸款19.33億元。

    新機遇背后的難題

    據了解，目前新市民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫療、養老等諸多領(lǐng)域都有金融需求。不過(guò)，這些需求帶來(lái)的新機遇背后，也暗藏待解難題。

    “一些新市民沒(méi)有較為穩定的工作，缺少房產(chǎn)甚至是足夠多的消費記錄。從金融特征來(lái)看，相當于有金融需求的征信白戶(hù)，面臨著(zhù)信貸痛點(diǎn)。”某持牌消費金融業(yè)務(wù)負責人對《證券日報》記者表示，要想做好新市民的金融服務(wù)，技術(shù)上必須過(guò)關(guān)。

    多家持牌消金機構向記者反映，從服務(wù)新市民的實(shí)踐情況來(lái)看，仍有一些實(shí)操難度，其中風(fēng)控是重要挑戰之一。如何做好各類(lèi)人群的風(fēng)控工作，給金融機構提出了更高的技術(shù)要求。

    螞蟻消費金融相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，花唄一直服務(wù)的人群特征跟新市民很貼合，但在為其提供金融服務(wù)期間，也是在一個(gè)可控和必要的空間內進(jìn)行提額?？刂圃谙鄬侠淼膮^間內，避免產(chǎn)生不必要的非理性消費。

    針對服務(wù)新市民面臨的難點(diǎn)問(wèn)題，易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，“金融機構需要思考三方面因素：一是如何找到‘新市民’群體，甚至是如何在現有用戶(hù)群體中篩出‘新市民’群體；二是如何提煉需求，結合機構自身專(zhuān)長(cháng)業(yè)務(wù)開(kāi)展有效率的服務(wù)；三是如何確立場(chǎng)景，在提煉需求后機構需要從場(chǎng)景進(jìn)行切入，并通過(guò)合適的渠道觸達服務(wù)用戶(hù)。”

    在具體操作層面，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博建議，“針對新市民的金融服務(wù)及專(zhuān)屬金融產(chǎn)品需要機構制定相應的獲客、風(fēng)控、貸后等技術(shù)解決方案。而在這個(gè)過(guò)程中需不斷優(yōu)化產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)量和能力，才能逐步滿(mǎn)足新市民群體的金融需求。同時(shí)，服務(wù)新市民可圍繞增加基本公共服務(wù)、提升金融服務(wù)水平、助力解決住房問(wèn)題三個(gè)方向發(fā)力。”