銀保監會(huì )擬出臺管理辦法 全方位規范保險銷(xiāo)售行為

    銀保監會(huì )7月19日消息，銀保監會(huì )近日起草了《保險銷(xiāo)售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，并向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)?！豆芾磙k法》旨在保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規范保險銷(xiāo)售行為，統一保險銷(xiāo)售行為監管要求?！豆芾磙k法》以保險銷(xiāo)售流程為主線(xiàn)，分別對保險銷(xiāo)售前、保險銷(xiāo)售中及保險銷(xiāo)售后的行為規則作出了規定，涉及產(chǎn)品分級、銷(xiāo)售人員分級、禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)、禁止強制搭售和默認勾選等內容。

    業(yè)內專(zhuān)家表示，《管理辦法》對保險銷(xiāo)售的各項行為進(jìn)行了比較全面的規范，具有重要的指導作用。

    對產(chǎn)品及銷(xiāo)售人員分級管理

    在保險銷(xiāo)售前行為管理方面，《管理辦法》指出，保險公司應當建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據產(chǎn)品結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對本機構保險產(chǎn)品進(jìn)行分級。

    同時(shí)，對銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級。保險公司、保險中介機構在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動(dòng)保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級工作的基礎上，應當建立本機構保險銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級管理體系，根據保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識、銷(xiāo)售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，明確所屬各等級保險銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。

    《管理辦法》提出，禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)。保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調整某一保險產(chǎn)品價(jià)格的，應當自作出停售或者調整價(jià)格的決定后10個(gè)工作日內，在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向社會(huì )發(fā)出公告，但保險公司在經(jīng)審批或者備案費率的費率浮動(dòng)區間內調整價(jià)格的除外。公告內容應當包括停售或者調整價(jià)格的保險產(chǎn)品名稱(chēng)、停售或者價(jià)格調整的起始時(shí)點(diǎn)等信息。

    將陸續出臺分領(lǐng)域實(shí)施細則

    在保險銷(xiāo)售中行為管理方面，《管理辦法》提出，保險公司、保險中介機構及其保險銷(xiāo)售人員不得使用強制搭售、信息系統或者網(wǎng)頁(yè)默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。

    保險公司、保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售保險時(shí)，發(fā)現投保人保險需求與所銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品明顯不符、投保人持續承擔保險費的能力明顯不足等情形時(shí)，應建議投保人終止投保。投保人不接受終止投保建議，仍要求訂立保險合同的，保險公司、保險中介機構應當向投保人說(shuō)明有關(guān)風(fēng)險，并確認銷(xiāo)售行為的繼續是出于投保人的自身意愿。

    在保險銷(xiāo)售后行為管理方面，《管理辦法》提出，禁止不當代理退保。任何機構、組織或者個(gè)人不得違規主動(dòng)開(kāi)展向投保人推介保險退保業(yè)務(wù)咨詢(xún)、代辦等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，誤導投保人退保，擾亂市場(chǎng)秩序。

    銀保監會(huì )表示，《管理辦法》是銀保監會(huì )落實(shí)以人民為中心發(fā)展思想、切實(shí)提升保險消費者獲得感的重要舉措，是健全行為監管制度體系、完善保險銷(xiāo)售行為監管框架的基礎環(huán)節。后續以征求意見(jiàn)稿為基礎，將陸續出臺分領(lǐng)域實(shí)施細則，全方位、系統化規范保險銷(xiāo)售行為。

    北京德和衡律師事務(wù)所爭議解決業(yè)務(wù)中心副總監、商事與金融爭議解決部主任裴虹博表示，《管理辦法》系統規范保險銷(xiāo)售活動(dòng)行為，對于涉及保險銷(xiāo)售的前、中、后行為管理提出了明確合規性行為規則要求，使得保險銷(xiāo)售的合規管理工作有的放矢。同時(shí)，《管理辦法》將利于保護投保人、被保險人及受益人的合法權益。