銀行金融科技實(shí)力大比拼 國有六大行2023年投入總金額超千億元

    本報記者 李冰

    隨著(zhù)上市銀行2023年年報陸續披露，國有六大行的金融科技發(fā)展情況也浮出水面。

    綜合來(lái)看，國有六大行持續推進(jìn)數字化轉型，其去年的金融科技投入總金額達1228.22億元，同比增長(cháng)5.38%。此外，國有六大行金融科技人才的數量也在不斷增加。截至去年末，工商銀行金融科技人員增至3.6萬(wàn)人，占全行員工的8.6%；中國銀行、建設銀行等銀行的金融科技人員也均超過(guò)萬(wàn)人。

    金融科技投入增速明顯

    年報數據顯示，國有六大行去年在金融科技方面的投入均超過(guò)百億元。其中，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行和中國銀行投入均在200億元以上，交通銀行和郵儲銀行在100億元以上。具體來(lái)看，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行，2023年金融科技投入分別為272.46億元、250.24億元、248.5億元、223.97億元、120.27億元、112.78億元。

    同時(shí)，國有六大行去年的金融科技投入均實(shí)現同比增長(cháng)。其中同比增速最高的是建設銀行和農業(yè)銀行，分別為7.45%和7.06%；郵儲銀行、中國銀行、工商銀行和交通銀行的同比增速分別為5.88%、3.97%、3.9%和3.4%。

    此外，在“專(zhuān)精特新”貸等特色信貸產(chǎn)品方面，國有六大行不斷加大重大技術(shù)攻關(guān)支持力度，打造適應科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸審批流程和信用評價(jià)模型，運用人工智能、大數據等信息技術(shù)提高信用風(fēng)險評估能力。

    在金融服務(wù)科技方面，年報顯示，工商銀行去年戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達2.7萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)54.1%；郵儲銀行去年服務(wù)科技型企業(yè)達6.94萬(wàn)戶(hù)，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)37.65%；交通銀行科技金融授信客戶(hù)數較上年末增長(cháng)41.2%，戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。

    截至去年末，農業(yè)銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達2.1萬(wàn)億元；中國銀行共為6.8萬(wàn)家科技型企業(yè)提供1.47萬(wàn)億元授信支持。建設銀行加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，去年發(fā)放貸款和墊款較上年增加2.59萬(wàn)億元，增幅12.64%。

    星圖金融研究院高級研究員黃大智對記者表示，機構數字化轉型過(guò)程中，早期更多是進(jìn)行數字化的基礎設施搭建。當科技投入達到一定量級，基礎設施搭建完成后，將開(kāi)始注重實(shí)際業(yè)務(wù)與技術(shù)相結合的數字化運營(yíng)，打造數字化服務(wù)新生態(tài)。

    金融科技人才占比提高

    除加大金融科技投入外，不少銀行還不斷優(yōu)化組織架構，構建適合金融科技發(fā)展的人才結構。在此背景下，國有六大行的金融科技人才占比進(jìn)一步提高。

    綜合測算，截至去年末，國有六大行的科技人員總數已超9萬(wàn)人。其中，有4家銀行進(jìn)入“萬(wàn)名科技人才行列”，分別是工商銀行、建設銀行、中國銀行和農業(yè)銀行。從科技人員增長(cháng)來(lái)看，去年交通銀行科技人員同比增長(cháng)超30%。

    具體來(lái)看，工商銀行的金融科技人員達3.6萬(wàn)人；建設銀行科技人員達16331人；中國銀行科技人員達14541人；農業(yè)銀行科技人員達13150人；交通銀行科技人員的數量達7814人；郵儲銀行全行IT隊伍人員數量超7000人。

    從科技人員占比來(lái)看，截至去年末，工商銀行科技人員占全行員工總數的8.6%，在國有六大行中占比最多。另外，交通銀行科技人才占員工總數的比例為8.29%，較上年末增長(cháng)33.30%；建設銀行、中國銀行和郵儲銀行的科技人員占比分別為4.33%、4.74%和3.58%，農業(yè)銀行科技人員占比為2.9%。

    此外，銀行加強科技人才隊伍建設的同時(shí)，也在持續優(yōu)化科技人才結構，賦能業(yè)務(wù)增長(cháng)。比如，工商銀行推動(dòng)數據人才培養與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，全集團數據分析師9375人，覆蓋各個(gè)專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)及境內外機構；郵儲銀行正積極探索數據分析隊伍派駐機制，將數據分析人員派駐至業(yè)務(wù)部門(mén)，形成常態(tài)化、流程化模式，提高數據應用需求響應效率。

    “在銀行大力發(fā)展金融科技戰略的同時(shí)，國有大銀行格外關(guān)注客戶(hù)體驗、經(jīng)營(yíng)生態(tài)和業(yè)務(wù)賦能建設，因此著(zhù)力推動(dòng)科技、管理、業(yè)務(wù)等多方面融合，在業(yè)務(wù)效率、客戶(hù)體驗、服務(wù)精準等方面進(jìn)行全方位的考量。未來(lái)大型銀行持續增強科技研發(fā)質(zhì)效，有利于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博對《證券日報》記者說(shuō)。