6家機構被支付清算協(xié)會(huì )約談 涉及特約商戶(hù)挪用收款碼等問(wèn)題

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“支付清算協(xié)會(huì )”）發(fā)布公告稱(chēng)，支付清算協(xié)會(huì )針對2023年上半年舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò )支付接口等問(wèn)題，約談了6家會(huì )員單位負責人。

    支付清算協(xié)會(huì )在約談中通報了各單位存在的違規問(wèn)題，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因；結合中央金融工作會(huì )議精神，提出了進(jìn)一步加強內控合規管理，規范特約商戶(hù)入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶(hù)管理，進(jìn)一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時(shí)，對前期下發(fā)的風(fēng)險提示、典型案例有關(guān)情況進(jìn)行跟蹤了解。

    據了解，針對支付清算協(xié)會(huì )此次約談提出的相關(guān)問(wèn)題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，進(jìn)一步建立健全風(fēng)控合規管理制度，強化科技投入，不斷完善交易監測模型和風(fēng)控規則，合規開(kāi)展各項支付業(yè)務(wù)。

    易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“壓實(shí)合規經(jīng)營(yíng)主體責任，加強特約商戶(hù)入網(wǎng)審核和交易監測等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險漏洞，有利于進(jìn)一步提升機構風(fēng)控水平。”

    據《證券日報》記者不完全統計，自2018年至今，支付清算協(xié)會(huì )針對舉報處理情況約談相關(guān)會(huì )員單位負責人已達9次。從近兩年對違規機構的約談內容來(lái)看，特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口等違規問(wèn)題一直是監管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

    比如，2022年4月份，支付清算協(xié)會(huì )曾針對2021年10月份-12月份舉報處理中發(fā)現的特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉接或挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口、超出核準業(yè)務(wù)覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、資金結算不合規、支付賬戶(hù)超限額等問(wèn)題，通過(guò)線(xiàn)上方式分別對3家相關(guān)單位負責人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。

    “挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節：一是商戶(hù)入網(wǎng)時(shí)支付機構審核不規范；二是入網(wǎng)后對商戶(hù)巡檢和交易監控等日常管理不到位。”博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博認為，存在特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼等問(wèn)題，說(shuō)明支付機構并未履行KYC（了解你的客戶(hù)）責任。支付機構應對所涉及商戶(hù)足夠了解，并對其資金走向、風(fēng)險把控等承擔相關(guān)責任。

    蘇筱芮表示：“從機構端來(lái)看，在管理特約商戶(hù)方面需要重視四方面：一是嚴格特約商戶(hù)審核；二是強化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險監測；三是加強受理終端管理；四是健全特約商戶(hù)分類(lèi)巡檢機制。”

    支付清算協(xié)會(huì )強調，將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》《中國支付清算協(xié)會(huì )自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的機構，將視情況進(jìn)一步加大自律懲戒力度。

    王蓬博表示，相關(guān)機構應引起足夠重視，不要存在僥幸心理。在防范化解金融風(fēng)險的背景下，未來(lái)監管部門(mén)對支付機構的嚴監管態(tài)勢有望進(jìn)一步延續。相關(guān)機構需加強合規意識，不斷提升業(yè)務(wù)能力及合規水平。