理財通備戰忙！大灣區銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品與服務(wù)在路上了

    證券時(shí)報記者 潘玉蓉

    近日，跨境理財通試點(diǎn)細則公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    證券時(shí)報記者從多家灣區銀行了解到，各行系統搭建、風(fēng)險防控等工作已基本就緒，隨時(shí)準備為大灣區居民在家門(mén)口進(jìn)行跨境投資提供便利。

    灣區銀行摩拳擦掌

    粵港澳大灣區社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展水平較高、高凈值人士數量集聚，區內居民跨境投資理財需求迫切。

    證券時(shí)報記者了解到，面對強勁的市場(chǎng)需求，珠三角各家銀行火力全開(kāi)，紛紛瞄準跨境理財通業(yè)務(wù)。工商銀行深圳分行依托自身客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、資金、科技、境內外一體化優(yōu)勢，以期在客戶(hù)數量上爭得先機；深圳中行具有全球化優(yōu)勢以及跨境服務(wù)經(jīng)驗，將聯(lián)合中銀香港、中國銀行澳門(mén)分行進(jìn)行合作聯(lián)動(dòng)；深圳農行近年來(lái)打造和完善包括跨境金融在內的六大金融服務(wù)體系，已經(jīng)在跨境金融產(chǎn)品上進(jìn)行了一系列的探索；而恒生銀行等外資行，依托香港母行在當地的網(wǎng)點(diǎn)和影響力，也在躍躍欲試。

    根據征求意見(jiàn)稿，在大灣區9城市內繳納社保5年、個(gè)人投資經(jīng)驗滿(mǎn)2年且金融資產(chǎn)100萬(wàn)以上，滿(mǎn)足相關(guān)條件的灣區居民，可在內地合作銀行投資港澳理財產(chǎn)品。

    跨境理財通試點(diǎn)細則征求意見(jiàn)中，有些操作細節還是首次對外披露。比如，內地合作銀行可以代理港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證，為合資格的內地投資者提供“南向通”投資戶(hù)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)。

    恒生銀行（中國）副行長(cháng)兼財富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜對證券時(shí)報記者表示，征求意見(jiàn)稿首次提出線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)及代理開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證服務(wù)，在疫情常態(tài)化下，將進(jìn)一步提升內地居民開(kāi)立港澳賬戶(hù)的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投資戶(hù)將可支持I類(lèi)、II類(lèi)個(gè)人人民幣銀行結算賬戶(hù)，自2019年起，香港、澳門(mén)見(jiàn)證開(kāi)立內地II類(lèi)、III類(lèi)個(gè)人人民幣賬戶(hù)業(yè)務(wù)試點(diǎn)已相繼落地，這也為理財通投資者提供了更多的賬戶(hù)開(kāi)立方式。

    專(zhuān)屬服務(wù)方案已上路

    投資范圍方面，北向投資品種目前還是低風(fēng)險類(lèi)型的產(chǎn)品。

    根據征求意見(jiàn)稿，“北向通”投資范圍包括內地理財公司，包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司按照理財業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內地代銷(xiāo)銀行評定為“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理財產(chǎn)品，但現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品除外；經(jīng)內地公募基金管理人和內地代銷(xiāo)銀行評定為“R1”至“R3”風(fēng)險的公開(kāi)募集證券投資基金。

    而“南向通”業(yè)務(wù)可購買(mǎi)的投資產(chǎn)品，將由港澳管理部門(mén)規定，需要參考港澳金融管理部門(mén)頒布的細則。

    “我行客戶(hù)比較關(guān)注跨境理財通的具體產(chǎn)品，同時(shí)我們也將持續跟進(jìn)港澳金融管理部門(mén)頒布的細則。”工商銀行深圳分行表示。前期在監管實(shí)施細則的制定過(guò)程中，該行曾給出過(guò)意見(jiàn)建議。

    據了解，工行已面向個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)推出了“灣區服務(wù)通”、“灣區賬戶(hù)通”等產(chǎn)品服務(wù)，借助灣區特色金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)灣區物流、資金流、信息流的互聯(lián)互通。

    中國銀行深圳分行對證券時(shí)報記者表示，深圳中行將為灣區客戶(hù)推出“跨境理財通”專(zhuān)屬服務(wù)方案。此次“跨境理財通”政策惠及個(gè)人投資者財富管理領(lǐng)域，擴展了個(gè)人和家庭資產(chǎn)配置可投資范圍，銀行也將為灣區居民提供更加豐富的跨境投資選擇，服務(wù)區內居民資產(chǎn)管理需要，有利于大灣區內地銀行進(jìn)一步拓展國際化業(yè)務(wù)空間。

    “跨境理財通業(yè)務(wù)需要三地銀行合作開(kāi)展，這將進(jìn)一步深化大灣區內銀行間的金融合作交流，有利于各地金融機構取長(cháng)補短、互相促進(jìn)。”中國銀行深圳分行表示。

    中國銀行深圳分行正研究相關(guān)業(yè)務(wù)規則，推進(jìn)系統功能及流程設計等工作，目前各項業(yè)務(wù)準備工作正在有序推進(jìn)，條件成熟后將第一時(shí)間推出“跨境理財通”的具體產(chǎn)品和配套服務(wù)。

    農業(yè)銀行深圳分行表示，經(jīng)過(guò)前期的籌備，該行已經(jīng)完成系統搭建等準備工作，跨境理財通業(yè)務(wù)實(shí)施后，客戶(hù)即可通過(guò)柜臺和電子渠道實(shí)現跨境理財產(chǎn)品的購買(mǎi)和贖回。

    恒生銀行則表示，該行正推進(jìn)“跨境理財通”項目的籌備工作，在跨境賬戶(hù)開(kāi)立、資金劃轉、產(chǎn)品上線(xiàn)、認購及后續服務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行綜合布局，爭取在相關(guān)政策落地后成為首批試點(diǎn)銀行。去年8月，恒生投資管理公司曾與平安資產(chǎn)管理（香港）合作發(fā)行首只聯(lián)合品牌基金恒生平安亞洲收益基金，為跨境理財通試點(diǎn)鋪路。