平安信托運營(yíng)中心總監龍?。簲底只ㄔO是綜合性工程 服務(wù)業(yè)務(wù)才是重中之重

    當金融科技以令人震驚的速度重構行業(yè)，信托公司的數字化轉型更顯迫切。

    作為信托業(yè)科技實(shí)力的標桿，平安信托的數字化轉型既得益于平安集團金融科技的賦能傳承，又有自身探索的扎實(shí)沉淀。

    “平安信托科技團隊的組織結構，從業(yè)務(wù)角度劃分為資金團隊、資產(chǎn)團隊、運營(yíng)中臺和經(jīng)分團隊。在每個(gè)團隊內部，又分為需求、開(kāi)發(fā)和測試，還設有系統運維和綜合管理等公共服務(wù)組織。”平安信托運營(yíng)中心總監龍健向證券時(shí)報記者強調，“技術(shù)人員一定要對業(yè)務(wù)有深刻理解，才能做出好用的系統。”

    她還表示，數字化建設是一個(gè)綜合性的工程，不是科技部門(mén)單方面的努力就可以做到的，業(yè)務(wù)發(fā)展需要科技助力，科技聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展，科技、業(yè)務(wù)是為了編織同一個(gè)發(fā)展“故事”，所以數字化建設要緊跟整個(gè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢。數字化建設的走法，以業(yè)務(wù)為核心，把科技轉化為服務(wù)業(yè)務(wù)才是重中之重。

    “成人達己”

    科技為業(yè)務(wù)服務(wù)

    證券時(shí)報記者：信托業(yè)的科技發(fā)展水平與其他金融子行業(yè)還存在不小的差距，您覺(jué)得這種情況主要是由哪些原因造成的？

    龍?。簭男磐行袠I(yè)總體來(lái)看，金融科技應用尚處于初步發(fā)展階段。主要表現在：

    第一，應用場(chǎng)景單一。盡管目前已有多家信托公司在金融科技的應用方面做出探索，但仍處于布局階段，主要集中在消費金融領(lǐng)域，特別是小額融資業(yè)務(wù)。對于其他更多場(chǎng)景的業(yè)務(wù)，以及運用金融科技改進(jìn)內控、提升管理、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉型等方面，應用還不夠廣泛。

    第二，缺乏大數據風(fēng)控能力。金融科技的優(yōu)勢之一，是通過(guò)大數據掌握全面的用戶(hù)數據，多維度、多角度刻畫(huà)用戶(hù)的風(fēng)險表現。但目前信托公司缺乏客戶(hù)數據積累，底層數據的質(zhì)量也存在參差不齊的現象，難以形成基于大數據的風(fēng)控判斷能力與科技系統，充分應用金融科技手段，以大數據風(fēng)控能力賦能公司業(yè)務(wù)發(fā)展仍有較大空間。

    第三，科技投入不足。部分信托公司對金融科技還不夠重視，人、財、物的投入不足，信息科技力量較弱，未實(shí)現信息科技系統的自主開(kāi)發(fā)應用，大量依賴(lài)技術(shù)外包。同時(shí)，信托公司部分應用系統屬于科技公司早年的開(kāi)發(fā)應用，已處于較為落后的狀態(tài)，難以支撐公司內部管理的需要，更難以發(fā)揮對業(yè)務(wù)的引領(lǐng)作用。

    證券時(shí)報記者：一家金融機構的金融科技水平主要表現在哪些方面？您認為哪些指標和科技能力說(shuō)明這家金融公司的科技水平是比較優(yōu)秀的？

    龍?。悍浅Ｖ匾囊稽c(diǎn)是，我們不能就技術(shù)說(shuō)技術(shù)，而要說(shuō)技術(shù)如何賦能業(yè)務(wù)。

    單單技術(shù)高端沒(méi)有意義，如何提高業(yè)務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，幫助業(yè)務(wù)拓展，更好服務(wù)客戶(hù)才是我們看重的。正所謂“成人達己”，將科技優(yōu)勢轉換為業(yè)務(wù)優(yōu)勢，體現在周詳的客戶(hù)服務(wù)、高效的產(chǎn)品運行及有效的風(fēng)險控制等方面。

    證券時(shí)報記者：您覺(jué)得達成一個(gè)比較好的科技水平的公司需要哪些基礎？

    龍?。鹤钪匾幕A是有相當的業(yè)務(wù)需求。

    如果一項業(yè)務(wù)服務(wù)用戶(hù)量大，頻率高周期長(cháng)，算法復雜，那必須有一套技術(shù)系統支撐。在業(yè)務(wù)場(chǎng)景之外，高層必須足夠重視，且有長(cháng)遠的統籌規劃，這家機構的金融科技水平才能得到良好發(fā)展。

    平安信托自建系統

    推動(dòng)公司業(yè)務(wù)轉型發(fā)展

    證券時(shí)報記者：平安信托的科技系統主要是自建還是外采？

    龍?。盒磐行袠I(yè)的科技開(kāi)發(fā)特點(diǎn)鮮明，一是系統基礎薄弱，與銀行、券商相比，信托公司數字化建設的技術(shù)水平、科技投入、科技規模、人員隊伍等都有比較大差距；二是業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多復雜，相較銀行、券商，信托公司業(yè)務(wù)存在種類(lèi)多、復雜程度高、個(gè)性化要求強，以及信托公司間個(gè)體性差異較大的現象。同時(shí)，由于整個(gè)信托行業(yè)的規模不是很大，造成行業(yè)內的系統服務(wù)商也不多。

    由于信托公司受以上限制，因此采取自建系統的還不多，但平安信托以自建系統為主。自建系統有更多的靈活性，可支持更個(gè)性化的業(yè)務(wù)需求，只是對自身的科技水平及基礎建設能力的要求很高，科技投入也會(huì )更大。外采系統一般都是相對成熟的產(chǎn)品，符合行業(yè)標準，如恒生交易、恒生估值等，但對個(gè)性化需求就難以支持。

    證券時(shí)報記者：在平安信托的轉型中，科技如何賦能業(yè)務(wù)發(fā)展？

    龍?。何覀兞信e三個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

    首先，是科技有力推動(dòng)家族信托業(yè)務(wù)轉型發(fā)展。相比傳統資金信托，家族信托具有鮮明的特點(diǎn)，對信托公司的受托管理能力和科技系統支持能力有著(zhù)更高的要求。比如，信托服務(wù)期限長(cháng)、受益人分配需求個(gè)性化、受托財產(chǎn)類(lèi)型多樣化、投資組合策略復雜、高凈值客戶(hù)對體驗要求高等。針對家族信托的鮮明特點(diǎn)，平安信托通過(guò)強化信息安全、線(xiàn)上化運營(yíng)、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等舉措，發(fā)揮科技在銷(xiāo)售管理、投資管理和存續服務(wù)領(lǐng)域的支撐及引領(lǐng)能力，推動(dòng)家族信托業(yè)務(wù)轉型發(fā)展。

    其次，是科技快速助力陽(yáng)光私募業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。要做大做強標品業(yè)務(wù)，但沒(méi)有強大的系統和運營(yíng)能力做后盾，是行不通的。近兩年，平安信托不斷深化標品能力建設，打通資金渠道、交易市場(chǎng)、投顧等主體和數據，投研一體化，致力于提升投研能力，提升估值效率，實(shí)現T+0產(chǎn)品自動(dòng)估值。以渠道接入為例，平安信托提供“1+N”代銷(xiāo)渠道接入套餐，接入靈活快捷，最快兩周內即可完成對接，標品能力建設取得了階段性成果。

    最后，是科技戰“疫”保障金融服務(wù)不中斷。在智能服務(wù)方面，平安信托投資評審部門(mén)投前、投中、投后的事項審批，實(shí)現非現場(chǎng)遠程視頻面簽，以及線(xiàn)上全流程評審和決策，減少異地臨柜風(fēng)險；改變現場(chǎng)交單模式、提升服務(wù)效率，確保疫情封控政策下產(chǎn)品運作有序推進(jìn)。在應急能力方面，公司運營(yíng)中心通過(guò)及時(shí)調整人員、遠程協(xié)同辦公等方式，避免了因疫情導致估值異常而引發(fā)客戶(hù)、合作伙伴及市場(chǎng)的擔憂(yōu)。

    證券時(shí)報記者：信托業(yè)在利用科技賦能的同時(shí)，存在哪些痛點(diǎn)與挑戰？

    龍?。簲底纸?jīng)濟快速發(fā)展，信托業(yè)借助金融科技轉型發(fā)展的同時(shí)，面臨日趨嚴峻的信息安全形勢，但信托公司在信息安全領(lǐng)域基礎薄弱，缺乏統一的行業(yè)安全標準，與銀行、證券行業(yè)比還有明顯的差距。主要包括以下幾點(diǎn)：1.信息安全投入不足，缺乏專(zhuān)職安全人員；2.核心技術(shù)無(wú)法自主可控，嚴重依賴(lài)供應商，第三方外包風(fēng)險上升；3.數據保護能力薄弱，個(gè)人信息保護體系缺失。

    不同的信托業(yè)務(wù)對信息安全提出了不同的要求，在客戶(hù)個(gè)人信息、敏感交易數據的保護上，數據全生命周期管理、系統安全穩定運行是信托業(yè)信息安全建設的重中之重。