銀行投資理財模式生變

    日前中國證券報記者調研發(fā)現，受疫情影響，春節之后銀行渠道的投資理財出現了一些變化。一方面，節后A股市場(chǎng)先抑后揚，權益類(lèi)產(chǎn)品熱度提升，基金定投成為不少銀行理財經(jīng)理推薦的熱點(diǎn)，新基金發(fā)行熱度也較高；另一方面，對于保守型的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，黃金等避險資產(chǎn)以及保守型的投資產(chǎn)品仍受歡迎。此外，多家銀行理財子公司和銀行還推出了抗“疫”主題理財產(chǎn)品，也為銀行理財的客戶(hù)帶來(lái)了“新玩法”。

    □本報記者葉斯琦

    基金成“香餑餑”

    A股市場(chǎng)在春節后的首個(gè)交易日回調，隨后接連反彈，上證指數已經(jīng)七連漲。中國證券報記者發(fā)現，隨著(zhù)市場(chǎng)連續上漲，銀行理財經(jīng)理對權益投資的推薦力度正在加強。

    “現在是買(mǎi)入基金、低位布局的好時(shí)機。”一家股份制銀行的理財經(jīng)理告訴中國證券報記者。該理財經(jīng)理推薦了一只由知名新銳基金公司管理的具有三年封閉期的混合型基金。該基金即將發(fā)行，股票資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為60%-95%，其中投資于港股通標的的股票比例占股票投資比例0-50%。同時(shí)，該理財經(jīng)理還推薦了一款正在做持續營(yíng)銷(xiāo)的混合型基金，該基金近一年收益率約65%。

    另一家股份制銀行的理財經(jīng)理面對記者咨詢(xún)時(shí)也表示，如果風(fēng)險承受能力較高的話(huà)，近期建議關(guān)注基金定投。

    Wind數據顯示，今年以來(lái)（截至2月11日），91只基金的份額凈值增長(cháng)率超20%，7只超30%，最高漲近35%。其中，聚焦新能源汽車(chē)、信息傳媒科技等主題的基金漲幅領(lǐng)先。

    業(yè)內人士表示，當前不少機構對于后市信心較強，認為疫情影響主要在短期，中長(cháng)期看支撐A股上漲的邏輯沒(méi)有改變。不過(guò)，同樣值得注意的是，新基金發(fā)行市場(chǎng)歷來(lái)有“好發(fā)不好做”的現象，隨著(zhù)指數積累了一定漲幅，未來(lái)會(huì )否調整需要關(guān)注。

    保守型產(chǎn)品仍受關(guān)注

    記者還了解到，隨著(zhù)市場(chǎng)情緒起伏較大，投資者對黃金等避險資產(chǎn)的關(guān)注度也有所增加。

    “黃金可以配置，但建議以定投的形式來(lái)做。影響金價(jià)的因素太多了，從投資收益上看，不一定適合配太多。目前宏觀(guān)經(jīng)濟形勢和美聯(lián)儲政策走向對黃金有潛在利多作用，但是漲幅應該會(huì )小于2019年。”一位銀行理財經(jīng)理向記者推薦了該行的積存金產(chǎn)品，以及一款掛鉤黃金的結構性存款產(chǎn)品。

    在業(yè)內人士看來(lái)，黃金歷來(lái)具有較好的避險屬性，短期來(lái)看，當避險情緒升溫時(shí)，金價(jià)會(huì )有短線(xiàn)脈沖上漲的機會(huì )。因此，在市場(chǎng)情緒波動(dòng)較大時(shí)，黃金也受到關(guān)注。今年以來(lái)國際金價(jià)累計漲幅近3%，不過(guò)，2月1日以來(lái)國際金價(jià)則下跌了約1.3%。

    另有銀行人士介紹，如果是較為保守的投資者，還是建議關(guān)注年金產(chǎn)品。雖然年金險的年化收益率不高，但是投資者應該看到的是其具有保障未來(lái)現金流的功能。除此之外，銀行人士還告訴記者，受疫情影響，健康保險產(chǎn)品未來(lái)應該也會(huì )得到更多關(guān)注。

    推出抗“疫”理財產(chǎn)品

    值得注意的是，在這一特殊時(shí)期，多家銀行理財子公司或銀行推出了抗“疫”主題產(chǎn)品。

    例如，中國銀行（03988）推出“軍人專(zhuān)屬”“白衣天使專(zhuān)屬”抗擊疫情主題的專(zhuān)項理財產(chǎn)品，業(yè)績(jì)比較基準為4.05%。此類(lèi)產(chǎn)品購買(mǎi)有身份門(mén)檻，軍人專(zhuān)屬理財產(chǎn)品面向在中國銀行系統中標識為現役軍人、退役軍人、軍人家屬的客戶(hù)，白衣天使專(zhuān)屬理財產(chǎn)品面向在中國銀行持有杏林卡的客戶(hù)銷(xiāo)售。

    又如，交銀理財推出一款抗“疫”精選產(chǎn)品——“交銀理財穩享精選資產(chǎn)1年封閉式2001理財產(chǎn)品”，該產(chǎn)品免除銷(xiāo)售手續費、托管費和投資管理費，所募集的理財資金將主要投向生產(chǎn)防疫用品的優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)企業(yè)，以及其他抗擊疫情的相關(guān)領(lǐng)域。工銀理財也推出一款固定收益類(lèi)名為“工銀理財·鑫得利固定收益類(lèi)封閉凈值型理財產(chǎn)品（戰疫專(zhuān)屬）”產(chǎn)品，投資期限340天，業(yè)績(jì)比較基準為利率3.7%，1元起購。

    業(yè)內人士分析，此類(lèi)抗“疫”主題的理財產(chǎn)品大多讓利客戶(hù)，同時(shí)助力企業(yè)抗擊疫情，體現了機構的擔當。未來(lái)更多銀行理財子公司和銀行有望推出抗“疫”主題產(chǎn)品。